דולרים פנויים

[משקיע גרוע]

שלום,
נוצר מצב שיש לי סכום יפה של דולרים בחשבון.
הייתי רוצה לצרף את הסכום בצורה כזאת או אחרת לתיק שלי.
האם חייב להמיר לשקלים? יש אפשרות עדיפה?

תודה

 

[FIYaacov]

הייתי רוצה לצרף את הסכום בצורה כזאת או אחרת לתיק שלי.

איך התיק שלך נראה היום?
מה המטרות שלך? אופק ההשקעה? רמת הסיכון שמוכן לקחת?

האם חייב להמיר לשקלים?

לא. ככלל, רוב המשקיעים בעולם לא ממירים לשקלים כדי לבצע השקעות.

יש אפשרות עדיפה?

תקרא כאן בפורום, יש אופציה של קרנות אמריקאיות או קרנות איריות או קרנות קנדיות.

אבל הכל תלוי באיך ומה אתה משקיע.

 

[משקיע גרוע]

התיק שלי היום הוא כ90% מניות (כולל קרנות השתלמות), השאר אג"ח מדינה.
בנוסף, ישנה דירה עם משכנתא. גודל המשכנתא הוא בערך כגודל התיק.
הדולרים הפנויים הם בסכום כולל של בערך שליש מהתיק הנוכחי.
אנחנו זוג בני 30 עם שני ילדים קטנים, אנחנו מוכנים לקחת סיכונים אבל חושבים אולי קצת לגוון (בכל זאת 90% מנייתי).
שנינו עובדים ואין לנו המון פנאי להתעסק עם זה, מעדיפים אפיקים שלא דורשים המון התעסקות.

 

[cypriano de rore]

ברוך הבר לפורום @משקיע גרוע !

ישנן הרבה קרנות הנקובות בדולרים ואין צורך להמיר לשקלים כדי לרכושן. אם תפרט קצת יותר על התיק (90% מניות יכול להיות המון דברים) אולי יהיה אפשר להכווין אותך קצת יותר טוב.

הערה בנוגע לאג״ח -
שים לב שיש לך הלוואה (משכנתא) ואתה מחזיק אג״ח מדינה. כלומר, לקחת הלוואה בשביל להחזיק אג״ח. אני בספק גדול אם הריבית שאתה מקבל על האג״ח גבוהה מזו שאתה משלם לבנק. אני מניח שאם היית כיום ללא תיק וללא חובות לא היית מלווה כסף בשביל לרכוש אג״ח, נכון?
יש הגיון בלהשתמש במשכנתא להשקעה במניות (אם כי גם את זה הרבה לא אוהבים) אבל בנוגע לאג״ח זה נראה לי דבר פחות הגיוני (במיוחד כשמדובר באג״ח ממשלתיות).

 

[נעם בלה בלה]

דבר פחות הגיוני

בלשון המעטה

 

[Yoss]

היית מלווה כסף בשביל לרכוש אג״ח

לא grammar nazi, פשוט שעשע אותי כי רוכש אג"ח = מלווה.
(התכוונת כמובן ללווה)

 

[cypriano de rore]

לא grammar nazi, פשוט שעשע אותי כי רוכש אג"ח = מלווה.
(התכוונת כמובן ללווה)

בדיוק. טעות שלי

 

[משקיע גרוע]

אני לא רוצה להסיט את הדיון.
אז בקצרה, האג"ח קרוב לפדיון, המשכנתא נלקחה הרבה אחרי קניית האג"ח. כנראה שבנסיבות אחרות הייתי מקבל החלטה שונה. בכל אופן זה חלק קטן מהתיק, בואו נתרכז בעיקר.
הרוב המוחלט של המניות, מה שאני מנהל עוקב msci world. יש קצת תל אביב 125. בערך יחס של 1:8.

לגבי

 

[cypriano de rore]

מה שאני מנהל עוקב msci world.

אז אתה יכול לרכוש נייר ערך נקוב בדולר שעוקב גם אחרי מדד זה (או מדד עולמי אחר).

* לא מייעץ או ממליץ כמובן.

 

[משקיע גרוע]

תודה
איזה נייר למשל? אני יכול לקנות את זה בדולר דרך הבנק?

 

[cypriano de rore]

תודה
איזה נייר למשל? אני יכול לקנות את זה בדולר דרך הבנק?

למשל URTH.

אני אישית מעדיף VT (עוקב אחרי מדד ftse global all cap index אבל הקורלציה כמובן גבוהה מאוד לmsci).
כמובן שלא מייעץ או ממליץ ואתה צריך לחפש ולבדוק מה מתאים לך.

אין בעיה לרכוש דרך הבנק. יתכן שתצטרך למלא טופס w8 ben