אהלן.
אני וזוגתי מתכוננים להתחיל לבנות לעצמנו תיק השקעות. הרעיון הוא חשיפה גבוהה יחסית למניות (בשלב ראשון - אזור ה-70% שיצטמצמו עם השנים), עוקב מדדים, ללא הטיית בית (כלומר - השקעות בכלל העולם, או עם הטייה מסוימת לארה"ב).
בנוסף, לא חשוב לנו גידור מט"ח.
עכשיו, ההתלבטות היא באיזו דרך בדיוק להשקיע את הכספים. מצד אחד, ברור שיש את יתרון הפטור ממס רווחי הון בקרן השתלמות IRA, ומצד שני - יש היגיון בקנייה דרך ברוקר זר (נניח אינטראקטיב), בזכות דמי הניהול הנמוכים. מה מההטבות יותר משמעותי, לדעתכם? מה לגבי דחיית אירוע המס בקרן השתלמות (כלומר, בהשקעות מעל למקסימום השנתי)?
בנוסף - מן הסתם, בהנתן שאין לנו עניין בגידור מט"ח, כנראה שעדיף לקנות תעודות זרות (כנראה שאיריות, ממה שקראתי בבלוג) ולא תעודות מקומיות (שוב, דמי ניהול נמוכים). האם אפשרי בכלל לעשות את זה במסגרת קרן השתלמות?
אשמח לקבל אינפוטים שיעזרו לי להכריע בין השיקולים השונים פה.
אני וזוגתי מתכוננים להתחיל לבנות לעצמנו תיק השקעות. הרעיון הוא חשיפה גבוהה יחסית למניות (בשלב ראשון - אזור ה-70% שיצטמצמו עם השנים), עוקב מדדים, ללא הטיית בית (כלומר - השקעות בכלל העולם, או עם הטייה מסוימת לארה"ב).
בנוסף, לא חשוב לנו גידור מט"ח.
עכשיו, ההתלבטות היא באיזו דרך בדיוק להשקיע את הכספים. מצד אחד, ברור שיש את יתרון הפטור ממס רווחי הון בקרן השתלמות IRA, ומצד שני - יש היגיון בקנייה דרך ברוקר זר (נניח אינטראקטיב), בזכות דמי הניהול הנמוכים. מה מההטבות יותר משמעותי, לדעתכם? מה לגבי דחיית אירוע המס בקרן השתלמות (כלומר, בהשקעות מעל למקסימום השנתי)?
בנוסף - מן הסתם, בהנתן שאין לנו עניין בגידור מט"ח, כנראה שעדיף לקנות תעודות זרות (כנראה שאיריות, ממה שקראתי בבלוג) ולא תעודות מקומיות (שוב, דמי ניהול נמוכים). האם אפשרי בכלל לעשות את זה במסגרת קרן השתלמות?
אשמח לקבל אינפוטים שיעזרו לי להכריע בין השיקולים השונים פה.