האם מומלץ להיעזר בסוכנויות ביטוח?

[GunnerWSM]

אני מעוניין להעביר את הפנסיה שלי לחברה אחרת (אני צעיר יש בה רק כמה אלפים, אבל הדמי ניהול גבוהים ומתכוון לעבוד בקטנה כשהלימודים יהיו פחות עמוסים) ואני רוצה גם לפתוח קופת גמל להשקעה קטנה.
עברתי על ההטבות במועדון "בהצדעה", וראיתי שיש להם "הטבות" דרך סוכנויות שאתה משאיר פרטים ורק אז חוזרים אליך ואומרים איזה מוצר או מה התנאים או עם איזה חברה הם עובדים בכלל...
ראיתי שבעיקר סוכנות ביטוח בשם "יחד" מופיעה שם.
האם בכלל בדרך כזו זה אמור לצאת יותר זול (משמע דמי ניהול יותר זולים)? הרי כאן זה לא אני מול סתם נגיד מיטב דש, אלא יש גם סוכנות, נגיד היחד שדיברתי עליה, שגם בעניין. הם הרי גם צריכים להרוויח.
וכשאני נעזר בסוכנות ביטוח האם בעצם אני מתנהל מולם אחרי סגירת העסקה?
ובכללי - אם מישהו כאן דרך סוכנות יחד אשמח לשמוע חוות דעת, תודה!

 

[Shlomi Z]

אני מעוניין להעביר את הפנסיה שלי לחברה אחרת (אני צעיר יש בה רק כמה אלפים, אבל הדמי ניהול גבוהים ומתכוון לעבוד בקטנה כשהלימודים יהיו פחות עמוסים) ואני רוצה גם לפתוח קופת גמל להשקעה קטנה.
עברתי על ההטבות במועדון "בהצדעה", וראיתי שיש להם "הטבות" דרך סוכנויות שאתה משאיר פרטים ורק אז חוזרים אליך ואומרים איזה מוצר או מה התנאים או עם איזה חברה הם עובדים בכלל...
ראיתי שבעיקר סוכנות ביטוח בשם "יחד" מופיעה שם.
האם בכלל בדרך כזו זה אמור לצאת יותר זול (משמע דמי ניהול יותר זולים)? הרי כאן זה לא אני מול סתם נגיד מיטב דש, אלא יש גם סוכנות, נגיד היחד שדיברתי עליה, שגם בעניין. הם הרי גם צריכים להרוויח.
וכשאני נעזר בסוכנות ביטוח האם בעצם אני מתנהל מולם אחרי סגירת העסקה?
ובכללי - אם מישהו כאן דרך סוכנות יחד אשמח לשמוע חוות דעת, תודה!

מניסיון מר שלי,
הדרך הקצרה היא הארוכה והארוכה היא הקצרה.
אין מנוס מלחקור פה לעומק [באדיבות הסולידית המלכה האם] + פנסיוני של נדב טסלר המלך + להשתמש ביועץ בלתי תלוי,
וזאת משום שלרוב סוכניות הביטוח לא לוקחות ממך כסף ואם אין כסף, כנראה שאתה המוצר ....

 

[shibel carmel]

מניסיון מר שלי,
הדרך הקצרה היא הארוכה והארוכה היא הקצרה.
אין מנוס מלחקור פה לעומק [באדיבות הסולידית המלכה האם] + פנסיוני של נדב טסלר המלך + להשתמש ביועץ בלתי תלוי,
וזאת משום שלרוב סוכניות הביטוח לא לוקחות ממך כסף ואם אין כסף, כנראה שאתה המוצר ....

שלום לכולם, קודם כל גילוי נאות, עובד חצי שנה בסוכנות ביטוח פנסיוני. לפני כן עבדתי שנתיים בבית השקעות.
אגב, כל העניין הזה בתחום, עד כדי תעסוקה הגיע בעקבות קריאה ב-הסולידית...לפני כן עסקתי במשהו אחר לחלוטין. שינתה את חיי.

