פנסיה

היי, אני רואה שאין פוסטים עדכניים שנוגעים להמלצות על יועץ פנסיוני. אשמח מאוד לקבל המלצה ליועץ פנסיוני בפרטי! תודה רבה מראש.

אני מתלבט רבות איך כדאי לבנות תיק פרישה, גם כי אני צריך להחליט על כך עבורי, ולגזור מכך החלטות להיום, וגם כי אני עוזר לאנשים בגילאים שונים, ובמצבים פיננסיים שונים (שפעמים רבות תוהים: אז מה כדאי לעשות עם הכסף אם לא לקנות דירה?! ;) ) . מה שאני מכיר: 1. הארי בראון התיק של הסולידית, עם מניות, אג"ח...

אני נמצא בהראל דרך איגוד בעבודה ולכן אני מנסה למצוא מסלול מתאים עבורי (גיל < 30). באופן קלאסי חשבתי על מסלול מנייתי, אך כרגע אני נמצא במסלול שנראה יחסית דומה - מסלול תלוי גיל לילידי שנות 90. קצת התקשתי לקרוא את הנתונים מהאתר של הראל, נראה שהמצב הוא כזה: מנייתי - 25% ת"א 125, 44% מדד MSCI AC ו...

היי, אני מעוניין להעביר את כספי הפנסיה שלי לקופת גמל בניהול אישי. מישהו יודע אילו חברות תומכות בזה, מה הם הסכומים המינימליים, ומה הם עמלות הניהול? תודה מראש,

נתונים: 1. אני מחזיק ביד 170,000 ש"ח. 2. אני בן 35. 3. אני לא זקוק לכסף הזה כרגע. 4. אני בריא. הדילמה: מוצע לי לתת לגוף כלשהו (מסודר, מפוקח, כזה שאין סיכוי סביר שלא יעמוד בהתחייבות שלו) את הכסף כעת, והחל מגיל 42 (עוד 7 שנים) לקבל כ-2,000 ש"ח כל חודש עד שארית חיי. במידה ואני מת, בת זוגי תקבל...

בסוף שנת 2018 פתחתי חשבון פנסיה והעברתי תשלום באותו יום לחשבון פנסיה, עד עכשיו אחרי חודש הכסף לא מופיע בחשבון ולא שויך אליי.. האם זה ההתנהלות של קופות הפנסיה? מדוע לוקח כל כך הרבה זמן לשייך את הכסף לחשבון? כל פעם שאני מתקשר כדי לברר הם טוענים שזה בתהליך שיוך.. האם יש משהו לעשות בנידון? תודה לעוזרים

נגיד אני מפריש לפנסיה בערך 25% ממה שאני מפריש לתיק ההשקעות כאילו על כל 4 שקלים לתיק אני משקיע שקל לפנסיה.. אז זה לא מעט, השאלה איך סופרים את זה? הסכום פחות 35% מס? או איך לדעת כמה אני אקבל מזה בכלל? אם בכלל... או שפשוט לא לספור את זה וזהו?

כפי שכתבתי בשרשור אחר, התחלתי לעבוד כעצמאי ואני מתחיל את הפקדותיי לקרנות פנסיה והשתלמות. בבואי לבחור קרן פנסיה להפקיד אליה, אני מביט בהשוואת תשואות ודמי ניהול בקרנות פנסיה שונות, כאן (ההשוואה לא מעודכנת) ורואה שבין הקרנות, הקרן של מיטב-דש מתאפיינת בדמי ניהול ממוצעים בשיעור 0.22% מן הצבירה...

היי, בחודש נובמבר- דצמבר 2017 התאגדתי כעצמאי ובסוף שנת 2017 התפטרתי מהעבודה. ההפקדה האחרונה שלי לקופת הפנסיה הייתה על ידי המעסיק שלי בחודש ינואר 2018 ועבור משכורת דצמבר 2017. היום אני רוצה להפקיד כעצמאי לאותה קופת פנסיה בעבור כל שנת 2018. בשיחה שעשיתי עם שירות לקוחות של חברת הביטוח נמסר לי כי...

שלום, לאחר קריאה מרובה בפורום בנושא ניהול הפנסיה ב-IRA - נדמה לי שהגעתי למסקנה הנכונה (לאשתי ולי). בקצרה, מדובר בהפקדה שוטפת לקרן הפנסיה תוך ניוד תקופתי ל-IRA. נדב טסלר מתייחס לזה בפוסט https://pensuni.com/?p=2097 ודווקא לא ממליץ - בעיקר בגלל שבדוגמאותיו הוא מתייחס לחוסך בגיל מבוגר יותר. לדעתי...

