השקעות בחשבון קטין שמקורים מירושה

[st_shay]

שלום לכולם,
בני הקטין ירש סכום נכבד (כ- 200K ש"ח) ע"פ הנחיות צוואה.
לפי הבנתי, במקרה זה אני לא יכול לנתב את הכסף אל חשבוני ולהשקיעו כראות עיני עבורו אלא מחוייב לפתוח חשבון ע"ש הקטין.
בצוואה אין הנחיה מפורשת לגבי אפיקי הניהול (סולידי לעומת מנייתי).
הכסף אמור להיות נעול עד היותו בגיר - למעלה מ- 15 שנה.
1. מבירורים שעשיתי ומפוסטים קודמים שהיו פה, אני מבין שיש מגבלה בגמישות אפיקי ההשקעה דרך חשבון בנק של קטין. האם מישהו כן הצליח למצוא דרך כיצד ניתן להשקיע את כספי הקטין באפיקים מנייתים היות ומדובר על תקופה ארוכה מאוד? הריבית בחסכון שהבנק מציע היא מגוחכת.
2. האם יש למישהו ניסיון בניהול חשבון לקטין בבתי ההשקעות השונים לעומת ניהול החשבון בבנק? יתרונות? חסרונות? האם זה בכלל אפשרי במקרה זה?
3. בבנקים שביררתי בינתיים לא מכירים את האפשרות שהציעו פה - הורים שחותמים על התחייבות לכסות את ההפרש במידה והקרן תיפגע בגלל השקעה לא מוצלחת. אולי מישהו יכול להפנות אותי למקור מידע רשמי שם ניתן לקבל פרטים נוספים ולהראות לבנק שהאופציה קיימת ולגיטימית?

@Homer @קפיצת הדרך @BrightEyes @OJD - האם התווסף לכם מידע או נסיון נוסף מאז הפוסטים האחרונים שלכם בנושא?

תודה מראש על השיתוף והרעיונות

 

[yik - financial planner]

בדקת אפשרות של לשים במוצר כמו גמל להשקעה או פוליסה פיננסית על שם הילד?
יש שם מסלולים מנייתים.

מה אומרים בבנקים? איזה פתרון מציעים לך?

 

[st_shay]

גמל להשקעה מוגבל בסכום של כ-70K בשנה. הסכום המדובר גדול יותר בהרבה.
היות והכסף נמצא כרגע בחשבון בנק (של הסבתא המנוחה), אפשר יהיה לשחרר אותו רק בהתאם להוראות הצוואה. לפי בירור שעשיתי עם עורך דין, בד"כ הבנק מחמיר את הוראות הצוואה ולכן ישחרר את הכסף רק לחשבון בנק אחר על שם הקטין, שם הוא יתקע בחסכון עם ריבית מינימלית.
לבנק אין פתרון ואין הצעות יצירתיות. מבחינתו אין בעיה עם זה. הם רק רוצים שהילד לא יבוא אליהם בטענות בעתיד. גם אם הכסף לא יצבור ריבית כלל.

 

[yik - financial planner]

גמל להשקעה מוגבל בסכום של כ-70K בשנה. הסכום המדובר גדול יותר בהרבה

תצמצם נזקים, אם אפשרי תתחיל להעביר לקופת גמל להשקעה. תוך שנתיים קלנדרית אתה בעצם מעביר את כל הסכום.

בנוסף יש לך פוליסה פיננסית של חברות הביטוח, שם אין מגבלה.

 

[iragg]

בהתבסס על מה שכתבת:
1. יש צוואה עם ציווי לבנך הקטין של סכום כסף
2. אין בצוואה הוראות ספציפיות לגבי השקעת הכספים

מה שלא ברור הוא איזה הליך משפטי היה כי מחד לכאורה הכסף כבר "משוחרר" ומאידך אתה תוהה איך מותר לך להשקיעו.

בכל מקרה, למיטב הבנתי (המוגבלת, לא יעוץ וכל caveat אחר), מה שבוודאות חייב להתרחש הוא קבלת צו קיום צוואה מהרשם לענייני ירושה. כאשר אחד מהיורשים על פי צוואה קטין תקנות הירושה (כמו גם החוק) מקפידים מאוד על זכויות הקטין - אמורים להבליט את העובדה הזאת בכל מסמך, היועמ"ש אמור להיות מעורב בתיק וכו'

ובעקרון אמור להתמנות מנהל עזבון לטובת חלקו. מנהל העזבון יכול להיות גם אתה (בהנחה שיתר היורשים מסכימים), אך צריך להגיש בקשה לכך.