במסגרת ההסמכה אני בדיוק לומד חקיקה בכל מה שקשור לביטוח, בדגש על פנסיוני. ויש את העניין הנ"ל:
"חברה מנהלת לא תשלם לאדם עמלה או כל תמורה אחרת בשל הצטרפות עמית לקופת גמל או המשך חברותו בה, או בשל הפקדת כספים בקופה או משיכתם או העברתם ממנה, זולת אלה:
(תיקון מס' 6) תשע"א-2011
(א) עמלת הפצה ליועץ פנסיוני, כהגדרתו בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;
(ב) עמלת הפצה לבעל רישיון סוכן ביטוח בענף ביטוח פנסיוני כהגדרתו בסעיף 28(א)(3) לחוק הפיקוח על הביטוח, ליועץ השקעות ולמשווק השקעות כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995;
(תיקון מס' 13) תשע"ו-2015
(2) השר, באישור ועדת הכספים, רשאי לקבוע תנאים שבהם רשאית חברה מנהלת לשלם עמלת הפצה כאמור בסעיף קטן זה, והוראות לענין סכומה או שיעורה, המרבי, של עמלה כאמור ואופן חישובה;
(תיקון מס' 20) תשע"ז-2017
(3) עמלת ההפצה כאמור בפסקה (1) לא תחושב בזיקה לשיעור דמי הניהול שהחברה המנהלת תגבה מעמית."

הדגשתי את מה שרלוונטי לפתוח הפוסט, לפני שנתיים נותק הקשר לחלוטין בין דמי הניהול שלקוח משלם, לבין מה שסוכן מקבל, מנסים להפוך את הסוכנים ליותר אובייקטיבים.
אדרבה, בתור סוכן,במצב כיום, אם הלקוח שלי ישלם פחות דמי ניהול, ויעשה תשואה גבוהה יותר יהיה לו יותר כסף בקופה, ואני כסוכן ארוויח יותר...רוב הגופים לא ישווקו את עצמם בדמי ניהול נמוכים יותר ממה שהסוכנות שבה אני עובד תציע. לא יודע מה לגבי מקומות אחרים.
היתרון המהותי זה באמת איש מקצוע שלא עובד עם גורם אחד אלא עם כל השוק, בניגוד למשווק של בית השקעות בודד (Been there...), וההתנהלות היא רק מולו ולא מול מוקד של חברה.
אגב, בתור עצמאי אני מביא גם את כל התובנות שלמדתי בפורום ובבלוג הסולידית לגבי הקצאת נכסים נכונה, בדגש על מסלולים פאסיביים ועוד..
באופן אישי, אני מרגיש שאני נותן שירות טוב ולא מוטה. ובאותה נשימה, אני בטוח שיש סוכנים אי-שם שעובדים ע"פ שיקולים זרים...בקיצור, מצטרף להמלצה שמעלי, ללמוד ולהעמיק. אבל אני לא מסכים שב100% מהמקרים אם הלקוח לא משלם הוא בהכרח נדפק. (או כפי שהציגו "הוא המוצר")

 

[Shlomi Z]

אבל אני לא מסכים שב100% מהמקרים אם הלקוח לא משלם הוא בהכרח נדפק. (או כפי שהציגו "הוא המוצר")

ובכן, באשר אליך, איננו מכירים וכמו שאתה אומר אתה שנים מועטות בתחום.
אינני טוען לרגע שזה במזיד או שהסוכנים "דופקים" את הלקוחות אבל זה לא סוד שחברות ביטוח עושות ימי כיף,טיסות לחו"ל, צ'ופרים כאלו או אחרים וכו' וכו'.
אוטומטית הסוכן מפנה את הלקוח לאיפה שיש יותר שומן מבחינתו.
לאן אני חותר?
ישבתי עם 10 סוכני ביטוח, לאחר שנהייתי "שמשון הגיבור" בעזרת הפורום וחבריו המדהימים/פנסיוני.
בצורה חד משמעית, 100%, אף סוכן ביטוח שישבתי מהנ"ל, לטובתי או לטובת משפחתי או חבריי לא היה שקוף,
תמיד המליץ על חברה ספציפית אחת [שלרוב הוא עובד רק איתה], תמיד, אבל תמיד העמלות היו גבוהות מהממוצע, וכולם, אבל כולם
נחרדו למשמע הביטוי "מחקה מדד", מה שאומר שהם חיים בפעם.

אם יש צדיקים בסדום, כמוך למשל. אני שמח לראות. מקווה שתמשיך ככה.
מניסיוני, רק כשהלכתי ליועץ חיצוני ולא מטעם סוכנות זו או אחרת, ניכר היה ההבדל ברמות, מחירים ובייעוץ.

