הבנת דוח רבעוני בקרן הפנסיה

[הסקרן הגדול]

פתחתי קרן פנסיה בהלמן מחקה SP500 לפני כ4 חודשים אבל משום מה עכשיו בדוח רשום לי במסלולי השקעה 2 שורות, אחת באמת על הSP שרשום 10% תשואה ומעליה מסלול לבני 50 ומטה שבו רשום -2.34% תשואה, מה זה ולמה זה מופיע לי?
בנוסף בכספים שהופקדו 922 שקל בינתיים, רשום שהרווח שלי בניכוי הוצאות ניהול השקעה הוא 4 שקלים, ואחרי הורדות של דמי ניהול וביטוח נכות זה יוצא שאני מופסד, איך זה הגיוני אם רשום שהמסלול מחקה סנופי עלה ב10%???

 

[Trevor]

לגבי החלק הראשון, הניחוש שלי הוא שכספי התגמולים מושקעים ב-S&P 500, אך כספי הפיצויים מושקעים במסלול ברירת מחדל.
גם אני העברתי לאחרונה את הפנסיה למסלול הנ"ל, והתבקשתי להחתים את המעסיק על אישור השקעת כספי הפיצויים במסלול שאינו ברירת מחדל.

 

[optimum]

היית פעם במסלול ברירת מחדל (לבני 50 ומטה) ועברת מסלול? אם לא, אז מה ש @Trevor אמר נשמע סביר מאוד.

בדקת את תקופת הדו"ח?
הדו"ח הרבעוני שמגיע בימים אלה הוא עדכני לספטמבר כך שמסלול מחקה SP500 היה מאוד צעיר אצלך בתקופת הדו"ח.
אם עברת מסלול אחד לאחר במהלך תקופת הדו"ח אז הגיוני ששניהם יופיעו בדו"ח.

תבדוק באיזור האישי באינטרנט מה הנתונים שם (אמורים להיות עדכניים יותר מהדו"ח)

 

[הסקרן הגדול]

לגבי החלק הראשון, הניחוש שלי הוא שכספי התגמולים מושקעים ב-S&P 500, אך כספי הפיצויים מושקעים במסלול ברירת מחדל.
גם אני העברתי לאחרונה את הפנסיה למסלול הנ"ל, והתבקשתי להחתים את המעסיק על אישור השקעת כספי הפיצויים במסלול שאינו ברירת מחדל.

היית פעם במסלול ברירת מחדל (לבני 50 ומטה) ועברת מסלול? אם לא, אז מה ש @Trevor אמר נשמע סביר מאוד.

בדקת את תקופת הדו"ח?
הדו"ח הרבעוני שמגיע בימים אלה הוא עדכני לספטמבר כך שמסלול מחקה SP500 היה מאוד צעיר אצלך בתקופת הדו"ח.
אם עברת מסלול אחד לאחר במהלך תקופת הדו"ח אז הגיוני ששניהם יופיעו בדו"ח.

תבדוק באיזור האישי באינטרנט מה הנתונים שם (אמורים להיות עדכניים יותר מהדו"ח)

אבל הקטע הוא שלא היתה לי קרן פנסיה ופתחתי אותה ממש לפני שהתחלתי לעבוד המסלול נמחקה סנופי, אז איך זה הגיוני שהעבירו לי חלק למסלול כללי? בתלושי שכר היה רשום שזה הועבר למסלול מחקה סנופי

 

[Delver]

איך זה הגיוני שהעבירו לי חלק למסלול כללי

תברר מול הקופה, אולי גם אתה צריך:

החתים את המעסיק על אישור השקעת כספי הפיצויים במסלול שאינו ברירת מחדל

 

[Trevor]

הטופס המדובר:
https://www.hag.co.il/wp-content/uploads/2020/07/isur-masik-new.ai_.pdf

שים לב לסעיף הראשון בחלק 3.

 

[הסקרן הגדול]

תברר מול הקופה, אולי גם אתה צריך:

אבל הקטע הוא שאני מסתכל באתר שלהם ושם לא מופיע משהו כזה, שם מופיע רק המסלול מחקה סנופי...

 

[Delver]

תברר מול הקופה

 

[הסקרן הגדול]

לגבי החלק הראשון, הניחוש שלי הוא שכספי התגמולים מושקעים ב-S&P 500, אך כספי הפיצויים מושקעים במסלול ברירת מחדל.
גם אני העברתי לאחרונה את הפנסיה למסלול הנ"ל, והתבקשתי להחתים את המעסיק על אישור השקעת כספי הפיצויים במסלול שאינו ברירת מחדל.

בול מה שהם ענו לי במייל.
האם אני יכול לדרוש פיצוי על התשואה הפוטנציאלית שהפסדתי? (המסלול הכללי עשה -2% בעוד שסנופי +10%) הם לא עדכנו אותי כשרק התחלתי להפקיד שצריך אישור כזה ובנוסף באתר כאשר נכנסתי היה רשום שכל הכספים במסלול עוקב סנופי ולא היה רשום בשום מקום שרק חצי מהם שם

 

[Trevor]

יש 2 אפשרויות:
- הסוכן (בהנחה ונעזרת באחד) לא מילא נכון את טופס ההצטרפות.
- הסוכן מילא נכון את טופס ההצטרפות, אבל לא העביר לך את הטופס עליו צריך להחתים את המעסיק, שמאשר להשקיע את כספי הפיצויים במסלול שונה מברירת המחדל.

