square_lemon
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 28/8/20
- הודעות
- 7
- דירוג
- 0
היי,לאחר קריאה ממושכת כאן בפורום, ושאיבת מידע מהרבה מקומות אחרים החלטתי לצאת לדרך בעצמי. אתחיל מתודה גדולה לכל הקהילה המטורפת שיש כאן, כיף להסתובב בפורום ולראות אתכם דנים ומגיבים.
אני מצרף מספרים לטובת השקיפות: שיהיה לכם יותר קל להביע דעה על התוכנית, וגם אנשים המתלבטים יוכלו אולי להזדהות איתי...
נתונים
- אני בן 24.
- אני מרוויח מספיק טוב (לטעמי) כדי לספוג-פסיכולוגית הפסדים, ואף אמשיך להפקיד בצורה חודשית או רבעונית לתיק ההשקעות.
- אני אוהב את העבודה שאני נמצא בה כרגע, וגם אם בעתיד זה לא יהיה המצב, אמשיך לעבוד כי אני אוהב לעבוד.
- אני אוהב ילדים, וגם בת זוגתי, הדיבור (טפו טפו) הוא על שני ילדים.
- גודל תיק ההשקעות הממוסה כרגע: 110,000 ש"ח. הפקדה חודשית של לכל הפחות 8,000 ש"ח.
- בשלל החישובים אין התייחסות כלל לקרן הפנסיה ולקרן ההשתלמות שבתקווה ימשיכו לגדול בצורה בלתי תלויה.
- באזור גיל 35~ קניית בית למשפחה (מגורים).
- ביסוס כלכלי מספיק איתן עד גיל 65~ שבו ארגיש בנוח להוריד את הרגל מהגז בעבודה אם ארצה. "מספיק איתן" = אוכל למשוך ממנו 15,000 ש"ח בחודש עד גיל 85. זו כמובן מעט הגזמה, כי בתקווה עד הגיל הזה הילדים כבר לא יצטרכו את התמיכה הכלכלית שלנו, אז מה לעזאזל עושים עם 15,000 ש"ח בחודש?!
- במהלך ההשקעה, אשמח להתחיל לקנות דירות להשקעה (כרגע, בחו"ל) על מנת לפזר את אפיקי ההשקעה שלי.
נוכחי = מה שתכננתי, בתקווה אוכל לקנות בקרוב אחרי שאשמע קצת מה יש לכם להגיד! (לא בגדר יעוץ, חלילה!)
- מנייתי - 86% מהתיק:
- KTF S&P500 - 5124482: כ-66% מהתיק, מתוך הבנה שארה"ב היא הכלכלה החזקה בעולם, וכאפיק מנייתי אני מאמין שזה השוק הרלוונטי ביותר.
- ISAHRES CORE MSCI EM - 1159169: כ-10% מהתיק, שווקים מתעוררים לטובת פיזור המנייתי קצת מסביב לעולם.
- VNQ: כ-10% מהתיק, לטובת פיזור נוסף עבור שוק אחר: נדל"ן, מתוך אמונה שמגורים ומשרדים זה שוק שונה לגמרי שאנשים תמיד צריכים, גם בתקופת משבר.
- אג"חי - 14% מהתיק:
- 5113329 - קסם KTF צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים: כ-7% מהתיק
- 5113022 - איביאי מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים: כ-7% מהתיק
אני מתכנן לבצע איזון בתיק אחת לחצי שנה, בתקווה בעזרת ההפקדות בלבד או הדבידנדים, ואם צריך בעזרת מכירה והשקעה מחדש.
כאשר התיק מגיע לגודל של 600,000 ש"ח~ (עם תשואה ריאלית של 4%, מדובר על עוד שנתיים~ מהיום) המטרה היא למשוך בערך 400,000 ש"ח כדי לרכוש דירה להשקעה בחו"ל (ללא מינוף, אם צריך עוד כסף, אחכה עוד לרווחים נוספים שלי). כמובן, לאחר מכן להמשיך בהפקדות הרגילות בתיק ההשקעות.
האם נראה לכם שזהו תכנון נכון?
נערך לאחרונה ב: