כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[roneng]

היכן ה-catch ?

א. שזאת הודעה מלפני 10 שנים
ב. שהוא נותן רק 1.5% קשבק. יש לא מעט כרטיסים שנותנים יותר.

האם הכרטיס הוא VISA או Master Card ?

תלוי מתי הוצאת אותו. בעשור האחרון C1 עברו כמה פעמים בין ויזה למאסטרכארד

 

[ToshavHozerVatik]

א. שזאת הודעה מלפני 10 שנים
ב. שהוא נותן רק 1.5% קשבק. יש לא מעט כרטיסים שנותנים יותר.

תלוי מתי הוצאת אותו. בעשור האחרון C1 עברו כמה פעמים בין ויזה למאסטרכארד

תודה! לא שמתי לב שההודעה היא מלפני 10 שנים.

מסתבר שה credit union שלי מקפח יחסית להצעות המתוארות כאן: הוא לוקח 1% FTF, ונותן קשבק של 1% בלבד.

ייתכן שהגיע הזמן לחפש כרטיס אשראי אחר...

נתקלתי כאן בכמה פוסטים שמתארים כיצד הם עורכים קניות בישראל (כולל דלק) באמצעות כרטיס האשראי האמריקאי שלהם: הקשבק אכן מפתה, אבל מה עם שער הדולר? מה הרציונאל לקנות בדולרים כאשר שער הדולר נמוך מ-3 ש"ח?

 

[FIYaacov]

אבל מה עם שער הדולר? מה הרציונאל לקנות בדולרים כאשר שער הדולר נמוך מ-3 ש"ח?

מה זה משנה מה שער הדולר הנוכחי?
נגיד קניתי דלק ב300 שח, בפירוט אשראי נרשמת הוצאה של 100 דולר (פלוס מינוס המרווח של חברת האשראי העולמית, לרוב סדר גודל של 0.2%-0.4% כשאין תנודתיות מאוד גבוהה). במועד התשלום של האשראי אני ממיר 300 שקלים באינטראקטיב (כלומר, חיכוך אפסי), מקבל 100 דולר ומשלם את פירוט האשראי.

מה זה משנה אם שער הדולר היה 4 והיה נרשם לי 75 דולר בפירוט האשראי? ככה או ככה הייתי צריך להעביר 300 שח לכסות.

 

[roneng]

הוא לוקח 1% FTF, ונותן קשבק של 1% בלבד.

כלומר אתה מפסיד בנטו (כי יש גם מרווח המרה קטן).
לא חסרים כרטיסים עם 0% עמלת המרה והרבה יותר מ2% קשבק.

ייתכן שהגיע הזמן לחפש כרטיס אשראי אחר

רק אחד?
לי יש בערך 40.
לדעתי סטאפ טוב זה לפחות 2-3 כרטיסים (לקטגוריות שונות)

אבל מה עם שער הדולר?

כמו שענו לפני - מה איכפת לך מה שער הדולר?

 

[Mr LA]

אבל מה עם שער הדולר?

כמו שהסבירו, שער הדולר לא משנה. הדבר היחיד שיכול להיות רלוונטי בנושא הזה, הוא אם יש תנודתיות גדולה בין הרכישה לבין הרגע שאתה ממיר שקלים לדולרים (נניח אם קנית ב-300 שקל עם שער 3, אבל המרת רק כשהשער כבר עלה ל-3.2, כך שנזקקת ל-320 שקל כדי לכסות את הרכישה). אבל מכיוון שהתנודתיות יכולה ללכת לשני הכיוונים, לאורך זמן זה יתאזן לך.

 

[ToshavHozerVatik]

מה זה משנה מה שער הדולר הנוכחי?
נגיד קניתי דלק ב300 שח, בפירוט אשראי נרשמת הוצאה של 100 דולר (פלוס מינוס המרווח של חברת האשראי העולמית, לרוב סדר גודל של 0.2%-0.4% כשאין תנודתיות מאוד גבוהה). במועד התשלום של האשראי אני ממיר 300 שקלים באינטראקטיב (כלומר, חיכוך אפסי), מקבל 100 דולר ומשלם את פירוט האשראי.

מה זה משנה אם שער הדולר היה 4 והיה נרשם לי 75 דולר בפירוט האשראי? ככה או ככה הייתי צריך להעביר 300 שח לכסות.

כשאתה צריך להעביר ש"ח כדי לכסות את הקניה, אתה צודק.

אבל אם התשלום בכרטיס האשראי האמריקאי שלך נעשה מתוך חשבון הבנק שלך בארה"ב (כספים שיש לך עדיין מהתקופה בה עבדת והתגוררת בארה"ב), ההבדל הוא בין 100 דולר ל 75 דולר.

במצב כזה, עבור קניה בישראל אני מעדיף לשלם בכרטיס האשראי הישראלי שלי, כי אינני מכיר קשבק של יותר מ-25%.

אני מפספס כאן משהו?

 

[FIYaacov]

אבל אם התשלום בכרטיס האשראי האמריקאי שלך נעשה מתוך חשבון הבנק שלך בארה"ב (כספים שיש לך עדיין מהתקופה בה עבדת והתגוררת בארה"ב), ההבדל הוא בין 100 דולר ל 75 דולר.

לא הבנתי את ההגיון. דולר זה דולר. מה זה משנה אם אני משלם עם דולרים שיש לי או ממיר שקלים לדולרים ומשלם?

 

[SirL]

אני מפספס כאן משהו?

לדעתי לא. אני נוהג כמוך. אני לא ממיר שקלים לדולרים מכיוון שיש לי סכומי כסף משמעותיים עדיין בארה"ב ולכן בימים אלו מעדיף שלא להשתמש בכרטיס האמריקאי.

 

[FIYaacov]

שוב...
מה הקשר בין:

אני לא ממיר שקלים לדולרים

ל-

ולכן בימים אלו מעדיף שלא להשתמש בכרטיס האמריקאי

 

[ToshavHozerVatik]

לא הבנתי את ההגיון. דולר זה דולר. מה זה משנה אם אני משלם עם דולרים שיש לי או ממיר שקלים לדולרים ומשלם?

הפרדה בין חשבונות בנק במדינות שונות. מינימום העברות בין בנקים. מינימום המרות.

 

[FIYaacov]

הפרדה בין חשבונות בנק במדינות שונות. מינימום העברות בין בנקים. מינימום המרות.

אולי חסר לי משהו. מה המנגנון שלך כיום לשלם את האשראי האמריקאי?

כי נשמע לי שאם יש לך דולרים בבנק אמריקאי, אז שימוש באשראי אמריקאי עונה על כל מה שרשמת לעיל.

 

[ToshavHozerVatik]

אולי חסר לי משהו. מה המנגנון שלך כיום לשלם את האשראי האמריקאי?

כי נשמע לי שאם יש לך דולרים בבנק אמריקאי, אז שימוש באשראי אמריקאי עונה על כל מה שרשמת לעיל.

חסכונות מתקופת מגוריי ועבודתי בארה"ב, פנסיה חודשית (annuity), ובקרוב גם תשלומי Social Security.

כאשר שער הדולר גבוה (לטעמי... זה עניין של perception), "שווה לי" להמירו לשקלים. כאשר הוא נמוך, אני מעדיף להשאירו שם לשימוש פנימי בארה"ב.

 

[SirL]

שוב...
מה הקשר בין:

ל-

יש לי כמות נאה של דולרים בארה"ב.
מבחינתי לשלם בכרטיס אשראי דולרי זו דרך להעביר דולרים בחזרה לארץ ולהמיר אותם לשקלים. אני עושה את זה כבר מספר שנים. לפעמים גם עושה המרות דרך IB לסכומים גבוהים יותר. להערכתי בלבד (ולא מעוניין לפתוח את זה לדיון) - שער הדולר הנוכחי נמוך ואני לא מעוניין להעביר דולרים לארץ בכזה שער. לכן, אני מוכן להמתין פרק זמן מסויים על מנת שהדולר יחזור לשער גבוה יותר.

