מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[FIYaacov]

מייק קונה קרן מצטבר ב 20,000$
5. מייק קונה מניות ב 5,000$

מה היה שער הדולר ביום הקנייה?

מייק מוכר מנייות ב 5,100$

מה היה שער הדולר ביום המכירה?

 

[igorl]

מה היה שער הדולר ביום הקנייה?


מה היה שער הדולר ביום המכירה?

ניקח 2 מיקרים
1. בקניה ומכירה 5
2. בקניה 5, במכירה 5.5

 

[FIYaacov]

ניקח 2 מיקרים
1. בקניה ומכירה 5
2. בקניה 5, במכירה 5.5

1. רווח של 500 שח לצרכי מס
2. אין רווח ואין הפסד לצרכי מס

גגל הלכת מוזס/ארקין

 

[igorl]

1. רווח של 500 שח לצרכי מס
2. אין רווח ואין הפסד לצרכי מס

גגל הלכת מוזס/ארקין

תודה.

האם אני מבין נכון שרק רווחים במכירה גורמים לאירוע מס?
כל הפעולות למטה לא גורמם לאוע מס
1. הבערת שקלים ל IB
2. המרה לדולרים
3. קנית מניות

 

[igorl]

אני מנסה להעביר כסף מחשבון שלי בדיסקונט ל IB. מהבנק מקבל הודעה על תשלום מס של 25% או אישור פקיד שומה. האם זה משהוא שמקובל? האם יש מה לעשות עם זה?


בסיום הפעולה (עד 30 יום או בתום השנה הקלנדרית, המוקדם ביניהם) יש להעביר לסניפך אישור רלוונטי ובתוקף מפקיד השומה על פטור ממס או על ניכוי מס מופחת. במידה ויוצג ניכוי מס מופחת, יתרת המס תגבה בנוסף לסכום ההעברה (מגולם)
All reactions:
22

 

[FIYaacov]

תודה.

האם אני מבין נכון שרק רווחים במכירה גורמים לאירוע מס?
כל הפעולות למטה לא גורמם לאוע מס
1. הבערת שקלים ל IB
2. המרה לדולרים
3. קנית מניות

נכון.

האם זה משהוא שמקובל? האם יש מה לעשות עם זה?

יש טופס פנימי שלהם שבו אתה מצהיר שמדובר בחשבון על שמך, והכספים מועברים ממך לעצמך.
ממלאים חד פעמית ואז החשבון הזה מאושר להעברות ללא ה25% ניכוי.

 

[אורי ג.]

יש טופס פנימי שלהם שבו אתה מצהיר שמדובר בחשבון על שמך, והכספים מועברים ממך לעצמך.
ממלאים חד פעמית ואז החשבון הזה מאושר להעברות ללא ה25% ניכוי.

מוזר. בחיים שלי לא ביקשו ממני.

 

[FIYaacov]

מוזר. בחיים שלי לא ביקשו ממני.

לא יודע מה הדגל שגורם לזה, שמעתי על פה ושם (דיסקונט בעיקר, קצת הפועלים)

 

[NeonDrift]

לפי מה שקראתי בויקי- כל עוד התיק קטן מ1.8 מיליון + אין הפקדה של מעל 500,000 אני לא צריך להגיש דו"ח מס?

 

[FIYaacov]

לפי מה שקראתי בויקי- כל עוד התיק קטן מ1.8 מיליון + אין הפקדה של מעל 500,000 אני לא צריך להגיש דו"ח מס?

ל-2024 זה כבר 2.086 מליון

 

[roneng]

לפי מה שקראתי בויקי- כל עוד התיק קטן מ1.8 מיליון + אין הפקדה של מעל 500,000 אני לא צריך להגיש דו"ח מס?

לא מדוייק.
אם התיק מעל 2 מליון או שהעברת מעל 500K אז צריך להגיש.
זה לא אומר בהכרח שלא צריך אם התיק קטן ויותר והעברת פחות, כי יש עוד המון סיבות אחרות שיכולות לגרום לכך שתצטרך להגיש.

 

[חתול לילה]

כי יש עוד המון סיבות אחרות שיכולות לגרום לכך שתצטרך להגיש.

