כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[roneng]

וקיבלתי תשובה שלילית מייד.

יכול להיות שזה בגלל שיש לך בקשה פתוחה במקביל. לא מכיר את החוקים הפנימיים של c1, אבל אולי זה משפיע.

הבטיחו לשלוח לי עוד הסברים תוך 10 ימים.

אל תצפה להסבר אמיתי.
זה רק מכתב סטנדרטי של "אנחנו מצטערים בלה בלה בלה..."

 

[Solid seat]

אחלה תרשים.
כמה תיקונים קטנים:
א .מספר ITIN בפני עצמו לא מאפשר לפתוח חשבון בנק אונליין אם אין לך הסטוריה.
ב. במקרים מסויימים אפשר להוציא ישר כרטיס אשראי "רגיל" (לא סקיורד) גם בלי הסטוריה.
ג. לא צריך לחכות חצי שנה אחרי הכרטיס הסקיורד, מספיק לחכות חודשיים.

בנוסף, חשוב גם לדעת את העקרונות הבסיסיים של שיפור ציון האשראי (לא לאחר בתשלומים, לשמור על אחוז ניצול נמוך וכו').

אעלה תרשים מתוקן. התעלמתי בכוונה מ"מקרים מסוימים" זה מסבך לשווא. אולי אוסיף לתרשים חלק של תשלום שיכסה את נושאי שיפור הציון

 

[Avi1001]

יכול להיות שזה בגלל שיש לך בקשה פתוחה

רונן - צדקת. קיבלתי היום את המכתב ובו נכתבה הסיבה:

Based on your application information, there is a currently pending or recently processed
application with Capital One
​

בינתיים החלטתי לעזוב את Capital One ולבקש כרטיס סקיורד במקום אחר.

 

[roneng]

בינתיים החלטתי לעזוב את Capital One ולבקש כרטיס סקיורד במקום אחר.

תנסה להתקשר אליהם במקום.
תנסה לשנות את הבקשה לכרטיס הפשוט יותר, או לסגור אותה כדי שתוכל להגיש בקשה.
אם הם מתעקשים על המסמכים פשוט תגיד שאתה לא רוצה לחלוק מסמכים רגישים מסיבות של הגנת פרטיות או משהו בסגנון.

 

[annona]

מישהו יודע אם ניתן לשלוח כרטיס חליפי של אמקס לארץ?

 

[roneng]

מישהו יודע אם ניתן לשלוח כרטיס חליפי של אמקס לארץ?

כן.
עשיתי את זה כמה פעמים

 

[מצב צבירה]

אם יש לך למשל 10 כרטיסים, רצוי ש5-7 מהם יסגרו על 0 (יכלומר בלי יתרה לתשלום).
אם יש לך יתרה בכל ה10 כרטיסים זה יכול לפגוע בציון.
כמובן שזה לא רלונטי אם יש רק כרטיס אחד או 2.

חידשת לי פה. איך זה מסתדר עם העובדה שאתה רוצה כמה שיותר on time payments?
אם יש לך 10 כרטיסים ובכולם יתרה של 5 דולר ואתה משלם בזמן, זה לא דווקא חיובי?

ודרך אגב תודה על כל המידע שאתה חולק באופן אישי ולשאר התורמים לשרשור זה.
בזכות המידע הזה אני היום עם 6 כרטיסים אמריקאים כשהאחרונים הם הסיטי פרימייר והצ׳ייס פרפרד עם מסגרת כוללת של 25 אלף דולר וסקור של 720-740 אחריי שנתיים בלבד.

המטרה שלי בשנה שנתיים הקרובות היא להגיע לסקור של 770+ ולהוציא את האמקס פלטינום.

 

[roneng]

חידשת לי פה. איך זה מסתדר עם העובדה שאתה רוצה כמה שיותר on time payments?
אם יש לך 10 כרטיסים ובכולם יתרה של 5 דולר ואתה משלם בזמן, זה לא דווקא חיובי?

כמו הרבה דברים שמשפיעים על הציון, יש לפעמים סתירה בין השפעה לטווח הקצר מול השפעה לטווח הארוך.
אחוז הניצול מהמסגרת וכמות כרטיסים עם חוב משפיעים לטווח הקצר בלבד. למשל אם יש לך חודש עם ניצול של 30% זה ישפיע על הציון שלך באותו חודש, אבל אם תחזור לניצול של 1% הציון שלך יקפוץ למעלה בחודש הבא ויחזור למה שהיה תוך חודשיים שלושה (ואולי אפילו ישתפר).
כנ"ל הוצאת כרטיס נוסף, שלטווח הקצר מורידה את הציון (עוד HP והורדה של ה AAoA) אבל לטווח הארוך תעלה את הציון.

