אפס תשואות לאורך שנים בקופת גמל- הגיוני?

[תל אביבית]

לפני שנים כשאלטשולר עשו הרבה רווחים וכל החברות שלי כבר היו עם קופות גמל שם ועשו תשואות, פתחתי קופה שם ושמתי את כל מה שהיה לי בזמנו לשים - 13k. ואז הקורונה הגיעה ורק בשנה שעברה לראשונה הקופה חזרה לי לסכום הזה.

לאחר לחץ מצד המשפחה שמתי בשנה שעברה את כל התקרה המותרת 79k. ונכון להיום יש לי 90k שם ואני משלמת דמי ניהול של 0.8 (הם לא מוכנים לרדת מזה). במשפחה רוצים שגם השנה אמשיך להפקיד לשם בהתאם לתקרה אבל אין לי אקסטרה כסף לזרוק, הכל זה החסכונות שלי, ובמיוחד חסרה לי המוטיבציה בהתאם לתוצרים הללו.

אני מושקעת במסלולי הסנופי והמניות, ואני יודעת שאומרים שהשקעות זה לטווח הארוך אבל איפה ההגיון שלאורך ככ הרבה שנים הקופה שלי אפילו לא עלתה בשקל ורק יורדת כל כמה זמן? והאם יש טעם כן להקשיב להם ולהפקיד שוב?

תודה מראש על כל מענה!

 

[חתול לילה]

ואז הקורונה הגיעה ורק בשנה שעברה לראשונה הקופה חזרה לי לסכום הזה.

המספרים לא מסתדרים, מאז הקורונה הסנופי עשה תשואה מטורפת.

כדאי שתכתבי בדיוק באיזה מסלול השקעת, כמה כסף בכל שנה, ומה היו התשואות בכל שנה. אז נוכל לחפש את ההגיון פה.

 

[תל אביבית]

המספרים לא מסתדרים, מאז הקורונה הסנופי עשה תשואה מטורפת.

כדאי שתכתבי בדיוק באיזה מסלול השקעת, כמה כסף בכל שנה, ומה היו התשואות בכל שנה. אז נוכל לחפש את ההגיון פה.

כפי שאמרתי בשנה לפני הקורונה, ב 2019 השקעתי 13k ודצמבר שעבר השקעתי 79k. בין השנים הללו לא הוספתי שקל לקופה. אני נמצאת בשמונים אחוז מסלול סנופי ועשרים אחוז מניות.

 

[paskar]

יש כאן עירבוב שני סכומים, שהגדול שבהם נמצא פחות משנה.

מסוף 2024 עד עכשיו הדולר נחלש הרבה. בגלל זה, מסלול S&P500 בלי ניטרול מט"ח אמור היה לעלות בערך ב-1.2%,
מינוס 0.8% דמי ניהול כפול 0.75 שנה. אז סה"כ כ-0.6% צפוי מתחילת השנה.

ומ-5 שנים אחורה, בערך 87% פחות 4%.

תאריך	S&P500	שער דולר	בש"ח
9/11/2020	3,340.97	3.46	11,559.76
12/31/2024	5,881.63	3.64	21,409.13
9/10/2025	6,526.97	3.32	21,669.54

אבל לא נראה שהיה לאלטשולר מסלול גמלה"ש S&P500 לפני 5 שנים:
https://www.as-invest.co.il/interstedin/חיסכון-והשקעה/אלטשולר-שחם-חיסכון-פלוס-עוקב-מדד-sp-500/

לגבי מסלול "מניות":
כ-11.6% ברוטו מתחילת השנה עד סוף יולי, ו-67% ל-5 שנים.
https://www.as-invest.co.il/interstedin/חיסכון-והשקעה/אלטשולר-שחם-חיסכון-פלוס-מניות/

מסלול מניות פסיבי, 4% מתחילת השנה עד סוף יולי.
https://www.as-invest.co.il/interstedin/חיסכון-והשקעה/אלטשולר-שחם-חיסכון-פלוס-עוקב-מדדי-מניות/