הייתי מתחיל מלברר מה מסומן בטופסי ההצטרפות, וממשיך משם. ככה זה אמור להראות:

 

[optimum]

בול מה שהם ענו לי במייל.
האם אני יכול לדרוש פיצוי על התשואה הפוטנציאלית שהפסדתי? (המסלול הכללי עשה -2% בעוד שסנופי +10%) הם לא עדכנו אותי כשרק התחלתי להפקיד שצריך אישור כזה ובנוסף באתר כאשר נכנסתי היה רשום שכל הכספים במסלול עוקב סנופי ולא היה רשום בשום מקום שרק חצי מהם שם

אנחנו מדברים פה על שלושה חודשים וקופה של 1000 ש"ח. בשביל מה לך הכאב ראש הזה?
מה גם שבאותה מידה סנופי יכל היה יכול ליפול ב 20% מתישהו ברבעון הזה וכניראה שאז לא היית רץ לבנק לבקש להעביר כסף להלמן.
החישוב שלך הפיצויים שאתה לכאורה אמור לקבל צריך לקחת בחשבון את הביטחון שקיבלת במסלול עם סיכון נמוך יותר.

 

[הסקרן הגדול]

אנחנו מדברים פה על שלושה חודשים וקופה של 1000 ש"ח. בשביל מה לך הכאב ראש הזה?
מה גם שבאותה מידה סנופי יכל היה יכול ליפול ב 20% מתישהו ברבעון הזה וכניראה שאז לא היית רץ לבנק לבקש להעביר כסף להלמן.
החישוב שלך הפיצויים שאתה לכאורה אמור לקבל צריך לקחת בחשבון את הביטחון שקיבלת במסלול עם סיכון נמוך יותר.

אני רוצה שהכל יהיה במסלול עוקב סנופי, גם ככה הרי אני אצטרך להעביר את זה בסופו של דבר אז למה לחכות לעוד כמה שנים ולא מעכשיו

 

[optimum]

אני רוצה שהכל יהיה במסלול עוקב סנופי, גם ככה הרי אני אצטרך להעביר את זה בסופו של דבר אז למה לחכות לעוד כמה שנים ולא מעכשיו

דיברתי על הדרישה שלך לקבל פיצויים מהחברה.
המעבר למסלול עוקב סנופי עוד היום הוא כמובן מבורך.

 

[הסקרן הגדול]

לאחר חודש של טרטורים ענו לי משאבי האנוש אצלנו שהם לא מוכנים לחתום על הטופס איזור מעסיק כדי להעביר את זה לשם, יש לי משהו לעשות או שנדפקתי?
בנוסף סתם 2 שאלות נוספות שמעניינות אותי באתר של הלמן יש בריכוז קופות את הפנסיה של העמית ואז יש עמודה קרן פנסיה מעסיק ששם יש סכומים קצת שונים יש בה בערך 200 שקל פחות ממה שיש בקרן פנסיה שלי, מה זה הדבר הזה?
בנוסף בד.נ כתוב שלקחו לי 1.53 מההפקדה, איך זה הגיוני אם הד.נ הם 1.49?

 

[הסקרן הגדול]

מישהו?

 

[Delver]

לשאלתך הראשונה, אם המעסיק מפריש לך 6% כספי פיצויים - כן, נדפקת. זו זכותו של המעסיק להחליט מה קורה עם כספי הפיצויים מכיוון שבסיום ההעסקה הוא יצטרך להשלים את הכספים האלו וזכותו לא לסכן אותם. לעומת זאת, אם מופרשים לך 8.33% מדי חודש, זו כראה טעות של המעסיק ואתה צריך ללכת ולבקש את החתימה. לפרטים:
https://www.kolzchut.org.il/he/רכיב_פיצויים_בביטוח_פנסיוני

לגבי שאלתך השניה,לא הבנתי את שאלה.

בתכל'ס הדבר החשוב שאתה צריך להתעסק איתו זה לוודא שמפקידים לך הסכום הנכון לקופה, ושאתה במסלול הנכון. הסיכוי לטעויות אחרות די אפסי.

 

[הסקרן הגדול]

שאלתך השניה,לא הבנתי את שאלה.

בתכל'ס הדבר החשוב שאתה צריך להתעסק איתו זה לוודא שמפקידים לך הסכום הנכון לקופה, ושאתה במסלול הנכון. הסיכוי לטעויות אחרות די אפסי

קודם כל תודה רבה על התשובה.
בנוגע לשאלה השניה, פשוט באתר של הלמן יש עוד עמודה שבה רשום קרן פנסיה מעסיק (ליד העמודה של קרן פנסיה עמית, שהיא קרן הפנסיה שלי) ששם יש סכום ששונה מהסכום שיש לי, מה זה הדבר הזה? אולי צילום מסך מהאתר יעזור?
ובנוגע לשאלה השלישית, רשום שם פשוט שלקחו לי ד.נ של 1.53, למהה זה לא 1.49? יכול להיות שלוקחים לי יותר ד.נ משום מה?

 

[Delver]

עדיין לא הבנתי, תביאצילום מסך בלי פרטים אישיים?

לגבי דמי ניהול, לא יודע מה הקטע, רבל הצביר שלך נמוכה, אז עזוב את זה, סביר זה יסתדר עד הדוח הבא.

 

[הסקרן הגדול]

עדיין לא הבנתי, תביאצילום מסך בלי פרטים אישיים?

לגבי דמי ניהול, לא יודע מה הקטע, רבל הצביר שלך נמוכה, אז עזוב את זה, סביר זה יסתדר עד הדוח הבא.

http://www.up2me.co.il/v.php?file=36401299.jpg
http://www.up2me.co.il/v.php?file=76044490.jpg

 

[Delver]

קרן פנסיה מעסיק זה מה שהמעסיק מפקיד, כולל החלק שלך (תגמולי עובד).
האם יכול להיות שקרן פנסיה עמית אלו כספים שהפקדת באופן עצמאי? אולי זו קופה קודמת שהייתה לך? אם זה לא זה ולא זה - תתקשר להלמן ותשאל מה זה.