משתף במחשבה שעלתה לי וסליחה אם נדון בעבר באופן משמעותי ולא מצאתי.
חלק מהחברים בפורום זה וכמו כן בעלת הבית, מציינים כי הם משלבים בתוך תיק ההשקעות שלהם קרנות אמריקאיות, קרנות שממוקדות ב-DGI ואף מניות דיבדנד ספציפיות אשר חשופות למס ירושה. העדפה לשימוש במכשירים האמריקאים לרוב נעוצה ביעילות שלהם, הגיוון, דמי הניהול וסיבות נוספות שצויינו. כדי להגן על התיק מפני מס ירושה, מציינים חלק מהחברים כי הם נעזרים בביטוח חיים שמכסה את ה-40% שחשופים לסיכון מס הירושה בארה"ב.
נניח שלפלוני תיק של כ-5M (אשר מושקע למשל ב-SCHD אשר מספק לו תשואת דיבדנד של כ-3.3%, אשר מתבטאת בכ-125K דיבידנד בשנה לאחר מס); התיק חשוף למס ירושה בשיעור של 40% וכדי להימנע מכך עליו להגן על 2M בעזרת ביטוח חיים. בעוד שגבר בין 40 ישלם על ביטוח שכזה פרימייה שנתית של כ-1800 ש"ח בשנה, גבר בן 55 ישלם כ-6,600 ש"ח, גבר בין 65 ישלם כבר כ-18,000 ש"ח. אם נניח שרכשתם פוליסה בגיל מוקדם למשל 40, הפריימה שגבר ישלם בגיל 75 תהיה 60,000 ש"ח לשנה (הנתונים ממחשבון משרד האוצר). ברור שהפרמיות בגילאים מתקדמים נוגסות בתשואה בצורה משמעותית מאוד ולכן ייתכן שמי שמשלב השקעות שחשופות לסיכון מס ירושה מתכנן לשנות אותן לאפיקים אחרים כאשר הוא יגיע לגיל זה, אך האם המכירה בשלב מתקדם וספיגת מס רווחי הון על כל הרווחים בתיק, לא מבטלת חלק ניכר מהיתרונות של השקעות אלו?
חלק מהחברים בפורום זה וכמו כן בעלת הבית, מציינים כי הם משלבים בתוך תיק ההשקעות שלהם קרנות אמריקאיות, קרנות שממוקדות ב-DGI ואף מניות דיבדנד ספציפיות אשר חשופות למס ירושה. העדפה לשימוש במכשירים האמריקאים לרוב נעוצה ביעילות שלהם, הגיוון, דמי הניהול וסיבות נוספות שצויינו. כדי להגן על התיק מפני מס ירושה, מציינים חלק מהחברים כי הם נעזרים בביטוח חיים שמכסה את ה-40% שחשופים לסיכון מס הירושה בארה"ב.
נניח שלפלוני תיק של כ-5M (אשר מושקע למשל ב-SCHD אשר מספק לו תשואת דיבדנד של כ-3.3%, אשר מתבטאת בכ-125K דיבידנד בשנה לאחר מס); התיק חשוף למס ירושה בשיעור של 40% וכדי להימנע מכך עליו להגן על 2M בעזרת ביטוח חיים. בעוד שגבר בין 40 ישלם על ביטוח שכזה פרימייה שנתית של כ-1800 ש"ח בשנה, גבר בן 55 ישלם כ-6,600 ש"ח, גבר בין 65 ישלם כבר כ-18,000 ש"ח. אם נניח שרכשתם פוליסה בגיל מוקדם למשל 40, הפריימה שגבר ישלם בגיל 75 תהיה 60,000 ש"ח לשנה (הנתונים ממחשבון משרד האוצר). ברור שהפרמיות בגילאים מתקדמים נוגסות בתשואה בצורה משמעותית מאוד ולכן ייתכן שמי שמשלב השקעות שחשופות לסיכון מס ירושה מתכנן לשנות אותן לאפיקים אחרים כאשר הוא יגיע לגיל זה, אך האם המכירה בשלב מתקדם וספיגת מס רווחי הון על כל הרווחים בתיק, לא מבטלת חלק ניכר מהיתרונות של השקעות אלו?
