שלום, אני מעוניין לעזור לאבא שלי לחסוך יותר ושיגיע לגיל הפרישה עם סכום סביר.
בקצרה, אבי עולה מברית המועצות, בלי השכלה, אחרי גירושים מכוערים עם איבוד נכס נדל״ן לגרושתו (אמי) עם 2 ילדים שגידל לבד בעצמו, ובנוסף עם הבורות הפיננסית הכללית, הגיע לכך שהוא קרוב להיות בן 62, עם לא מספיק חסכונות בשביל פרישה לפחות בארץ (גג אולי ״חצי פרישה״).
מה שהיה היה, עכשיו צריך לעבוד, אני רוצה לעזור לו, עם פתיחת חשבון השקעות, יש לו קרן פנסיה וגם קרן השתלמות עם סכומים לא גדולים במיוחד אבל עם משהו שאפשר לפחות לחיות בכבוד בעזרת ניצול ג׳יאוארביטראז׳י (שזאת אפשרות) כמו למשל במדינות במזרח אירופה ודרום מזרח אסיה לדוגמא.
בהתחשב בזה שיש לו עוד 5 שנים לפרישה והוא לוקח לצומת ליבו כמובן שכנראה יצטרך לחכות עם הפרישה אז הוא חושב שאולי ימשיך לעבוד עד גיל 70 בערך אז זה נותן לו 5-8 שנים עד פרישה/חצי פרישה.
בכזל זאת 5-8 שנים זה לא מעט זמן ובנוסף יש לו את האפשרות לחסוך 1500-2500 שקל בחודש,(נדאג שהדבר יקרה בעקביות), התהייה שלי איפה הכי חכם לשים את זה (הוא מהאנשים שרוב חייהם שמים את הכסף שישב בקופת חסכון בבנק, ואחרי צבירה קטנה היה מושך את הכל, כמובן אני אישית אדאג שזה לא הקייס פה) ?
חשבתי על 2 אפשרויות, לפתוח לו קופת גמל להשקעה במסלול סולידי יחסית 75% אג״ח 25% מניות או 50%/50% שזה יותר ריסקי מן הסתם אבל בטווח של 8 שנים יש זמן לעבוד איתו (אשמח גם לטיפ קטן פה), השאלה האם הוא יקבל את הטבת המס? וממה שזכור לי הטבת המס היא רק בקצבה חודשית, האם הקצבה חוברת לפנסיה?, אשמח לתיקון אם אני טועה.
או , פתיחת תיק השקעות קלאסי בשבילו, שאני אקנה בשבילו (רק, כמובן)קרנות סל ואכוון לשמור אותו לחשיפה סולידית ומגוונת, ואם אני לא טועה למבוגרים מעל גיל 60 יש הטבות מס למינהן גם בתיק השקעות, אם אני לא טועה מס רווחי הון לגילאי 60+ בהתחשב לדרגת השכר, אני סובר שמדובר ב15% מס רווחי הון, גם כאן אשמח לתיקון בבקשה אם אני טועה או לא מדויק.
בנוסף אשמח לשמוע על עוד כלים פיננסים כדאיים ושימוש נכון בכלי שיעזור לצמצם את המס, תודה רבה.
בקצרה, אבי עולה מברית המועצות, בלי השכלה, אחרי גירושים מכוערים עם איבוד נכס נדל״ן לגרושתו (אמי) עם 2 ילדים שגידל לבד בעצמו, ובנוסף עם הבורות הפיננסית הכללית, הגיע לכך שהוא קרוב להיות בן 62, עם לא מספיק חסכונות בשביל פרישה לפחות בארץ (גג אולי ״חצי פרישה״).
מה שהיה היה, עכשיו צריך לעבוד, אני רוצה לעזור לו, עם פתיחת חשבון השקעות, יש לו קרן פנסיה וגם קרן השתלמות עם סכומים לא גדולים במיוחד אבל עם משהו שאפשר לפחות לחיות בכבוד בעזרת ניצול ג׳יאוארביטראז׳י (שזאת אפשרות) כמו למשל במדינות במזרח אירופה ודרום מזרח אסיה לדוגמא.
בהתחשב בזה שיש לו עוד 5 שנים לפרישה והוא לוקח לצומת ליבו כמובן שכנראה יצטרך לחכות עם הפרישה אז הוא חושב שאולי ימשיך לעבוד עד גיל 70 בערך אז זה נותן לו 5-8 שנים עד פרישה/חצי פרישה.
בכזל זאת 5-8 שנים זה לא מעט זמן ובנוסף יש לו את האפשרות לחסוך 1500-2500 שקל בחודש,(נדאג שהדבר יקרה בעקביות), התהייה שלי איפה הכי חכם לשים את זה (הוא מהאנשים שרוב חייהם שמים את הכסף שישב בקופת חסכון בבנק, ואחרי צבירה קטנה היה מושך את הכל, כמובן אני אישית אדאג שזה לא הקייס פה) ?
חשבתי על 2 אפשרויות, לפתוח לו קופת גמל להשקעה במסלול סולידי יחסית 75% אג״ח 25% מניות או 50%/50% שזה יותר ריסקי מן הסתם אבל בטווח של 8 שנים יש זמן לעבוד איתו (אשמח גם לטיפ קטן פה), השאלה האם הוא יקבל את הטבת המס? וממה שזכור לי הטבת המס היא רק בקצבה חודשית, האם הקצבה חוברת לפנסיה?, אשמח לתיקון אם אני טועה.
או , פתיחת תיק השקעות קלאסי בשבילו, שאני אקנה בשבילו (רק, כמובן)קרנות סל ואכוון לשמור אותו לחשיפה סולידית ומגוונת, ואם אני לא טועה למבוגרים מעל גיל 60 יש הטבות מס למינהן גם בתיק השקעות, אם אני לא טועה מס רווחי הון לגילאי 60+ בהתחשב לדרגת השכר, אני סובר שמדובר ב15% מס רווחי הון, גם כאן אשמח לתיקון בבקשה אם אני טועה או לא מדויק.
בנוסף אשמח לשמוע על עוד כלים פיננסים כדאיים ושימוש נכון בכלי שיעזור לצמצם את המס, תודה רבה.
