שלום,
אני מחפש כלי להפקדת חיסכון חודשי לטווח ארוך (חיסכון עבור הילדים), ומתלבט בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה. שתי הקדמות קצרות שנדרשות כאן בפורום:
1. מכיוון שהידע שלי בתחום שוק ההון הוא בסיסי מאוד, ואני לא טיפוס שישקיע בלהיכנס עמוק לנושאים מהסוג הזה (וזה דורש לימוד והשקעה, כמו כל דבר רציני...), החלטתי לנהל את הכסף בכלים המסחריים הנפוצים ולא בכוחות עצמי.
2. מחיפוש וקריאה של פוסטים שקשורים לזה בבלוג ובפורום, וברשת בכלל, לא מצאתי תשובה, למרות שזו נראית לי שאלה קצת אלמנטרית. הגיוני שזה קשור לעובדה שהאפיק להשקעה בקופת גמל הוא יחסית חדש.
אז שני הכלים הכי מתאימים שמצאתי לחיסכון מהסוג הזה הם פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה. קרן השתלמות לא רלוונטית לי כרגע. אני כמובן לא מחפש המלצות השקעה, אלא שואל טכנית מה ההבדל בין הכלים האלה. אני מבין ששניהם גובים דמי ניהול שתלויים בגודל התיק, בשניהם אין אירועי מס במעבר בין מסלולים (או אפילו בין גופים מנהלים?) אלא רק בפדיון, בשניהם ניתן לבחור אפיקים שונים (מה שנראה לי שארצה לעשות שנתיים שלוש לפני הפדיון עבור כל ילד- מעבר מאפיק סיכוני לאפיק בטוח יותר), שניהם יחסית נזילים (ברמה של כמה ימים), והפטור ממס שניתן בקופת גמל לאחר היציאה לפנסיה לא רלוונטי עבורי, כי זה חיסכון עבור הילדים ולא לפנסיה.
אז מה באמת ההבדל...? אגב, בבלוג נראה שהסולידית נוטה לחבב את קופת הגמל להשקעה (לא רק בגלל מסלול הניהול האישי), ולא לחבב את פוליסות החיסכון...
יש כמה נקודות שלא היו ברורות לי לגבי ההבדלים ביניהם, ואשמח אם מישהו ידע להתייחס אליהם- האם מעבר לדמי ניהול השנתיים יש עמלות קניה/מכירה? דמי ניהול מההפקדות? האם יש הבדל בנכסים המנוהלים? האם יש הבדל בין הגופים שמנהלים את שני הכלים האלה? האם יש הבדל טכני ביניהם בנוחות להיכנס לתוכנית, לעבור בין מסלולים, להפקיד בהוראת קבע וכו'?
תודה רבה!
אני מחפש כלי להפקדת חיסכון חודשי לטווח ארוך (חיסכון עבור הילדים), ומתלבט בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה. שתי הקדמות קצרות שנדרשות כאן בפורום:
1. מכיוון שהידע שלי בתחום שוק ההון הוא בסיסי מאוד, ואני לא טיפוס שישקיע בלהיכנס עמוק לנושאים מהסוג הזה (וזה דורש לימוד והשקעה, כמו כל דבר רציני...), החלטתי לנהל את הכסף בכלים המסחריים הנפוצים ולא בכוחות עצמי.
2. מחיפוש וקריאה של פוסטים שקשורים לזה בבלוג ובפורום, וברשת בכלל, לא מצאתי תשובה, למרות שזו נראית לי שאלה קצת אלמנטרית. הגיוני שזה קשור לעובדה שהאפיק להשקעה בקופת גמל הוא יחסית חדש.
אז שני הכלים הכי מתאימים שמצאתי לחיסכון מהסוג הזה הם פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה. קרן השתלמות לא רלוונטית לי כרגע. אני כמובן לא מחפש המלצות השקעה, אלא שואל טכנית מה ההבדל בין הכלים האלה. אני מבין ששניהם גובים דמי ניהול שתלויים בגודל התיק, בשניהם אין אירועי מס במעבר בין מסלולים (או אפילו בין גופים מנהלים?) אלא רק בפדיון, בשניהם ניתן לבחור אפיקים שונים (מה שנראה לי שארצה לעשות שנתיים שלוש לפני הפדיון עבור כל ילד- מעבר מאפיק סיכוני לאפיק בטוח יותר), שניהם יחסית נזילים (ברמה של כמה ימים), והפטור ממס שניתן בקופת גמל לאחר היציאה לפנסיה לא רלוונטי עבורי, כי זה חיסכון עבור הילדים ולא לפנסיה.
אז מה באמת ההבדל...? אגב, בבלוג נראה שהסולידית נוטה לחבב את קופת הגמל להשקעה (לא רק בגלל מסלול הניהול האישי), ולא לחבב את פוליסות החיסכון...
יש כמה נקודות שלא היו ברורות לי לגבי ההבדלים ביניהם, ואשמח אם מישהו ידע להתייחס אליהם- האם מעבר לדמי ניהול השנתיים יש עמלות קניה/מכירה? דמי ניהול מההפקדות? האם יש הבדל בנכסים המנוהלים? האם יש הבדל בין הגופים שמנהלים את שני הכלים האלה? האם יש הבדל טכני ביניהם בנוחות להיכנס לתוכנית, לעבור בין מסלולים, להפקיד בהוראת קבע וכו'?
תודה רבה!