מחפש קרן נאמנות

[ido15]

אחרי שקראתי המון ולמדתי הרבה, (נשאר לי עוד הרבה ללמוד).
אני רוצה להציג את את עצמי קצת יותר מהפוסט הקודם שתבינו קצת את המצב.
אני בן 22 נכנסתי לקבע לפני חודש. חשבתי המון מה לעשות עם הכסף עד שהגעתי לבלוג והחלטתי שאני רוצה להשקיע.
אני יודע שאני קופץ למים ואני צריך ללמוד עוד הרבה. אבל אני רוצה לפתוח תיק השקעות וללמוד מהשטח. החלטתי שאני משקיע סכום מזערי בסה"כ 5000 ש"ח.
עכשיו החלטתי שאני הולך על 60% מהכסף שאני משקיע שזה 3000 שקל על קרן מחקה של תל בונד שקלי MTF
מ"ס נייר 5115415 שבתוכו הוא 99% אג"ח קונצרני דמי ניהול 0.00%
עכשיו חשבתי על ה40% מהכסף שאני רוצה להשקיע שזה 2000 שקל על קרן נאמנות שהיא פחות סולידית של 70% מניות ו30% אג"ח ממשלתי וכדומה... אשמח לשמוע את הדעות שלכם ומה אתם יכולים להציע...

דרך אגב יש לי עוד מספר שאלות :
1. אני משקיע דרך הבנק, הבנתי שלא שווה לעבור לבית השקעות אם אין לי סכום גדול של 30K לפחות. זה נכון?
2.הבנתי שלא כדי להשקיע כל חודש סכום של 3K אלא לצבור כמה חודשים ולשים 15K לפחות בגלל שדמי קנייה ישחקו לי את התשואה. אין דרך לקנות בלי דמי קנייה? סוג של הוראת קבע כמו בפוליסת חיסכון
3.אם מה שעשיתי שגוי אשמח שתעירו לי ואפילו תכוונו אותי למשהו אחר לגמרי זה בסדר גמור !

מודה לכם מאוד ידידי ! אתם מאוד סבלנים ונותנים אחלה ביקורת !

 

[Deleted member 887]

1. בד״כ כן, כי דמי הניהול של בתי השקעות הם קבועים בשקלים, ושל הבנקים הם באחוזים. בנוסף, לרוב בתי ההשקעות יש דרישת סף. אם כל הניירות שלך הם מקומיים, אז תוכל אחר כך להעביר לבית השקעות בעמלה נמוכה, כשתצבור מספיק. או לאיים על הבנק שאתה עובר, והם יורידו עמלות.
2. בד״כ כן (אם כי 15 אלף נשמע הרבה - תבדוק מה עמלת המינימום אצלך בבנק). ספציפית אם אתה בבנק לאומי אז יש להם הוראת קבע לקרנות מחקות בעמלה נמוכה (ועמלת מינימום נמוכה), ככה ש-3000 נגיד זה בסדר. אתה יכול לעשות ככה הפקדה חד פעמית - פשוט תיתן הוראת קבע (אפשר דרך האינטרנט) ואז תבטל אחרי פעם אחת.
3. אתה מכיר קרן נאמנות מחקה שהיא על שילוב של מניות ואג״ח? אני לא, לדעתי הן כולן אקטיביות, ולכן לא תדע מה בדיוק עושים על הכסף שלך ודמי הניהול יהיו גבוהים. עדיף להשקיע בקרן מחקה מנייתית או אג״חית, ואחר כך כשיהיה לך עוד כסף תשקיע בנפרד ברכיב השני.

 

[ido15]

3. אתה מכיר קרן נאמנות מחקה שהיא על שילוב של מניות ואג״ח? אני לא, לדעתי הן כולן אקטיביות, ולכן לא תדע מה בדיוק עושים על הכסף שלך ודמי הניהול יהיו גבוהים. עדיף להשקיע בקרן מחקה מנייתית או אג״חית, ואחר כך כשיהיה לך עוד כסף תשקיע בנפרד ברכיב השני.

השקעתי עכשיו בקרן מחקה אג"חית לא שווה להשקיע בעוד קרן מחקה מנייתית כמו שאתה אומר ? עדיף להתמקד ב1?

 

[ברננקי]

הוא התכוון לזה שהקרנות ההיברידיות (70\30 וכו') הם מנוהלות, לא מחקות.
אם אתה רוצה קרן מחקה, אתה יכול לקנות קרן מחקה על אג"ח, או קרן מחקה על מדד מניות, לא קרן שמחקה את שניהם.

 

[עמיר]

ראו פוסט של הסולידית:
קרנות מורכבות להשקעה פשוטה

 

[Deleted member 887]

ראו פוסט של הסולידית:
קרנות מורכבות להשקעה פשוטה

תודה על ההפניה. שים לב שאין שם משהו קרוב ל-70/30 שהוא מחפש, אלא לכל היותר 25% מניות. כמו כן שים לב לדמי הניהול הלא פרופורציונאליים למה שיש בקרנות המחקות הפשוטות...