פרישה

שלום וברכה, קרובת משפחה בת 50 שהייתה עצמאית כל חייה ולא חסכה לפרישה מעולם. כיום היא משתכרת בצורה טובה יותר (15,000 ש"ח בחודש) והיא רוצה לחסוך לגיל פרישה. האם כדאי לה לחסוך לקרן פנסיה, או לשלם קנס של 500 ש"ח בשנה ולחסוך לקופת גמל להשקעה. הפקדה לקרן פנסיה: יתרונות - על 30 אחוז מהכסף יש תשואה...

מעניין אם יהיו לי הצלחות שאוכל לעדכן בפוסט הזה. כתבתי ומחקתי את ההודעה הזאת כל כך הרבה פעמים...... היה שווה רק בשביל לסדר את כל הנתונים פעם אחת בצורה מסודרת מול העיניים. הרצוי: * פרישה מוקדמת. די. מיציתי את הקטע הזה של עבודה. וביותר רצינות- לכל הפחות הורדת היקף המשרה, אולי אפילו הסבה למשהו...

היי כולם, הוריי היקרים עומדים רגע לפני פרישה לפנסיה. הם נעזרו באנשי מקצוע לתכנן את הפרישה שלהם, ונעזרו בי כמשקיע חובב כדי לתכנן את ההשקעות האישיות. הייתי שמח לשמוע הערות או אישרורים בנוגע לתכנית. לצרכי פשטות אני מתאר את התמונה הגדולה ולא נכנס לפרטי פרטים של התכנית. הוצאות כיום: 20 אלף בחודש...

נניח ששמוליק, בן 50, צבר סכום יפה ופרש. אין לו הכנסות והוא חיי על סכום זה שמושקע בשוק ההון שיטת ההשקעה שלו: כספים שיצטרך לשנה הקרובה - בקרן כספית / עוש (להלן החלק הכספי) כספים שיצטרך לטווח של משנה עד שש שנים מהיום - באג"ח מדינה (להלן החלק הסולידי) שאר הכספים (שנה שביעית והלאה) - במדדי מניות...

יצא לי לדבר עם חברים שאמרו שלדעתם אם הציעו להם תנאים יותר טובים הם היו עוברים מקום עבודה גם אחרי חצי שנה. עניים אותי לשמוע מה הדעה היום בפורום ובכלל? מה הזמן המינמלי בחברה שהייתם מחכים בין מעבר מקומות עבודה ? בהנחה שאין נסיבות ממש גרועות לעזוב. בנוסף, מה הזמן האופטימלי שבו הייתם עוברים מקום...

שלום לכולכם, בהמשך לפוסט שבו הצגתי את עצמי (אמל"ק: בן 40 ואסימון, נשוי + 1, מתגורר בניכר כבר מעל עשור) אנסה להוסיף רקע על התהליך והכוונות שלי להגיע לעצמאות כלכלית, ואשתדל לעדכן תקופתית את רשמי מהדרך. גדלתי להורים חסרי השכלה אוניברסיטאית אשר עבדו במשרות עם שכר נמוך ובעלי התנהלות כלכלית מחפירה...

אני עוזר לקרוב משפחה לקראת פרישה, לפני הפרישה בפועל הוא רוצה לעשות סקר שוק ולבחור קרן שאליה ינוידו כל הכספים מכל המקומות כדי להפוך אותם לקצבה. שאלה ראשונה האם דמי הניהול מצבירה זה הפרמטר היחיד להשוואה בין קרנות או שיש עוד פרמטרים? (נניח ברוח הסולידית שמתעלמים מתשואת עבר של הקרנות). קיבלתי בהלמן...

היי חבר'ה. אנו זוג בני 35, פרילנסרית ושכיר, מכניסים בממוצע נטו כ17-20 אש"ח בחודש, כיום הצריכה השוטפת שלנו (כולל משכנתא בגובה 3,500 ש"ח) עומדת על 12-15 אש"ח בחודש, עד כה התעמקנו בחיסול הלוואות לכן חסכנו כ2000 ש"ח בחודש כהכנסה לקרנות ההשתלמות/חסכונות קטסטרופה. זה מצב הפתיחה שלנו: נכסים: - בית...