חדש בפורום (אך ותיק באתר). קורא ומזדהה מאוד עם אורח חיים סולידי, חשוב לי לשמור על ערך הכסף שלי. מצד שני- אני קלולס וחסר כל היגיון בהתנהלותי הכספית. מפחיד אותי מאוד "לאבד" את הכסף שעבדתי עבורו קשה, ולכן- גם עם כל הקריאה בבלוג והכמעט האכלה בכפית שלו- אני לא בהכרח רוצה להיכנס להרפתקה של בתי...

שלום לכולם, מתנצלת מראש אם כבר עסקתם בזה, לא מצאתי דיון ואני מקווה שזה בהתאם לכללים. אני עצמאית שטרם הפקידה לפנסיה בגלל סיבות שונות, בהן שיקום כלכלי ארוך שאני בעיצומו. עליי להפקיד כעצמאית לפי חוק פנסיה, אחרת יפעילו נגדי סנקציה כלשהי. מכיוון שאני נמצאת כעת ממילא ברה-ארגון פיננסי ושיקום שמתחיל...

שלום, אני שכיר בחברת הייטק, בן 30, ומתלבט האם להפריש 6% או 7% מהמשכורת לקרן הפנסיה (קרן פנסיה מנייתית כמובן). כפי שאני רואה את זה, היתרונות של הפרשה גדולה יותר הן שההפרשה נותנת הטבת מס, ושזה "מכריח" אותי לחסוך לפנסיה. החסרון הוא, כמובן, שהכסף מוקפא כ-40 שנה (בהנחה שלא אמשוך לפני). 1. אשמח...

היי רקע עד לאחרונה עבדתי אצל מעסיק יחיד, עם הסכם עם אחת מקרנות הפנסיה הגדולות (נקרא לה "בראל" לצורך העניין) בדמי ניהול אטרקטיבים למדי. לאחרונה ירדתי לחצי משרה והתחלתי לעבוד במקביל בחצי משרה נוספת אצל מעסיק אחר, עם הסכם עם קרן פנסיה גדולה אחרת (לשם הדיון נכנה אותה "עוף החול"), בדמי ניהול טובים...

כתבה מדה-מרקר: טיפ: תתקשרו - הסוד שעשוי לחסוך כסף למאות אלפי ישראלים במכרז הקודם של משרד האוצר די ויתרתי. אמרתי לעצמי שאני באלטשולר ובתשואות שהם עושים בשנים האחרונות באמת שאין טעם ללכת למקום אחר בתמורה לדמי ניהול נמוווווכים. אז הפנסיה שלי כבר באלטשולר אבל דמי הניהול היו למעלה מפי 2. אבל לאחרונה...

אני בן 32, קרן הפנסיה שלי באלטשולר. שמילאתי את הטופס ביקשתי 100% מנייתי. האם עדיין חלק מסוים יושקע באג"ח מיועדות? אם כן איזה אחוז. יש דרך לראות את זה איפה שהוא? (נגיד בדו"ח רבעוני\שנתי)

כמו רבים בפורום, בהינתן האפשרות לא הייתי מפקיד כסף לחיסכון פנסיוני. כידוע ניתן למשוך את כספי הפנסיה בכל עת תוך ניכוי מס של 35% לפחות (או לפי מס שולי), וללא תשלום דמי ביטוח לאומי. עכשיו, כל שקל במשכורת מעל ל 14360 ממוסה לפי מדרגת מס של 31%, כאשר לכך מתווסף ביטוח לאומי של 12% (ועוד 7.5% שהמעסיק...

שלום לכולם, נרשמתי ע"מ לשאול. ניסיתי לחפש את השאלה הזו ולא מצאתי. אני שכיר, כרגע יש 10K בקרן פנסיה (עם תנאים טובים בעזרת הארגון הגדול שאני עובד בו) דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח ללא המרכיב פיצויים. והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל...

הכתבה הזו> אל תחכו ל"בום" בפנסיה: זה מה שתוכלו לעשות עכשיו כדי לפרוש בעתיד בכבוד אמנם מתחילה יפה ונותנת כמה עצות לא רעות להגדלת החיסכון, אבל ממש לא מתייחסת לצד השני החשוב לא פחות, הקטנת ההוצאות וחבל. לא מדברים על אפיקי השקעה נוספים, אין התייחסות לרמת ההוצאות החודשים או הרגלי צרכנות רעים...חבל...

היי, לאחר הפגישה עם היועץ הפנסיוני (דרך העבודה), עלו לי הרבה שאלות, ואני ממש אודה לכם אם תוכלו לעזור לי לעשות סדר בבלאגן. עליי- גיל 23, רווק, הייטק. אין לי כרגע שום פנסיה/חסכון/כלום. הכיוון הוא כמה שיותר חשיפה למניות -הסוכן אמר לי שיש תקרת הפרשה לפנסיה ממשכורת של בערך 19K לחודש, ובמקום להפריש...