פקדון בבנק ירושלים

[Sinister]

אני יודע שלא מאוד אופנתי בפורום להפקיד כסף בבנקים, אבל זו אופציה שאני לא פוסל. אני לא ממליץ על בנק זה או אחר.

לאחר סקר שוק קצר, מצאתי באתר של בנק ירושלים אפשרות לסגור כסף לשלוש שנים בריבית שנתית קבועה של 1.45%...

הפקדתי אצלם כבר בעבר ואכן לא היה צריך להגיע לסניף.

לצורך העניין לא אכפת לי שהכסף לא זמין בזמן הזה.

האם יש קאטצ'? מה אתם חושבים על פקדונות?

 

[daat99]

לא מצאתי שם שום מידע על הפיקדון עצמו למעט הגדרה "הפיקדון יופקד במסלולים שונים".
יש לך מידע יותר קונקרטי במה הכסף יושקע?
האם יש התניות לקבלת כספי הפיקדון בחזרה?

 

[dror]

יש לך מידע יותר קונקרטי במה הכסף יושקע?

זה פיקדון של הבנק, מה זה חשוב מה הוא עושה עם הכסף?

האם יש התניות לקבלת כספי הפיקדון בחזרה?

אחרי שלוש שנים עם הריבית הנ"ל

אני שמתי סכום קטן לחמש שנים בריבית של 1.75%

 

[Izelman]

מכיר מישהו שמשתמש הרבה שנים בפקדונות של בנק ירושלים והוא מרוצה מאוד ולא נתקל בשום בעיות/התניות ביציאה

 

[daat99]

@dror אז זהו סתם פיקדון רגיל עם ריבית של 1.75% אז הייתי משווה אותו לריבית מאג"ח מדינת ישראל שפוקע בעוד 3 שנים ומחליט מה יותר משתלם.

**עריכה**
לא לשכוח להשוות הוצאות נלוות לרכישת אג"ח כגון דמי ניהול/עמלות.

 

[לירון אדניה]

שלום לכולם, למה לא לקנות בבורסה מק"מ או אגרת חוב ממשלתי עם מח"מ קצר ולקחת 2% תשואה

 

[daat99]

למה לא לקנות בבורסה מק"מ או אגרת חוב ממשלתי עם מח"מ קצר ולקחת 2% תשואה

אף אחד לא יגיד לך למה כן/לא לקנות/למכור משהו.
אתה צריך להחליט מה העלות/תשואה שלך בכל צד ואם אתה חושב שמק"מ יספק תשואה טובה יותר אז מצאת את הפיתרון שמתאים לך.

 

[doc29]

האם יש קאטצ'? מה אתם חושבים על פקדונות?

הקאץ׳ היחידי שאני רואה הוא האינפלציה. תבדוק כמה ריבית יש על אגח ממשלתי או אגח של בנקים עם מחמ 3 שנים שקליות. לדעתי פחות. לא ממליץ או מייעץ.

 

[Deleted member 887]

שלום לכולם, למה לא לקנות בבורסה מק"מ או אגרת חוב ממשלתי עם מח"מ קצר ולקחת 2% תשואה

מפני שהתשואה ברוטו של אג״ח ממשלתי לא צמוד עם מח״מ דומה היא כרגע כ-0.5%.

 

[Sinister]

תבדוק כמה ריבית יש על אגח ממשלתי או אגח של בנקים עם מחמ 3 שנים שקליות

קצת פאדיחה, אבל אף פעם לא הבנתי איך בודקים את זה (-: אשמח לרמז, כמו כן אף פעם לא הבנתי איך קונים אג"ח ישירות (קרנות אני מכיר).

 

[Deleted member 887]

נגיד באתר של בנק לאומי, נכנסים לחיפוש אג״ח והנתון הזה (ברוטו ונטו) מופיע ליד כל אחת. בטוח שגם באתרים אחרים.

לדעתי זה נתון שחייבים לראות לפני שמחליטים לקנות אג״חים, גם אם זה דרך קרן.

 

[doc29]

קצת פאדיחה, אבל אף פעם לא הבנתי איך בודקים את זה (-: אשמח לרמז, כמו כן אף פעם לא הבנתי איך קונים אג"ח ישירות (קרנות אני מכיר).

אוקיי, בוא נראה אם אני מבין

למשל אג"ח ממשלתי שקלי 0219 - נפדה עוד 3 שנים וחצי. נותן תשואה ברוטו 0.66% ונטו של -0.23% (מינוס).
השוואה קצת יותר הוגנת:
אג"ח של בנק הפועלים (מספר נייר 1940485)- נפדה ב-05/2019 - נותן תשואות ברוטו ונטו של 1.1 ו-0.23, בהתאמה.

כמו כן - לפי עקום התשואות, ציפיות האינפציה (כלומר הפער בין השקלי לצמוד) במחמ של בערך 2-3 שנים הוא סביב 1%.
בקיצור- נשמע כמו עסקה משתלמת, בייחוד כשלוקחים בחשבון מה בנקים אחרים מציעים.

** לא ממליץ, לא מייעץ **.

 

[doc29]

שלום לכולם, למה לא לקנות בבורסה מק"מ או אגרת חוב ממשלתי עם מח"מ קצר ולקחת 2% תשואה

תן לינק למקמ או אגח קצר עם כזו תשואה.

