מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[NeonDrift]

פתחתי תיק השקעות ב IB, ואני יהיה מעוניין לנהל את ההשקעות שלי שם.
אני רואה מה קורה במדינה - אנחנו בגירעון של 7% הגירעון רק ילך ויגדל עד סוף השנה + המע"מ צפוי לעלות ל18% בסוף יולי או בתחילת שנה הבאה + אין צפי לסיום המלחמה עם כל מה משתמע מכך.
דבר שיגרום להדפסת כסף ולאינפלציה והתחלשות של השקל.
מה שיביא את המדינה על לאסור הוצאת כספים/מיסוי כסף שמושקע בחו"ל באחוזים יותר גבוהים ועוד כל מיני דברים יצרתיים.
כך שבסופו לאזרח ישראלי שגר פה, ומשקיע בחו"ל זה לא יהיה משתלם

האם החששות שלי הגיוניות?

 

[חתול צהריים]

האם החששות שלי הגיוניות?

כן

 

[יעקב 1]

אולי מישהו יודע האם ואנגארד משאילה מניות של קרנות הסל הפופולאריות שלה, כמו VT וVTI VOO וכדו'? בלאקרוק כותבת על כך בעמודי הקרנות שלה, אבל בואנגארד לא הצלחתי למצוא מידע על כך.
בנוסף, אתם רואים בהשאלת מניות גורם סיכון מסוים או כלל לא?

 

[guesto]

אולי מישהו יודע האם ואנגארד משאילה מניות של קרנות הסל הפופולאריות שלה, כמו VT וVTI VOO וכדו'?

כן

בלאקרוק כותבת על כך בעמודי הקרנות שלה, אבל בואנגארד לא הצלחתי למצוא מידע על כך.

חפש Securities Lending בדוח השנתי של הקרן.

בנוסף, אתם רואים בהשאלת מניות גורם סיכון מסוים או כלל לא?

כן אבל די קטן כי יש ביטחונות, לא ברור בכמה לתמחר אותו. אני אישית לא משאיל מניות דרך IBKR כי ראיתי שזה גרושים.

 

[NeonDrift]

שלום
ברגע שפתחתי חשבון ב IB וקניתי קרנות איריות אני ממושא באופן אוטומטי בצורה נומינלית ? (לא צמוד למדד)

עכשיו אני קראתי פה כל מיני דיונים בנושא, ואני מבין שבתכלס בשורה תחתונה מי שממושא בצורה נומינלית, איך שלא תסובב את זה תשלם יותר מס גם אם זה מס של 2-3 אחוז .

השאלה היא מה השיקול חוץ מib שהכסף בחול ואין דמי שימוש ועמלות נמוכות עוזרות, אם בשורה תחתונה נשלם יותר מס.


מדובר על השקעה פסיבית 5-20 שנה.

 

[FIYaacov]

השאלה היא מה השיקול חוץ מib שהכסף בחול ואין דמי שימוש ועמלות נמוכות עוזרות, אם בשורה תחתונה נשלם יותר מס.

מכירה בשכבות שלא מתאפשרת בבית השקעות בארץ.

 

[NeonDrift]

מכירה בשכבות שלא מתאפשרת בבית השקעות בארץ.

אחרי שקראתי הבנתי שיש לזה יתרון מבחינת מיסוי, השאלה אם זה מתקזז ?
אני משקיע מתחיל, בחרתי בIB מתוך השיקולים האלו(לא לפי סדר חשיבות):
1.אין דמי שימוש חודשיים.
2. עמלות נמוכות .
3. יכול להמיר כסף בעלות נמוכה (יתרון מבחנתי )
4. יכולת לקשר חשבונות.
5. חשיפה ליותר ניירות וליותר שווקים (אופציות פתוחות)
6. מחקירה וניסוי קטן ראיתי ש IB יותר נוחה לשימוש וגם יותר נגישה.
7. מאובטח + ביטוח על הכסף.
8. עכשיו למדתי שאפשר למכור בשכבות.

החיסרון היחידי הוא דרך המיסוי .
ששוב ב10 שנים אני אפסיד בערך 10 אלף ש"ח
וב 30 שנה 30 - 90 אלף ש"ח

*במידה ותשואה היא 10 אחוז קבוע...



בכל מקרה, נושא המיסוי "מדאיג אותי" כי כמשקיע פסיבי אני רוצה לחסוך .


השאלה היא האם ה90 או ה10 "מדגמד" אשמח לשמוע את דעתכם כמשקיעים עם ניסיון.


או אולי עדיף לפתוח גם בברוקר ישראלי וגם בברוקר זר ...להוציא כסף מזר לא נראה לי אופציה טובה.
הבעיה שלי בזה שאין לי סכומים גדולים לפזר וככה אני בעצם בגלל הפיזור מפסיד תשואה.