מנהל העזבון ינהל את כספי הקטין עד לבגרותו (אלא אם כן המוריש ציין גיל מאוחר יותר - מניח שזה לא המצב כאן) והוא כפוף לשורה ארוכה של חובות כולל חובות דיווח שנתיות לאפוטרופוס הכללי. מצד שני, מנהל העזבון יכול באופן עקרוני לנהל את הכספים בנאמנות כפי שהוא מבין ובכפוף לכך שיקבל אישור בימ"ש. בהנחה שתתמנה למנהל עזבון תוכל לבקש מביהמ"ש לאשר לך להשקיע את הכספים לטובת בנך וככל שביהמ"ש יאשר זאת, לא אמורה להיות לך בעיה להשקיע את הכספים כך - בנקים לא נוטים לערער אחרי צווים והחלטות שיפוטיות, הם רק רוצים אסמכתא לכסת"ח שלהם.

אני מניח (בלי ידיעה בנושא) שככל שתבקש להשקיע את הכספים באינדקס גדול כמו ה-MSCI או הסנופי, ובהתחשב בכך שאופק ההשקעה הינו 15 שנים כרגע, ביהמ"ש יטה לאשר זאת, ואולם ככל שיקרב הזמן בו הקטין יזכה לשלוט בירושתו, יתכן שתיאלץ להשקיע את הכספים במכשירים סולידיים יותר בעוד 8-10 שנים על מנת להבטיח את הקרן ליום הגעת בנך לגיל 18.

הכי טוב - תתייעץ עם עורך דין שעוסק בירושות ושיש לו ניסיון עם ירושות קטינים.

 

[yik - financial planner]

סרט, עדיף לא לצוות ירושה לקטינים, אם אפשרי.

 

[Homer]

@st_shay , הוריי פתחו את החשבון לנכדים בעודם בחיים, אני לא מבין בפרוצדורה אם זה דרך ירושה.

 

[sup11]

פוליסת חסכון ע"ש הקטין תפתור את הבעיה (לא בלי נסיונות של הבנק להערים קשיים, אך פניה רשמית למפקח על הבנקים אמורה לעזור בסוגיה זו)

 

[BrightEyes]

שלום לכולם,
בני הקטין ירש סכום נכבד (כ- 200K ש"ח) ע"פ הנחיות צוואה.
לפי הבנתי, במקרה זה אני לא יכול לנתב את הכסף אל חשבוני ולהשקיעו כראות עיני עבורו אלא מחוייב לפתוח חשבון ע"ש הקטין.
בצוואה אין הנחיה מפורשת לגבי אפיקי הניהול (סולידי לעומת מנייתי).
הכסף אמור להיות נעול עד היותו בגיר - למעלה מ- 15 שנה.
1. מבירורים שעשיתי ומפוסטים קודמים שהיו פה, אני מבין שיש מגבלה בגמישות אפיקי ההשקעה דרך חשבון בנק של קטין. האם מישהו כן הצליח למצוא דרך כיצד ניתן להשקיע את כספי הקטין באפיקים מנייתים היות ומדובר על תקופה ארוכה מאוד? הריבית בחסכון שהבנק מציע היא מגוחכת.
2. האם יש למישהו ניסיון בניהול חשבון לקטין בבתי ההשקעות השונים לעומת ניהול החשבון בבנק? יתרונות? חסרונות? האם זה בכלל אפשרי במקרה זה?
3. בבנקים שביררתי בינתיים לא מכירים את האפשרות שהציעו פה - הורים שחותמים על התחייבות לכסות את ההפרש במידה והקרן תיפגע בגלל השקעה לא מוצלחת. אולי מישהו יכול להפנות אותי למקור מידע רשמי שם ניתן לקבל פרטים נוספים ולהראות לבנק שהאופציה קיימת ולגיטימית?

@Homer @קפיצת הדרך @BrightEyes @OJD - האם התווסף לכם מידע או נסיון נוסף מאז הפוסטים האחרונים שלכם בנושא?

תודה מראש על השיתוף והרעיונות

הי, אין חדש מעבר למה שעדכנו בתגובה האחרונה בשרשור https://www.hasolidit.com/kehila/threads/השקעות-בחשבון-קטין-בבנק.18728/