אהלן חברים, אבא שלי בקרוב מגיע לגיל 65, ובהגיעו לגיל זה הוא יהיה זכאי למשוך קצבה מביטוח החיים שלו. בנוסף הוא עובד כשכיר ומקבל משכורת חודשית. אשמח להבין מה תהיה ההשפעה האם יחליט למשוך את הקצבה כבר מגיל 65 ולהמשיך להשתכר כשכיר? מהן מדרגות המיסוי? האם ישנם דברים נוספים שחשוב שנשים לב אליהם? האם...

הי אנחנו זוג בתחילת ה 30 (ללא ילדים כרגע) ,מנסים להבין האם הסכום שמופרש לנו כרגע לפנסיה יספק אותנו , או שנידרש לתוספת הפקדה עצמאית (גמל להשקעה ? ) על מנת להגדיל את הקצבה . **בשאיפה לפרישה "מוקדמת" בהגיענו לגיל 60 (ולוואי ולפני).** על פי אורח החיים שלנו עכשיו (לא פזרני , מסתדרים עם מה שיש אך...

שלם רב, אני כבר כמה זמן חושב על היעדים שלי עבור פרישה מוקדמת ובעקבות הפוסט של הבחור הזה החלטתי שיהיה מעניין לכתוב עכשיו משהו ואז להתייחס לזה בעוד כמה שנים ולראות איך השתנו הדברים. אז קצת על עצמי: בן 31 (עוד מעט 32). יש לי שתי דירות בחו"ל אחת הכניסה לי יפה עד לא מזמן (כ-10 אחוז) ובעקבות המשבר...

אימי בגיל 67 בקרוב ועתידה לצאת לפנסיה. אילו נקודות והחלטות חשובות צריך להכיר לפני היציאה לפנסיה ? החלטות חשובות במיסוי, פנסיה, ביטוח וכו'. להבנתי חלק מההחלטות גם אינן הפיכות לאחר קבלת הקצבה הראשונה ולכן חשוב להחליט נכון ובזמן. הכוונה היא לקחת יועץ פנסיוני שיסייע בתהליך אבל כמו תמיד כדאי להגיע...

היי, הגעתי למצב שההוצאה השנתית שלי קטנה מ3.5% מסך הכסף שיש לי, אבל זה בעיקר הודות להכנסות אקטיביות - בערך 66% מההון שלי הוא במזומן, כלומר בשביל לפרוש אני מעשית צריך להתחיל בלהשקיע סכום די משמעותי מצד אחד, מהאינטואיציה מרגיש שיש ערך מוסף מבחינת ניהול הסיכונים בלהשקיע לאורך תקופה (Y בחודש לאורך X...

אני בן 37 ומתגורר עם משפחתי בארה״ב בשנים האחרונות. לא הפקדנו את המקסימום לפנסיה האמריקאית - 401k (משיקולים שונים, חלקם לא בידנו) במשך שנות התעסוקה בארה״ב ומצאנו את עצמינו עכשיו עם רוב הנכנסים בתיק ההשקעות, 401k קטנה וקרנות פנסיה ישראליות שלא נוסף אליהם כסף כבר 7 שנים. לקראת רכישת דירה ראשונה...

שלום לפורום הנכבד, בעקבות הפוסט האחרון של הסולידית נפל לי האסימון לגבי תיקון 190 כאפיק השקעה לחוסכים מבוגרים (בני 60 פלוס), אך יש לי לא מעט שאלות ותהיות. אז אם הבנתי נכון, תיקון 190 מאפשר לאדם מעל גיל 60 להפקיד כסף לקופת גמל ולמשוך אותו כקצבה פטורה ממס בפרישה, או כסכום הוני אם הוכיח קצבה של...

אני מתלבט רבות איך כדאי לבנות תיק פרישה, גם כי אני צריך להחליט על כך עבורי, ולגזור מכך החלטות להיום, וגם כי אני עוזר לאנשים בגילאים שונים, ובמצבים פיננסיים שונים (שפעמים רבות תוהים: אז מה כדאי לעשות עם הכסף אם לא לקנות דירה?! ;) ) . מה שאני מכיר: 1. הארי בראון התיק של הסולידית, עם מניות, אג"ח...

כתבה שפורסמה בכלכליסט, לפי מחקר של מכון שורש קובע שבעידן של חיסכון פנסיוני חובה, אין עוד ערך בהטבות מס לחוסכים. להיפך: הן מעבירות כספים מהציבור לאוכלוסיות החזקות. נראה כמו בדיחה גרועה, לא מספיק שאנשים דואגים לחסוך לפנסיה, עכשיו רוצים לבטל את הטבת המס... דעתכם?

.