בנוסף במקרה של תשלומים בזמן, זה חשוב במיוחד בהתחלה כשאין לך כמעט כאלה. אחרי שצברת כמה עשרות תשלומים בזמן זה כבר פחות קריטי הכמות ויותר חשוב לשמור על 100% תשלומים בזמן (כלומר שלא יהיה תשלומים באיחור), או לכל הפחות כמה שיותר קרוב ל100% (אם פספסת אחד, אבל יש לך 100 בזמן, המצב שלך הרבה יותר טוב מאשר אם פספסת אחד ויש לך רק 10 בזמן).

ודרך אגב תודה על כל המידע שאתה חולק באופן אישי ולשאר התורמים לשרשור זה.
בזכות המידע הזה אני היום עם 6 כרטיסים אמריקאים כשהאחרונים הם הסיטי פרימייר והצ׳ייס פרפרד עם מסגרת כוללת של 25 אלף דולר וסקור של 720-740 אחריי שנתיים בלבד

בכיף
שמח לשמוע שזה עוזר.

המטרה שלי בשנה שנתיים הקרובות היא להגיע לסקור של 770+ ולהוציא את האמקס פלטינום.

לא צריך ציון כזה גבוה בשביל הפלטינום. אני חושב שאני הוצאתי אותו עם אזור ה740.
השאלה אם הוא בכלל משתלם מעבר לשנה הראשונה.

 

[Lon]

היי, עברו חודשיים וכמה ימים מאז שפתחתי כרטיס Amex Hilton וכשביקשתי CLI נאמר לי שאני לא יכול לבקש כי החשבון חדש - "because you recently opened an account with us"

מישהו נתקל בזה? יודעים מתי אוכל לבקש?
תודה

 

[אורי ג.]

מישהו נתקל בזה? יודעים מתי אוכל לבקש?

3 חודשים מנסיוני.

 

[KickR]

היי, עברו חודשיים וכמה ימים מאז שפתחתי כרטיס Amex Hilton וכשביקשתי CLI נאמר לי שאני לא יכול לבקש כי החשבון חדש - "because you recently opened an account with us"

מישהו נתקל בזה? יודעים מתי אוכל לבקש?
תודה

שלושה חודשים, אבל אולי עדיף לפתוח כרטיס חדש מאשר לבקש CLI

 

[אורי ג.]

שלושה חודשים, אבל אולי עדיף לפתוח כרטיס חדש מאשר לבקש CLI

עדיף גם וגם.

 

[roneng]

היי, עברו חודשיים וכמה ימים מאז שפתחתי כרטיס Amex Hilton וכשביקשתי CLI נאמר לי שאני לא יכול לבקש כי החשבון חדש - "because you recently opened an account with us"

מישהו נתקל בזה? יודעים מתי אוכל לבקש?
תודה

באמקס הכלל הוא לפחות 3 חודשים מהפתיחה, ואפשר לבקש עד x3.
ולפחות חצי שנה מהבקשה האחרונה שאושרה.

שלושה חודשים, אבל אולי עדיף לפתוח כרטיס חדש מאשר לבקש CLI

עדיף גם וגם.

עדיף קודם להגדיל ואח"כ להוציא אחד חדש.
בהתחלה גם רצוי שהחדש יהיה של מנפיק אחר וכחודש אחרי ההגדלה (כלומר לחכות לפחות יום-יומיים אחרי סגירת הסטייטמנט עם המסגרת הגדולה).

 

[Lon]

תודה לכולם על התשובות, אנסה שוב בעוד חודש.

 

[מצב צבירה]

בנוסף במקרה של תשלומים בזמן, זה חשוב במיוחד בהתחלה כשאין לך כמעט כאלה. אחרי שצברת כמה עשרות תשלומים בזמן זה כבר פחות קריטי הכמות ויותר חשוב לשמור על 100% תשלומים בזמן (כלומר שלא יהיה תשלומים באיחור)

אני חושב שיש לי עד היום בערך 60 on time payments, אתה חושב שאפשר מעכשיו להשאר בבאלנס קטן של 5-10 דולר בזמן הסגירה אך ורק ב-2 מתוך 6 הכרטיסים ולא בכולם וזה דווקא יעזור לציון?

לא צריך ציון כזה גבוה בשביל הפלטינום. אני חושב שאני הוצאתי אותו עם אזור ה740.
השאלה אם הוא בכלל משתלם מעבר לשנה הראשונה.

מעניין. האמת שניסיתי כבר פעמיים להוציא אותו וכל פעם קיבלתי דחיה. כרגע קיבלתי את המכתב מהם ומצוין בו שהסיבות לדחיה הן:
1) מספר ה-inquiries (כנראה יותר מידי)
2) מספר כרטיסי האשראי הקיימים (כנראה יותר מידי)
3) במילים שלהם: the amount you have paid on your bank and retail credit cards account over the last 12 months is too low
4) הזמן שעבר מאז כרטיס האשראי הראשון שנפתח (שנתיים בלבד)

ולגבי הכדאיות, אני חושב שזה כדאי בעיקר למי שטס הרבה ומשתמש בטרקלינים שלהם, יש כאלו שגם יגידו שיש לכרטיס מימד של יוקרה למי שזה חשוב לו. אני פחות אוהב את הנקודות של אמקס באופן אישי.

