סלייס - תשואות מוצרים עוקבי S&P500

[נדב]

ומה ההשלכות? קנסות?

1. עדכון מדיניות ההשקעה או עדכון שם המסלול
2. תשלום תמלוגים לחברת S&P. בהיקף נכסים הזה מדובר בסכום קבוע שאוכל להם את הכנסות גם ממסלולים אחרים. ( מצטער - לא זוכר את הסכום, אבל אחר כך הוא הופך ל - 5% מהנכסים)

 

[roneng]

אבל אחר כך הוא הופך ל - 5% מהנכסים

5% מהנכסים??
על זה שבשם המסלול מוזכרת המילה s&p?
מה בדיוק אמור להשאר למשקיע אחרי זה? העמלה הזאת אוכלת את כל התשואה

 

[נדב]

5% מהנכסים??
על זה שבשם המסלול מוזכרת המילה s&p?
מה בדיוק אמור להשאר למשקיע אחרי זה? העמלה הזאת אוכלת את כל התשואה

אופס - 0.05%
זה לא בא על חשבון התשואה, זה על חשבון החברה המנהלת

 

[roneng]

אופס - 0.05%

זה כבר קצת יותר הגיוני
אבל עדיין נראה לי גבוה

זה לא בא על חשבון התשואה, זה על חשבון החברה המנהלת

זה לא נרשם תחת "הוצאות ניהול השקעות"?
נשמע לי קצת מוזר. מכיר חברות פנסיה עם מסלולי SP500 שמציעות דמי ניהול של פחות מ0.05%, אתה טוען שהן מפסידות כסף על כל לקוח כזה? (נכון שיש גם דמי ניהול מהפקדה, אבל עדיין)

ושאלה נוספת - אם קרן פנסיה במסלול SP500 מחזיקה ETF של SP500 אז יש תשלום תמלוגים כפול (גם קרן הפנסיה וגם הETF)?
אני מניח שלקרנות כמו VOO/IVV יש הנחה על התגמולים, אם הם מצליחים לקחת דמי ניהול של 0.03% בלי להיות הפסדיים.

 

[נדב]

נשמע לי קצת מוזר. מכיר חברות פנסיה עם מסלולי SP500 שמציעות דמי ניהול של פחות מ0.05%, אתה טוען שהן מפסידות כסף על כל לקוח כזה? (נכון שיש גם דמי ניהול מהפקדה, אבל עדיין)

או שהן לא הכינו את עצמן לכך שהן הולכות לשלם תמלוגים. יקבלו מכתב מנומס במהלך השנה.

בהקשר הזה, בפניקס עשו טעות בכך שהפכו את המסלול הקיים שלהם למסלול מחקה מדד סנופי, ישלמו סתם תמלוגים על כל היתרה הישנה. במקום זה היו צריכים לפתוח מסלול חדש.

אם קרן פנסיה במסלול SP500 מחזיקה ETF של SP500 אז יש תשלום תמלוגים כפול (גם קרן הפנסיה וגם הETF)?

זה כבר נכנס בהוצאות ניהול השקעות

 

[roneng]

או שהן לא הכינו את עצמן לכך שהן הולכות לשלם תמלוגים.

הלמן אלדובי לקחו 0.001% מהצבירה במכרז ברירת מחדל הראשון.
קשה לי להאמין שהלמן לא הכינו את עצמם

בהקשר הזה, בפניקס עשו טעות בכך שהפכו את המסלול הקיים שלהם למסלול מחקה מדד סנופי,

לדעתי זאת טעות באופן כללי. הייתי מעדיף אם הם היו נשארים עם מדד עולמי (ומוסיפים חשיפה של 100%).

זה כבר נכנס בהוצאות ניהול השקעות

כן, ברור שהעלות של הETF נכנסת בהוצאות ניהול השקעות.
השאלה אם S&P מקבלים תמלוגים כפולים במקרה כזה. כלומר אני כלקוח קצבה בסוף משלם כפול (גם אם לא בהכרח ישירות).

 

[Shlomi Z]

אני לא בטוח שהקרן גדלה בכאלה היקפים. מה המספר שלה?

הגיוני כאלו פערים בגלל גודל המשקיעים ?

 

[נדב]

הלמן אלדובי לקחו 0.001% מהצבירה במכרז ברירת מחדל הראשון.
קשה לי להאמין שהלמן לא הכינו את עצמם

לא היה להם מסלול מחקה מדד בפנסיה בתקופה הזאת (ואפילו לא בגמל הוא היה ב- IBI)

 

[roneng]

לא היה להם מסלול מחקה מדד בפנסיה בתקופה הזאת (ואפילו לא בגמל הוא היה ב- IBI)

אבל עכשיו יש. ויש עדיין אנשים שנשארו בתנאים הישנים, לא?

