לפני קצת יותר מחצי שנה ישבתי עם אבא שלי בפגישה עם יועץ פנסיוני, וגילינו שהחיסכון הפנסיוני שלו יחסית נמוך (בן 57, צבירה של כ-670,000). מעבר ליציאה ממסלול תלוי גיל ובניית תמהיל יותר מנייתי (65% מניות כולל קרנות השתלמות שיש לו), הבנו שכדאי גם לתת סוג של ״בוסט״ לחיסכון הפנסיוני, כדי שבגיל הפרישה תהיה לו קצבה יותר מכבדת.
פתחנו קופת גמל להשקעה, עם הו״ק של 1,500 ש״ח והחלטה להפקיד שם כל סכום עודף בסוף החודש. זה היה נראה הפתרון האידיאלי כי יהיה אפשר לצרף את החיסכון שם לחיסכון הפנסיוני ללא תשלום מס רווח הון.
מריץ קדימה להיום, על הנייר המצב טוב משציפינו. אבא שלי התחיל לעבוד במד״א, ועושה שם משכורות יפות מאוד שבשילוב עם רמת החיים הדי צנועה שלו, משאירות לו המון כסף פנוי. נכון לכתיבת שורות אלה הצבירה בקופה היא מעל 60 אש״ח (צריך ״להרגיע״ כדי לא לעבור את תקרת ההטבה במס
)
בזמן שעבר, חקרתי וקראתי קצת על עולם החיסכון הפנסיוני כדי להבין אותו יותר לעומק וגם כדי להמשיך לעזור להורים שלי בנושא, ונתקלתי בכמה דיס-המלצות על קופת הגמל להשקעה, *אפילו* כשמדובר בהצמדת הסכום שנחסך לחיסכון הפנסיוני, ושאם יש מספיק ידע וסבלנות, עדיף לבנות תיק בחשבון מסחר עצמאי.
מסכם כאן רגע את הטענות שאני זוכר:
1. בחשבון מסחר עצמאי יש דמי ניהול נמוכים, אבל משלמים מס רווח הון, אבללל... יש הנחה כללית לבני 60+ שלפי צפי ההכנסות שלו הוא ישלם רק 14% מס על הרווח. (אם אני משקיע בנכסים שמחשבים את המס לפי מדד המחירים לצרכן יוצא אפילו פחות לא?)
2. בחשבון עצמאי אתה שולט גם על תמהיל התיק וגם על אחוז המשיכה, וזה יתרון לדעתי אם אבא שלי ירצה (ואם יוכל) לשמור כסף לירושה.
3. אני לא נתון ל״מדיניות השקעה״ שקובעים בשבילי
מכל המסע התחקירי הזה חזרתי עם התובנה שקופת גמל להשקעה זה מוצר לעצלנים, ושחוץ מנוחות אין לו באמת יתרון שעוזר לאנשים לחסוך יותר בהשוואה לשאר האפשרויות.
שוקל להעביר את מה שאבא שלי צבר לתיק עצמאי (במילא רוב הסכום שם זה צבירה ולא רווח), כמובן אחרי שיחה איתו ובהסכמתו
האם אני מפספס פה משהו ו/או צריך לוודא או לבדוק דברים נוספים לפני שאני מעלה את האפשרות מול אבא?
תודה לעונים
פתחנו קופת גמל להשקעה, עם הו״ק של 1,500 ש״ח והחלטה להפקיד שם כל סכום עודף בסוף החודש. זה היה נראה הפתרון האידיאלי כי יהיה אפשר לצרף את החיסכון שם לחיסכון הפנסיוני ללא תשלום מס רווח הון.
מריץ קדימה להיום, על הנייר המצב טוב משציפינו. אבא שלי התחיל לעבוד במד״א, ועושה שם משכורות יפות מאוד שבשילוב עם רמת החיים הדי צנועה שלו, משאירות לו המון כסף פנוי. נכון לכתיבת שורות אלה הצבירה בקופה היא מעל 60 אש״ח (צריך ״להרגיע״ כדי לא לעבור את תקרת ההטבה במס
)בזמן שעבר, חקרתי וקראתי קצת על עולם החיסכון הפנסיוני כדי להבין אותו יותר לעומק וגם כדי להמשיך לעזור להורים שלי בנושא, ונתקלתי בכמה דיס-המלצות על קופת הגמל להשקעה, *אפילו* כשמדובר בהצמדת הסכום שנחסך לחיסכון הפנסיוני, ושאם יש מספיק ידע וסבלנות, עדיף לבנות תיק בחשבון מסחר עצמאי.
מסכם כאן רגע את הטענות שאני זוכר:
1. בחשבון מסחר עצמאי יש דמי ניהול נמוכים, אבל משלמים מס רווח הון, אבללל... יש הנחה כללית לבני 60+ שלפי צפי ההכנסות שלו הוא ישלם רק 14% מס על הרווח. (אם אני משקיע בנכסים שמחשבים את המס לפי מדד המחירים לצרכן יוצא אפילו פחות לא?)
2. בחשבון עצמאי אתה שולט גם על תמהיל התיק וגם על אחוז המשיכה, וזה יתרון לדעתי אם אבא שלי ירצה (ואם יוכל) לשמור כסף לירושה.
3. אני לא נתון ל״מדיניות השקעה״ שקובעים בשבילי
מכל המסע התחקירי הזה חזרתי עם התובנה שקופת גמל להשקעה זה מוצר לעצלנים, ושחוץ מנוחות אין לו באמת יתרון שעוזר לאנשים לחסוך יותר בהשוואה לשאר האפשרויות.
שוקל להעביר את מה שאבא שלי צבר לתיק עצמאי (במילא רוב הסכום שם זה צבירה ולא רווח), כמובן אחרי שיחה איתו ובהסכמתו
האם אני מפספס פה משהו ו/או צריך לוודא או לבדוק דברים נוספים לפני שאני מעלה את האפשרות מול אבא?
תודה לעונים