למשל, קיבלת דיבידנד או ריבית על כסף בעו"ש. אבל ייתכנו עוד סיבות.

 

[nobody]

קרן השתלמות (חשבון פטור):​

אם הצבירה של מייק נמוכה והוא אינו יכול להצטרף לקרן השתלמות IRA - מייק ישווה מחירים ויפתח קרן השתלמות פסיבית מחקה מדד S&P 500 בדמי ניהול נמוכים ככל האפשר.

אגב, אם מייק בחר להשקיע בחשבון הממוסה ב-VTI + VXUS (משום שאינו חושש ממס ירושה) הוא יוכל להסתכל על החשבון הממוסה ועל החשבון הפטור שלו כתיק אחד ולאזן את המשקל של ארה"ב בתיק:
נכון לעכשיו, הוא ישאף שארה"ב (VTI + קרן ההשתלמות שלו על S&P 500) תהווה כ-55% מסך כל הפלח המנייתי שלו ואת ה-45% הנותרים יקצה ל-VXUS בחשבון הממוסה.

אם למייק צבירה של כמה מאות אלפי שקלים והוא יכול להצטרף לקרן השתלמות IRA - מייק החליט לקנות בבית השקעות ישראלי את הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI של בלאקרוק הנסחרת בבורסת תל אביב (מספר נייר: 1159235). מייק מעדיף בית השקעות גדול ומוכר משום ששירות הלקוחות בחלק מבתי ההשקעות הקטנים לא השביע את רצונו.

פנסיה (חשבון פטור):​

מייק ישווה מחירים ויבחר בקרן פנסיה פסיבית מחקה מדד S&P 500 בדמי ניהול נמוכים ככל האפשר. מייק יעדיף קרנות ברירת מחדל שבהם דמי הניהול מובטחים ל-10 שנים.

מה הסיבה שמייק בוחר בפנסיה S&P 500 על פני iShares MSCI ACWI?
מנחש כי אין קרן פנסיה במסלול iShares MSCI ACWI (ואז זאת אפשרות רלוונטית רק אם יש למייק IRA, כלומר קופת גמל במקום קרן פנסיה).

 

[NeonDrift]

רק מוודא מס ירושה זה רק אם משקיעים בקרנות אמריקאיות?

 

[FIYaacov]

רק מוודא מס ירושה זה רק אם משקיעים בקרנות אמריקאיות?

או מניות אמריקיאיות, או נדלן אמריקאי, ויש שיאמרו שגם מזומן בבית השקעות (יש החרגה בחוק למזומן בבנק, לא ברור מה קורה בבית השקעות).

 

[NeonDrift]

אז פתחתי חשברון ברוקר זר ב IB ופתחתי חשבון ברוקר באקסלנס טרייד.
אני מתלבט עמוקות, היכן לפתוח את התיק השקעות הראשון שלי.
אני שכיר, וקראתי מדריכים על הגשת דוח מס למס הכנסה הבנתי גם את ההשלכות במידה ואני מפספס את ההגשה/ ממלא לא נכון( משהו שיכול לגרום לי לקנסות)
כשהייתי עצמאי הרואה חשבון תמיד היה ממלא לי את הדוח השנתי בתשלום של 1300 ש"ח בערך.

הבנתי שיש דבר כזה מגן מס, ושאם למשל המנייה מאוד יורדת אני יכול למכור אותה ואז לקנות אותה שוב ולקבל מגן מס וככה להתקזקז על המס של הרווחים, זה משהו שאני עוד צריך ללמוד אבל זה נשמע משהו שחשוב לדעת להשתמש בו במידה ורוצים ללמוד להתנהל כלכלית.

אני לא רוצה להגיע למצב שאני פותח חשבון, ומפקיד בו סכום יחסית גדול (בשבילי) ואז משתמש בזה בשביל ללמוד איך להשתמש במגן מס ואיך למלא את הדוח
כי כמה שזה אולי נשמע מרגש למישהו שאוהב ללמוד, בסופו של דבר המטרה שלי היא למקסם רווחים ולא לחטוף קנסות.

מצד שני, אולי זה לא באמת נורא כמו שאני מדמיין את זה...