 

[נדב]

אבל עכשיו יש. ויש עדיין אנשים שנשארו בתנאים הישנים, לא?

כן, אין אפשרות להחריג אותם. או לקוחות לא פעילים שרק העבירו צבירה.

 

[sagrub]

מקפיץ, מה היה המצב בחודשים האחרונים?

 

[חלכאי]

שלום חברים
מעוניין להעביר קופת גמל לחסכון + קרן השתלמות למסלול מחקה S&P 500.
מיטב ד'ש שהציעו עד עכשיו 0.4% גם לצבירות צנועות, העלו מחירים לרמות של 0.75% לצבירה עד 250K ו 0.7% לצבירה עד 500K. בקיצור כבר לא אטרקטיבים.

האם שירות סלייס כזה גרוע, למי שלא מחפש IRA?
אם מישהו מכיר אנשי קשר בבתי ההשקעות המסורתיים שיכולים להציע 0.4/0.3 לגמל /השתלמות מחקה S&P, אשמח לקבל טיפ בפרטי. (לצבירה כוללת של 500K ש'ח)

תודה מראש

 

[Shlomi Z]

האם שירות סלייס כזה גרוע

רק על עצמי+משפחה שלי+חברים
לספר ידעתי.
הכי גרוע שיש.

אם מישהו מכיר אנשי קשר בבתי ההשקעות המסורתיים שיכולים להציע 0.4/0.3 לגמל /השתלמות מחקה S&P, אשמח לקבל טיפ בפרטי.

מי שאני מכיר , אפילו עם מיליון לא מתקרבים במיטב ד"ש [שנראה לי עברו למשהו אחר כבר] ל 0.5.

אבל כמובן, שווה לבדוק בעצמך גם

 

[חלכאי]

שווה לבדוק בעצמך

בדקתי במיטב ד'ש. בגלל זה פתחתי את הנושא. בקשת המלצות לבתי השקעות/ חברות ביטוח שמציעות מסלול מחקה S&P בזול

 

[זלמן85]

אמנם לא נזקקתי לשירות לקוחות מעולם, אך פתיחת הקרן וההפקדות עוברות חלק.
האמת, כנראה שירות לקוחות גרוע זה מאפיין של כלל החברות בתחום, לפחות ע"פ סיפורים שעולים מדי פעם

 

[ווטרן-טירון]

אולי לא הגיוני/סביר, אבל לצערינו ככה זה באמת עובד בדברים האלה.

האם כך זה עבד גם בחברות הוותיקות שהציעו קרן השתלמות?

 

[roneng]

האם כך זה עבד גם בחברות הוותיקות שהציעו קרן השתלמות?

כמובן.
ככה עובד המנגנון. זה לא משהו ספציפי לחברה כזאת או אחרת

 

[yrnkrn]

מקפיץ ומעדכן, תשואות ינואר של קרנות השתלמות וקופות גמל מחקות מדד S&P500 נעו בין מינוס 3.1% למינוס 5.22% (מיינו לפי תשואה חודשית כרגע החודש האחרון המדווח הוא ינואר 2022).
גם בשם הקרן\קופה הטובה ביותר (הפניקס גמל להשקעה מחקה מדד S&P500) והן הגרועה ביותר (הראל השתלמות מסלול מחקה מדד S&P500 (13502)) יש את התיאור "מחקה מדד S&P 500"
מדיניות ההשקעה של הנ"ל זהה לחלוטין:
"נכסי המסלול יעקבו אחר מדד S&P500 בשיעור חשיפה של 100% מנכסי המסלול. נכסי המסלול העוקבים אחר המדד כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים. "
"נכסי המסלול יעקבו אחר מדד S&P 500 בשיעור חשיפה של 100% מנכסי המסלול. נכסי המסלול העוקבים אחר המדד כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים."
התשואות לפני דמי ניהול.
התשואה האמיתית של מדד S&P 500 בינואר הייתה מינוס 5.17%.
בכל זאת, פער עקיבה ענק של 2% לחודש - מה קורה פה?

 

[חתול לילה]

בכל זאת, פער עקיבה ענק של 2% לחודש - מה קורה פה?

לא משווים תשואות על תקופה של חודש.
מספיק שאחד מהם משתמש במכשיר שלא נסחר כל יום (חוזה עתידי או משהו) כדי שתראה הבדלים.

 

[SomeGuy]

מעבר למה שאמרו מעליי

התשואה האמיתית של מדד S&P 500 בינואר הייתה מינוס 5.17%.

אתה לוקח פה תשואה דולרית, והקרנות מודדות תשואה שקלית - כשתמדוד תשואה שקלית תראה תשואה שונה אחרות.