האם קורס פנסיה מצויין מייתר את הצורך בתכנון פנסיוני+פרישה?

[isildur`s heir]

1. הייתי שמח לשמוע מה ה'תותחים' פה עושים?
החבר'ה הרציניים בפורום שאולי עובדים בתחום הכלכלי ואולי לא, ובכל מקרה מעמיקים בתחום כבר שנים בפורום ובכלל.

האם אתם עושים את התכנון הפנסיוני/פרישה שלכם (/של הוריכם) בעצמכם? או שהולכים לבעל מקצוע?
האם ריאלי עבורי ללמוד את זה באופן שבו לא ממש אדרש לעזרה מקצועית? נניח עם קריאת מאמרים (על פרישה) או קורס (פנסיה) של מישהו רציני? (כמו נדב טסלר לדוגמה).
או שזה עדיין מסוכן / לא מספיק ועדיף פשוט לעשות תכנון פנסיה ופרישה?

2. ואם בכל מקרה צריך/כדאי תכנון מקצועי, למה בכלל לקחת קורס?
האם זה נטו כדי לדעת מספיק כדי להיות מסוגל להטוות דרך, לחשוב יחד עם המתכנן על המסלול האופטימלי? (כשאני אשכרה מבין משמעויות וכו'?)
אם כן, אז בעצם אני יכול פשוט להשכיל עצמאית בנושא לפני שמגיע לתכנון המקצועי?
(או לשאול אחרת: האם הקורס זה נטו כדי להקל עליי בתהליך הלמידה העצמאי כדי לבוא מלומד מספיק לתהליך עם המתכנן?)

תודה רבה.

 

[האזרח הקטן]

לדעתי האישית הערך של איש מקצוע עם ניסיון של שנים לעולם לא ישתווה למי שעשה קורס מזורז או קרא בלוגים בנושא, ובהסתברות גבוהה התועלת של אדם כזה תהיה שווה הרבה מעבר לעלות הייעוץ.
ובלי קשר, כדאי מאוד לעשות שיעורי בית לפני פגישת הייעוץ כדי להפוך את פגישות הייעוץ למועילות ויעילות - כלומר להבין באמת על מה הוא מדבר ולא לבזבז חצי מהפגישה על הסברים ומושגים. ככל שמקבל הייעוץ מבין יותר, כך אפשר לקחת את השיחה לפתרונות יותר מתוחכמים, שלא בהכרח יציעו ללקוח שאינו שוחה בחומר.

 

[אורי ג.]

אם אתה לא בפרישה קורס טוב לדעתי יספיק.
לפני פרישה מומלץ מאד לקחת תכנון פרישה מסודר.
אם הסכומים גבוהים במיוחד או השכר גבוה במיוחד עדיף לדעתי לשקול יעוץ פיננסי מסודר כי לכל צעד יכול להיות השלכה כספית גדולה.

 

[isildur`s heir]

לדעתי האישית הערך של איש מקצוע עם ניסיון של שנים לעולם לא ישתווה למי שעשה קורס מזורז

מסכים, ולו כדי להמנע מטעות אחת קטנה או לטיפ אחד שיהיו שווים בוכטה.
אז המסקנה שהייתה לי ורק התחזקה היא שהמסלול האופטימלי למי שיש לו אפשרות ללמידה אוטודידקטית -
ללמוד את התחום יפה יפה ואז להגיע מושחז לפגישה מקצועית.
תודה.

@אורי ג.
1. יכול לתת לי כיוון ל-מה זה סכומים גבוהים במיוחד?

זה עבור אמא שלי שהולכת לפרוש בעוד 2-5 שנים. מעריך שיש גם מה למטב ברמת התכנון הפנסיוני שלה.
מעריך שבגלל גילה תכנון פנסיוני פחות קריטי + זה נושא שאוכל בעצמי להוציא ממנו את הפארטו בלי ייעוץ מקצועי + סביר שאפשר יהיה לגזור תובנות למיטוב התכנון הפנסיוני מתכנון הפרישה (?)
2. נשמע הגיוני? האם לדעתך בהנחה ולא מדובר בסכומים גבוהים כדאי לעשות תכנון פרישה עכשיו?
(בונוס: האם גירושין פוטנציאלים בשנים הקרובות משנות את התמונה ועדיף לעשות לאחר מכן?)

נ.ב
אם אי פעם אזדקק לתכנון פיננסי אתה גבוה ברשימה. תודה על הערך שאתה מפזר

 

[אורי ג.]

1. יכול לתת לי כיוון ל-מה זה סכומים גבוהים במיוחד?

זה תלוי בכלל הנכסים שלה, נדל"ן, תיק ממוסה, תיק פנסיוני/קה"שים וגם ביורשים.
אני מניח שהחל מכמה מיליוני שקלים יש ערך מוסף בתכנון נכון בתלות באוריינות הפיננסית של הפורש.

2. נשמע הגיוני? האם לדעתך בהנחה ולא מדובר בסכומים גבוהים כדאי לעשות תכנון פרישה עכשיו?

אם היא כבר בגיל פרישה בהחלט כן ויש לה סכום נורמאלי שם (נניח החל מ1M ש"ח).

מעריך שבגלל גילה תכנון פנסיוני פחות קריטי + זה נושא שאוכל בעצמי להוציא ממנו את הפארטו בלי ייעוץ מקצועי + סביר שאפשר יהיה לגזור תובנות למיטוב התכנון הפנסיוני מתכנון הפרישה (?)

אני לא יודע מה הידע שלך, אני יכול לומר לך שאמא שלי עשתה כזה דבר לפני חודשיים, קח בחשבון שזה לא רק התכנון זה גם הישום, זה אינסוף ביוקרטיה, זמן וכאבי ראש, לנו זה היה שווה רק בגלל הגורם הזה.

 

[isildur`s heir]

אם היא כבר בגיל פרישה

בת 58

החל מ1M ש"ח

יש יותר

אמא שלי עשתה כזה דבר

ב'כזה דבר' מתכוון לתכנון פרישה?
הוא כולל את היישום של הכל ע"י המתכנן? (או שזה שירות נוסף שהוספתם)

נ.ב אם זה משנה משהו אני מתעניין מאוד ב"לקנות" ממנה חלק מהתגמולים ולהעביר לגמל IRA.

 

[אורי ג.]

בת 58

אז אולי מיותר עדיין, תמיד טוב לעשות סדר בפיננסים אבל תכנון פרישה פרופר הייתי עושה בגיל פרישה.

ב'כזה דבר' מתכוון לתכנון פרישה?

כן, זה בעיקר הישום במקרה שלנו לא רק התכנון. במקרה שלנו זה היה רק לגבי חסכונות פנסיוניים.

הוא כולל את היישום של הכל ע"י המתכנן? (או שזה שירות נוסף שהוספתם)

זה יכול לכלול ישום בתשלום נוסף.

נ.ב אם זה משנה משהו אני מתעניין מאוד ב"לקנות" ממנה חלק מהתגמולים ולהעביר לגמל IRA.

צריך לבדוק את הכדאיות ואת ההשלכות אבל עקרונית זה יכול להיות מאד כלכלי.