אשמח לשמוע אם מישהו היה אולי בדילמה שלי ויכול לעזור לי, לכוון אותי לכיוון מחשבה מסויים מניסיונו.

 

[חתול לילה]

אשמח לשמוע אם מישהו היה אולי בדילמה שלי ויכול לעזור לי, לכוון אותי לכיוון מחשבה מסויים מניסיונו.

בתור משקיע פסיבי של קנה והחזק מדדים אתה לא אמור להיות בהפסד (אחרי שנים רבות).
מגני מס רלבנטים למשקיעים אקטיבים, שזו גישה שאינה מעודדת בפורום.

 

[NeonDrift]

בתור משקיע פסיבי של קנה והחזק מדדים אתה לא אמור להיות בהפסד (אחרי שנים רבות).
מגני מס רלבנטים למשקיעים אקטיבים, שזו גישה שאינה מעודדת בפורום.

גם המליצו לי על אלפי במקרה ואני אצטרך אז זה הרבה יותר זול מרואה חשבון.
תודה.

 

[FIYaacov]

הבנתי שיש דבר כזה מגן מס, ושאם למשל המנייה מאוד יורדת אני יכול למכור אותה ואז לקנות אותה שוב ולקבל מגן מס וככה להתקזקז על המס של הרווחים, זה משהו שאני עוד צריך ללמוד אבל זה נשמע משהו שחשוב לדעת להשתמש בו במידה ורוצים ללמוד להתנהל כלכלית.

זה רחוק מלהיות הדבר הכי חשוב שאתה צריך ללמוד.
מה שגם שזה עוזר רק אם יש לך רווחים ממומשים שאתה משלם עליהם מס באותה שנת מס (כלומר שמכרת מניה ברווח באותה שנה).
הרבה יותר חשוב שתלמד להרכיב תמהיל השקעות שמתאים לטווח ההשקעה ולסיבולת הסיכון שלך כפי שמתואר כאן בשרשור, בפוסטים של הסולידית, ובשרשורים נוספים כאן בפורום.

אחרי שתהיה בתיק שמתאים לך ויהיה לך זמן, תלמד על מגני מס.

 

[NeonDrift]

הגעתי ל 2

זה רחוק מלהיות הדבר הכי חשוב שאתה צריך ללמוד.
מה שגם שזה עוזר רק אם יש לך רווחים ממומשים שאתה משלם עליהם מס באותה שנת מס (כלומר שמכרת מניה ברווח באותה שנה).
הרבה יותר חשוב שתלמד להרכיב תמהיל השקעות שמתאים לטווח ההשקעה ולסיבולת הסיכון שלך כפי שמתואר כאן בשרשור, בפוסטים של הסולידית, ובשרשורים נוספים כאן בפורום.

אחרי שתהיה בתיק שמתאים לך ויהיה לך זמן, תלמד על מגני מס.

אני מרכיב תיק מאוזן, מגוון ואני רוצה להגביל את החשיפה שלי לארצות הברית, כרגע הדילמה שלי היא כמה אני רוצה להיות חשוף לארה"ב.
אני חושב שיש דבר כזה "פילוסופיה של משקיע" משהו שנרכש כנראה עם הזמן והניסיון.
בגלל שאין לי את הפילוסופיה הזאת, אני מתלבט בין לבצע פיזור, או ללכת אחרי כולם ולהשקיע בארה"ב בדגש על הפן הטכנולוגי - כי זה מה שטרנדי עכשיו וכולם משקיעים וגם איאפשר להתווכח עם הגרפים שאני בונה בportfolioslab.com קשה לנצח את S&P 500 ומדד עולמי רק בפער ממנו. אני לוקח בחשבון את המחזוריות של העולם והתאוריות שיש בנושא אבל עדיין..

אני הבנתי שהפורם פה נוטה לכיוון הגישה הראשונה - לפזר בצורה עולמית שזה גם נשמע כמו הגישה החכמה.
אבל אני שואל את עצמי מה עוד 20 שנה ארצות הברית לא תהיה מעצמה? מה פתאום הכל יקרוס שם *לתמיד*
קראתי את הפוסט הזה
אבל עדיין לא מצליח להחליט.