 

[FIYaacov]

חסכונות מתקופת מגוריי ועבודתי בארה"ב, פנסיה חודשית (annuity), ובקרוב גם תשלומי Social Security.

כאשר שער הדולר גבוה (לטעמי... זה עניין של perception), "שווה לי" להמירו לשקלים. כאשר הוא נמוך, אני מעדיף להשאירו שם לשימוש פנימי בארה"ב.

יש לי כמות נאה של דולרים בארה"ב.
מבחינתי לשלם בכרטיס אשראי דולרי זו דרך להעביר דולרים בחזרה לארץ ולהמיר אותם לשקלים. אני עושה את זה כבר מספר שנים. לפעמים גם עושה המרות דרך IB לסכומים גבוהים יותר. להערכתי בלבד (ולא מעוניין לפתוח את זה לדיון) - שער הדולר הנוכחי נמוך ואני לא מעוניין להעביר דולרים לארץ בכזה שער. לכן, אני מוכן להמתין פרק זמן מסויים על מנת שהדולר יחזור לשער גבוה יותר.

אה אז תגידו תזמון...
זה לא קשור לכרטיסי אשראי, למרות הקשר המלאכותי שיצרתם.
אין שום קשר לנושא השרשור.

 

[roneng]

כשאתה צריך להעביר ש"ח כדי לכסות את הקניה, אתה צודק.

אבל אם התשלום בכרטיס האשראי האמריקאי שלך נעשה מתוך חשבון הבנק שלך בארה"ב (כספים שיש לך עדיין מהתקופה בה עבדת והתגוררת בארה"ב), ההבדל הוא בין 100 דולר ל 75 דולר.

במצב כזה, עבור קניה בישראל אני מעדיף לשלם בכרטיס האשראי הישראלי שלי, כי אינני מכיר קשבק של יותר מ-25%.

אני מפספס כאן משהו?

נניח שזה נכון (וזה לא). מה מונע ממך מלהשתמש בשקלים שלך?
אף אחד לא אמר שאתה חייב להשתמש בדולרים שיש לך בחשבון בארה"ב. תקנה דולרים "חדשים" ותשתמש בהם.

הפרדה בין חשבונות בנק במדינות שונות. מינימום העברות בין בנקים. מינימום המרות.

למה?
כדי לחסוך 2 דולר?
נו באמת

חסכונות מתקופת מגוריי ועבודתי בארה"ב, פנסיה חודשית (annuity), ובקרוב גם תשלומי Social Security.

כאשר שער הדולר גבוה (לטעמי... זה עניין של perception), "שווה לי" להמירו לשקלים. כאשר הוא נמוך, אני מעדיף להשאירו שם לשימוש פנימי בארה"ב.

להערכתי בלבד (ולא מעוניין לפתוח את זה לדיון) - שער הדולר הנוכחי נמוך ואני לא מעוניין להעביר דולרים לארץ בכזה שער.

שוב, גם אם זה נכון עדיין מה הקשר?
אם אתה חושב שהדולר עכשיו "נמוך" ובהמשך הוא "יעלה" שים את הדולרים הללו באיזה חיסכון דולרי ותשתמש בדולרים "חדשים" (כאלה שאתה ממיר משקלים) כדי לחסות את האשראי.

עזוב את העניין שזה תזמון שוק וכו'. אפילו לא ניכנס איתך לפינה הזאת. אני אומר שגם אם יש לך כדור בדולח ואתה מדהים בלחזוץ לאן השקל/דולר יזוז, זה לא קשור בשום צורה לשימוש או אי שימוש בכרטיס אשראי כזה או אחר. את הרווח שלך מהתחזיות אתה יכול לעשות בדרכים אחרות, לא צריך לערבב בזה כרטיסי אשראי

 

[SirL]

שים את הדולרים הללו באיזה חיסכון דולרי ותשתמש בדולרים "חדשים" (כאלה שאתה ממיר משקלים) כדי לחסות את האשראי.