 

[totoguy]

לפני שנתיים נותק הקשר לחלוטין בין דמי הניהול שלקוח משלם

מנסים להפוך את הסוכנים ליותר אובייקטיבים

אני חושב שעצם הצורך בשינוי שכזה מראה כמה התחום סרח בעשרות שנות קיומו וכמה הרגולטור בעצמו התרשם שהסוכנים לא היו אובייקטיבים מספיק. כלומר, לא מדובר ב"סוכנים אי שם" אלא בבעיה יותר רחבה שהחליטו לנסות ולתקן מעכשיו. זאת בהחלט התחלה טובה, אבל לא נראה לי שבשנתיים האלה כל העוסקים בתחום כבר הספיקו להפוך את עורם ושאפשר לעבוד איתם בראש שקט.

 

[קורא הדוק]

שלום לכולם, קודם כל גילוי נאות, עובד חצי שנה בסוכנות ביטוח פנסיוני. לפני כן עבדתי שנתיים בבית השקעות.
אגב, כל העניין הזה בתחום, עד כדי תעסוקה הגיע בעקבות קריאה ב-הסולידית...לפני כן עסקתי במשהו אחר לחלוטין. שינתה את חיי.

במסגרת ההסמכה אני בדיוק לומד חקיקה בכל מה שקשור לביטוח, בדגש על פנסיוני. ויש את העניין הנ"ל:
"חברה מנהלת לא תשלם לאדם עמלה או כל תמורה אחרת בשל הצטרפות עמית לקופת גמל או המשך חברותו בה, או בשל הפקדת כספים בקופה או משיכתם או העברתם ממנה, זולת אלה:
(תיקון מס' 6) תשע"א-2011
(א) עמלת הפצה ליועץ פנסיוני, כהגדרתו בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;
(ב) עמלת הפצה לבעל רישיון סוכן ביטוח בענף ביטוח פנסיוני כהגדרתו בסעיף 28(א)(3) לחוק הפיקוח על הביטוח, ליועץ השקעות ולמשווק השקעות כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995;
(תיקון מס' 13) תשע"ו-2015
(2) השר, באישור ועדת הכספים, רשאי לקבוע תנאים שבהם רשאית חברה מנהלת לשלם עמלת הפצה כאמור בסעיף קטן זה, והוראות לענין סכומה או שיעורה, המרבי, של עמלה כאמור ואופן חישובה;
(תיקון מס' 20) תשע"ז-2017
(3) עמלת ההפצה כאמור בפסקה (1) לא תחושב בזיקה לשיעור דמי הניהול שהחברה המנהלת תגבה מעמית."

הדגשתי את מה שרלוונטי לפתוח הפוסט, לפני שנתיים נותק הקשר לחלוטין בין דמי הניהול שלקוח משלם, לבין מה שסוכן מקבל, מנסים להפוך את הסוכנים ליותר אובייקטיבים.
אדרבה, בתור סוכן,במצב כיום, אם הלקוח שלי ישלם פחות דמי ניהול, ויעשה תשואה גבוהה יותר יהיה לו יותר כסף בקופה, ואני כסוכן ארוויח יותר...רוב הגופים לא ישווקו את עצמם בדמי ניהול נמוכים יותר ממה שהסוכנות שבה אני עובד תציע. לא יודע מה לגבי מקומות אחרים.
היתרון המהותי זה באמת איש מקצוע שלא עובד עם גורם אחד אלא עם כל השוק, בניגוד למשווק של בית השקעות בודד (Been there...), וההתנהלות היא רק מולו ולא מול מוקד של חברה.
אגב, בתור עצמאי אני מביא גם את כל התובנות שלמדתי בפורום ובבלוג הסולידית לגבי הקצאת נכסים נכונה, בדגש על מסלולים פאסיביים ועוד..
באופן אישי, אני מרגיש שאני נותן שירות טוב ולא מוטה. ובאותה נשימה, אני בטוח שיש סוכנים אי-שם שעובדים ע"פ שיקולים זרים...בקיצור, מצטרף להמלצה שמעלי, ללמוד ולהעמיק. אבל אני לא מסכים שב100% מהמקרים אם הלקוח לא משלם הוא בהכרח נדפק. (או כפי שהציגו "הוא המוצר")

אני בטוח שהסולידית תהיה גאה

לאחר שנהייתי "שמשון הגיבור"

כמו כולנו