תודה לעונים

 

[roneng]

החיסרון היחידי הוא דרך המיסוי .
ששוב ב10 שנים אני אפסיד בערך 10 אלף ש"ח
וב 30 שנה 30 - 90 אלף ש"ח

לא בדקתי את נכונות החישוב (לא יכול כי חסרים נתונים), אבל נזרום איתך ונגיד שהוא נכון.
זה אומר שאתה מפסיד 1,000 ש''ח בשנה.
כמה אתה מרוויח בשנה על ההפרש בדמי הניהול בין הקרנות?
כמה אתה מרוויח בשנה על היכולת להמיר כסף?
כמה שווה לך בשנה כל אחד מהסעיפים האחרים שרשמת?

 

[מסע_מופלא]

החיסרון היחידי הוא דרך המיסוי .
ששוב ב10 שנים אני אפסיד בערך 10 אלף ש"ח
וב 30 שנה 30 - 90 אלף ש"ח

אשמח לראות את החישוב מתוך סקרנות, לא ידעתי שהפער כל כך ניכר

 

[צדיק]

החיסרון היחידי הוא דרך המיסוי .
ששוב ב10 שנים אני אפסיד בערך 10 אלף ש"ח
וב 30 שנה 30 - 90 אלף ש"ח
*במידה ותשואה היא 10 אחוז קבוע...
בכל מקרה, נושא המיסוי "מדאיג אותי" כי כמשקיע פסיבי אני רוצה לחסוך .
השאלה היא האם ה90 או ה10 "מדגמד" אשמח לשמוע את דעתכם כמשקיעים עם ניסיון.

התשואה 10% היא לא 'קבוע'.
השער שקל דולר לא ידוע, יכול להיות שבנקודת זמן שתמכור, זה יהיה לטובתך במידה מסויימת.
קרנות דואליות - תוכל להמיר לפני המכירה לנייר הישראלי, ולהתמסות ריאלי.
מכירה בשכבות - זה הטבה שקשה לכמת אותה, רק בשעת המכירה תוכל לראות האם זה 'פיצה' אותך על המיסוי הריאלי או לא.

 

[roneng]

אשמח לראות את החישוב מתוך סקרנות, לא ידעתי שהפער כל כך ניכר

מה זה "ניכר"?
כל עוד אתה לא יודע כמה הוא השקיע, איך אתה יודע ש10 אש"ח בשנה זה הרבה?

אם אתה משקיע 1 מליון אז הפרש של אלף ש''ח בשנה יוצא 0.1%
זה "ניכר"?

אגב, לטווח ארוך הפער אפילו קטן יותר. אם אני זוכר נכון בערך 0.05% לשנה על טווח של 30 שנה

 

[pseudonym]

לדעתי, כדאי לצרף את האופציה החדשה של מייק.
הקרן האירית שנסחרת בשקלים של אינווסקו.

 

[Researcher]

5. אם למייק כואב הראש, הוא אינו מעוניין להגיש דו"חות למס הכנסה, אינו רוצה להסתכן במס ירושה והוא מעוניין באופציה הפשוטה ביותר - יקנה בבית השקעות ישראלי ומפוקח את הקרן הישראלית השקלית של בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.

ואם מייק אכן עונה לכל ההגדרות הנ"ל, אך לא רוצה להשקיע רק בארה"ב?

האם תיק בנוסח 'השילוש הקדוש' מתאים לו?
60% Invesco S&P 500 UCITS ETF (שוק אמריקאי)
25% iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (שוק אירופאי)
15% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (שווקים מתפתחים)

 

[חתול לילה]

האם תיק בנוסח 'השילוש הקדוש' מתאים לו?

קרא את הגרסה העדכנית

 

[Researcher]

קרא את הגרסה העדכנית

וואלה פספסתי בפוסט שיש גרסה מעודכנת, תודה רבה!

 

[לא מתבייש לשאול]

קרא את הגרסה העדכנית

מצטרף לשאלה .
האם הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI של בלאקרוק הנסחרת בבורסת תל אביב (מספר נייר: 1159235).
עונה ברמה מסויימת להגדרה של השילוש הקדוש ?
@חתול לילה @אורי ג.

 

[FIYaacov]

האם הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI של בלאקרוק הנסחרת בבורסת תל אביב (מספר נייר: 1159235).
עונה ברמה מסויימת להגדרה של השילוש הקדוש ?

היא בדיוק השילוש הקדוש, רק בדמי ניהול של 0.2% כאשר בשילוש זה 0.11%

 

[לא מתבייש לשאול]

היא בדיוק השילוש הקדוש, רק בדמי ניהול של 0.2% כאשר בשילוש זה 0.11%

באותו רמה ויחס פיזור?

 

[לא מתבייש לשאול]

באותו רמה ויחס פיזור?

שאלה נוספת למה שבאמת לא ישקיע בחלוקה ל 3 קרנות וכך יחסוך בדמי ניהול ?

 

[FIYaacov]

באותו רמה ויחס פיזור?

בדיוק (בהנחה ועושים את המשקלים בשילוש כמו שצריך)