בעולם התאורטי הפשוט שלך אתה כמובן צודק.
בעולם המעשי יש אנשים עם מורכבויות שאתה לא בהכרח מכיר. לדוגמא- נניח שאני לא יכול להכניס דולרים חדשים לחשבון עקב אילוצי מיסים והטבות של תושבים חוזרים. במצב כזה אין לי דרך לשלם את כרטיסי האשראי עם דולרים "חדשים".

וכן- אני לחלוטין מודע לזה שמדובר על תזמון שוק ואין קשר ישיר לשימוש בכרטיסי אשראי כמו שיעקב אמר.

 

[גרביל מרוץ]

מבחינתי לשלם בכרטיס אשראי דולרי זו דרך להעביר דולרים בחזרה לארץ ולהמיר אותם לשקלים

לא בדיוק, אתה ממיר את הדולרים לדלק או אוכל או מה שלא קנית, אבל הבנו את הפואנטה

 

[roneng]

בעולם התאורטי הפשוט שלך אתה כמובן צודק.
בעולם המעשי יש אנשים עם מורכבויות שאתה לא בהכרח מכיר

מנסיוני, העולם (גם המעשי) הוא באמת פשוט. הבעיה שהרבה אנשים מנסים לסבך אותו ללא צורך.

נניח שאני לא יכול להכניס דולרים חדשים לחשבון עקב אילוצי מיסים והטבות של תושבים חוזרים

א. לא מכיר אילוץ מס כזה, ועל פניו הוא לא נשמע לי הגיוני. לא אומר שאני מכיר את כל ענייני המיסים, ויכול להיות שיש פה משהו שאני לא מכיר, אבל על פניו לא נשמע לי הגיוני שתושב חוזר לא יכול להפקיד כספים חדשים לחשבון עו"ש שלו במדינה אחרת.
ב. אם אכן יש לך מגבלה ספציפית על החשבון הזה אז תפקיד אותם פשוט בחשבון אחר. או אפילו אל תפקיד בחשבון עו"ש אחר אלא תשלם ישר מIB. לא חסרים פתרונות

במצב כזה אין לי דרך לשלם את כרטיסי האשראי עם דולרים "חדשים".

כמו שאמרתי קודם, זה פשוט לא נכון. לא חסרים פתרונות.

וכן- אני לחלוטין מודע לזה שמדובר על תזמון שוק ואין קשר ישיר לשימוש בכרטיסי אשראי כמו שיעקב אמר.

לא נראה שאתה באמת מודע. כלומר אתה מודע ברמה מסויימת (ברמה של לכתוב את זה ולהגיד את זה), אבל נראה לי שההבנה לא הופנמה עד הסוף.
נשאל אותך ככה: נניח לרגע שלא היה לך את הX דולרים הללו בחשבון הבנק האמריקאי. האם היית לוקח היום 3X שקלים וממרים אותם לדולרים כדי "לנצל את הדולר הנמוך"?

אתה מודע לזה שאין הבדל אמיתי בין 2 התרחישים (חוץ מהבדל פסיכולוגי), נכון?

 

[SirL]

לא נראה שאתה באמת מודע. כלומר אתה מודע ברמה מסויימת (ברמה של לכתוב את זה ולהגיד את זה), אבל נראה לי שההבנה לא הופנמה עד הסוף.
נשאל אותך ככה: נניח לרגע שלא היה לך את הX דולרים הללו בחשבון הבנק האמריקאי. האם היית לוקח היום 3X שקלים וממרים אותם לדולרים כדי "לנצל את הדולר הנמוך"?

אתה מודע לזה שאין הבדל אמיתי בין 2 התרחישים (חוץ מהבדל פסיכולוגי), נכון?

ברשותך, אפרוש בשיא.

 

[roneng]

ברשותך, אפרוש בשיא.

גם את הדיון אתה מנסה לתזמן?