 

[adamshalev]

יש פה סיכון אשראי של בנק ירושלים.
כיוון שהריבית היום לא קרובה למה שהבנק מציע ברור הרי שהוא משקיע את הכסף באפיק בעל סיכון ותשואה גבוהים יותר. הוא למעשה מהמר שהוא יעשה תשואה גבוהה יותר על הכסף ממה שהוא מציע ללקוח (דרך משכנתאות כנראה) ואם לא הוא יספוג את ההפסד על עצמו.
אם אבל בשנים הקרובות בועת הנדלן בארץ תתפוצץ מסיבה כלשהי והבנק יכנס לקשיים ולא יוכל להחזיר לכם את הפקדון?
מרגיש כמו אג״ח קונצרני.

 

[adamshalev]

ההבדל מאגח הוא שהתשואה אפילו גבוהה יותר. כך שכנראה הסיכון גם גבוהה יותר.
איך? לדעתי במקרה של פשיטת רגל בעלי האגח מקבלים עדיפות בתור הנושים, ואילו הלקוחות הפרטיים שהפקידו כסף בפקדון יהיו כנראה בסוף התור.

לא המלצה ולא כלום. רק שאין היום ריבית חינם בלי סיכון, אז תהיו ערים לדברים שלא מספרים לכם.

 

[עוץ-לי]

לדעתי במקרה של פשיטת רגל בעלי האגח מקבלים עדיפות בתור הנושים, ואילו הלקוחות הפרטיים שהפקידו כסף בפקדון יהיו כנראה בסוף התור.

יכול להיות שמשפטית אתה צודק, אבל הניחוש שלי הוא שאם בנק נופל אז המדינה תוודא שפקדונות יוחזרו עד לשקל האחרון (כי מדובר על חוסכים תמימים שחשבו שהכסף שלהם בטוח ואנחנו לא רוצים לפגוע באשלייה הזו) ומחזיקי האג"ח יזכו לתספורת המסורתית.

 

[Jane Doe]

לא מאוד אופנתי בפורום להפקיד כסף בבנקים, אבל זו אופציה שאני לא פוסל

אני מזמן הגעתי למסקנה שאת החלק המאוד סולידי בתיק עדיף לשים בבנק. יש לי תכנית חסכון בבנק בארה"ב. הריבית היא בגובה 2%. אפשר לשבור את החסכון בכל רגע ולשלם קנס בגובה ריבית של חודשיים. זה אומר שלא אפגע אם תהיה העלאה של הריבית. אוכל תמיד לשבור את התוכנית ולסגור את הכסף בתוכנית חדשה. בנוסף הכסף מבוטח על ידי הממשל האמריקאי. אין עמלות מסחר או דמי ניהול. ואפשר לחדש את תוכנית החסכון בסוף התקופה עם הריביות שנצברו וכך לדחות תשלום מס.

 

[daat99]

ברור הרי שהוא משקיע את הכסף באפיק בעל סיכון ותשואה גבוהים יותר.

הם מחלקים הלוואות על ימין ועל שמאל ללקוחות כל הבנקים בלי לדרוש מהם לפתוח חשבון בבנק ירושלים.
זה סוג של הלוואות עמית לעמית דרך בנק ירושלים

אבל הניחוש שלי הוא שאם בנק נופל אז המדינה תוודא שפקדונות יוחזרו עד לשקל האחרון

לדעתי זה בנק קטן מספיק בשביל שהממשלה לא תתרגש יותר מידיי.

@Jane Doe נשמע תוכנית מעולה בשביל אפיק סולידי היום.

 

[Deleted member 887]

אם זה סוג של הלוואות עמית לעמית, אז הריבית באתרים השונים יותר גבוהה

 

[איליה]

יכול להיות שמשפטית אתה צודק, אבל הניחוש שלי הוא שאם בנק נופל אז המדינה תוודא שפקדונות יוחזרו עד לשקל האחרון (כי מדובר על חוסכים תמימים שחשבו שהכסף שלהם בטוח ואנחנו לא רוצים לפגוע באשלייה הזו) ומחזיקי האג"ח יזכו לתספורת המסורתית.

מקווה מאוד שמדינה לא תעשה זאת. מי שמפקיד כסף לפקדון אמור להבין את הסיכון שהוא לוקח ואני לא רוצה שהכסף שלי ילך להצלתו.

אני מזמן הגעתי למסקנה שאת החלק המאוד סולידי בתיק עדיף לשים בבנק

בגלל שבישראל אין את הביטוח הזה, פיקדון בבנק שרבים רואים בו את ההשקעה הכי יציבה שלהם יכול לא לספק את הסחורה בעת תרחיש קיצון של מפולת בנקאית. אגב, כסף הנמצא בעו"ש כאשר סוחרים דרך בית השקעות, נמצא בנאמנות ולכן לפחות תיאורטית החזקת כספים בחשבונות של בתי השקעות מוגנת יותר מאשר החזקת כסף בבנק.

@Sinister מותר לשאול למה אתה חושב בכיוון פיקדון ל3 שנים?