אגח או פקדון

[n22y11]

יש לי פקדון בנקאי בריבית P-1.75 שזה 4.5% לשנה.
האם שווה לי להשקיע בפקדון או באגח.

נצא מנקודת הנחה שזה עבור שנה בלבד.
איך אפשר לדעת מה כדאי יותר?

(קראתי את אייק ולא ממש הצלחתי להבין משם איך בודקים)

 

[CescFabregas]

בהנחה שאתה מדבר על אג"ח ממשלתי לאותו משך זמן:
- באופן כללי, כמעט תמיד באג"ח אתה תרוויח מעט יותר.
- ההפרשים יחסית זניחים כשמדובר בכסף קטן (אבל כמובן תלוי בבנקים).
- שים לב שאג"ח זה נכס נזיל, ופיקדון לא.

בכללי מאוד קל לבדוק את זה.
תגגל על מק"מים ותפתח את המק"מ עם המח"מ שמתאים למשך הפיקדון שלך.
(מק"מ זה אג"ח ממשלתי למשך זמן של שנה ומטה).
כתוב שם במפורש מה התשואה.

למשל אם תתבונן במק"מ 524 (נכון להיום), התשואה היא ברוטו 4.7%, ונטו 4%.
(זה יכול להשתנות בזריזות).

 

[אורי ג.]

כספית
לא יעוץ!

 

[n22y11]

למשל אם תתבונן במק"מ 524 (נכון להיום), התשואה היא ברוטו 4.7%, ונטו 4%.

נכון התשואה היא 4% נטו. אבל אני מקבל בפקדון 4.5%. אז מה היתרון חוץ מנזילות ???

כספית

כן יש לי כספית, מה גם שבכספית יש לי באיילון ושמתי לב שהמטרה של הקרן היא מדד מקמ ולא ריבית בנק ישראל. שמדד מקמ הוא הרבה יותר נמוך מריבית בנק ישראל

 

[אורי ג.]

כן יש לי כספית, מה גם שבכספית יש לי באיילון ושמתי לב שהמטרה של הקרן היא מדד מקמ ולא ריבית בנק ישראל. שמדד מקמ הוא הרבה יותר נמוך מריבית בנק ישראל

אז מה?

 

[n22y11]

אז מה?

אז החלק שבכספית מרוויח פחות....
מה אני מפספס ?

 

[חתול לילה]

מה אני מפספס ?

את זה:

לא מסכימים לשבור פיקדון

לפני שנה פתחתי פקדון בבנק מזרחי על 500,000 ש"ח עם תחנת יציאה כל שנתיים. כמובן שאחרי עליית הריבית זאת התבררה כהחלטה גרועה ואני מפסיד עשרות אלפי שקלים בשנה. כשניסיתי לשבור את הפקדון, קיבלתי תשובה שזה בלתי אפשרי, אפילו עם קנס. הבנקאית בדקה עם מחלקת פקדונות וזאת התשובה שהיא קיבלה. האם יש לי מנופי...

www.hasolidit.com

 

[אורי ג.]

אז החלק שבכספית מרוויח פחות....

שאתה לא.

 

[CescFabregas]

נכון התשואה היא 4% נטו. אבל אני מקבל בפקדון 4.5%. אז מה היתרון חוץ מנזילות ???

אתה מקבל בפקדון 4.5% נטו או ברוטו? לאותה כמות זמן?
אני מניח פשוט שדווקא התשואה נטו במק"מ תהיה גבוהה יותר.

 

[n22y11]

אתה מקבל בפקדון 4.5% נטו או ברוטו? לאותה כמות זמן?

ברוטו

 

[CescFabregas]

ברוטו

נו, אז באג"ח לא רק שאתה נזיל יותר, אתה גם מקבל תשואה גבוהה יותר.

 

[n22y11]

נו, אז באג"ח לא רק שאתה נזיל יותר, אתה גם מקבל תשואה גבוהה יותר.

אתה יכול לתת לי דוג' של נייר אגח או קרן אגח שתתן לי תשואה גבוהה יותר
דוגמה בלבד. לא ייעוץ

רק לצורך המחשה איך להסתכל על זה

 

[חתול לילה]

רק לצורך המחשה איך להסתכל על זה

תלך לפה:

אג"ח - ממשלתי וקונצרני - חיפוש לפי שם, ענף וסקטור.

במדור אג"ח בביזפורטל תמצאו מידע על אגח ממשלתי, אגח קונצרני, אגח שחר, אגח גליל ועוד. בנוסף חיפוש לפי שם, ענף וסקטור.

www.bizportal.co.il

ותסתכל בעמודה "תשואה ברוטו"

 

[CescFabregas]

אתה יכול לתת לי דוג' של נייר אגח או קרן אגח שתתן לי תשואה גבוהה יותר
דוגמה בלבד. לא ייעוץ

רק לצורך המחשה איך להסתכל על זה

מה שכתבו לך למעלה. למשל, מקמ 524, שנותן נכון להיום תשואה 4.80% ברוטו (4.08% נטו).

 

[n22y11]

מה שכתבו לך למעלה. למשל, מקמ 524, שנותן נכון להיום תשואה 4.80% ברוטו (4.08% נטו).

זאתומרת שאם ארכוש את הנייר הזה ואחזיק בו עד פרעון, אז יהיה לי תשואה של 4.8 ברוטו. ואם אמכור אותו באמצע אז התשואה תחושב לפי ההפרש של מחיר המכירה והקניה.
האם אני צודק ?

 

[חתול לילה]

האם אני צודק ?

כן