 

[roneng]

אני חושב שיש לי עד היום בערך 60 on time payments, אתה חושב שאפשר מעכשיו להשאר בבאלנס קטן של 5-10 דולר בזמן הסגירה אך ורק ב-2 מתוך 6 הכרטיסים ולא בכולם וזה דווקא יעזור לציון?

כן.
אתה יכול גם סתם לנסות את זה לחודש חודשיים ולראות איך זה משפיע.

כרגע קיבלתי את המכתב מהם ומצוין בו שהסיבות לדחיה הן:

תתעלם. זה מכתב גנרי שלא אומר כלום.
בד"כ זאת סתם רשימה של ה 3-4 דברים שמורידים לך את הציון. רשימה גנרית שהם מקבלים מחברות המעקב.

במילים שלהם: the amount you have paid on your bank and retail credit cards account over the last 12 months is too low

זה אחד המעניינים שגם נתקלתי בו לאחרונה. הוא שוב מראה את ההבדל בין השפעה לטווח קצר מול טווח ארוך.
יכול להיות ששווה להעלות קצת את אחוז הניצול בשלב שלך, לקבל קצת פגיעה קצרת טווח ואח"כ להוריד אותו, כדי שיראו שאתה גם משתמש בכרטיס.

ולגבי הכדאיות, אני חושב שזה כדאי בעיקר למי שטס הרבה ומשתמש בטרקלינים שלהם

אני טס לא מעט. אין כמעט טרקלינים של אמקס.
אם אתה רוצה pp עדיף לך לרוב מנפיק אחר (של אמקס לא תופס במסעדות).
בגדול היתרון היחיד של אמקס זה לאונג סנטוריון וכניסה לטרקליני דלתא אם אתה טס איתם.
אם מה שמעניין אותך זה טרקלינים הייתי שוקל דוקא את ה venture X (גם אותו לא בהכרח קל להוציא).

אני פחות אוהב את הנקודות של אמקס באופן אישי.

דוקא את הנקודות של אמקס אני אוהב, פשוט יש כרטיסים שצוברים יותר נקודות מאשר הפלטינום (למשל הזהב, במיוחד אם אתה גר בארה"ב)

 

[YYY]

אז קיבלתי בשעה טובה את כרטיס האשראי החדש שלי (Discover it) והפעלתי אותו. עכשיו כשבאתי לשלם בקטנה דרך גוגל פיי בטיבע טעם ובאמפמ, זה לא עבר.
עכשיו אני יודע שהכרטיס אמור לעבור בצורה חלקה- לעוד מישהו היתה את הבעיה הזו ברשתות האלה עם כרטיס אמריקאי?

כמו כן, מסתבר שיש לי קרדיט סקור קיים כבר (???) של 631, כנראה מהתקופה שגרתי בארה"ב ישר אחרי צבא. אני זוכר שהיה לי דביש אבל לא זוכר שימוש בכרטיס אשראי, אולי רק הוצאתי ולא השתמשתי בכלל. בקיצור, האם יש לזה השפעה על המצב שלי עכשיו? זה לפני 8 שנים, ומאז סגרתי את חשבון הבנק שהיה מחובר לכרטיסים האלה (טיפש..) ולא השתמשתי בכרטיס בכלל...

 

[FIYaacov]

עכשיו אני יודע שהכרטיס אמור לעבור בצורה חלקה- לעוד מישהו היתה את הבעיה הזו ברשתות האלה עם כרטיס אמריקאי?

Discover שייכת לDiners שמאוד נדיר המקומות בישראל שמקבלים אותו.

האם יש לזה השפעה על המצב שלי עכשיו?

אם זה הסקור שלך, זה הסקור שלך. זה עדיף בהרבה מהיעדר סקור.

 

[YYY]

Discover שייכת לDiners שמאוד נדיר המקומות בישראל שמקבלים אותו.

יודע איפה זה כן יעבוד? או רק קניות באינטרנט?
מחיר המנוי בספוטיפיי מטפס ברגע שהזנתי כרטיס אשראי אמריקאי...

Discover שייכת לDiners שמאוד נדיר המקומות בישראל שמקבלים אותו.



אם זה הסקור שלך, זה הסקור שלך. זה עדיף בהרבה מהיעדר סקור.

השאלה אם אני צריך להתנהג אחרת? יש לי כרטיס סקיורד כי לא ידעתי שיש לי סקור (כי כאמור, לא היתה לי ולא עסקה אחת בעבר).

 

[roneng]

Discover שייכת לDiners שמאוד נדיר המקומות בישראל שמקבלים אותו.

לא מדוייק.
בארה"ב יש גם DISCOVER וגם DINERS והם מתחרים אחד בשני.
מה שכן, DISCOVER ארה"ב עובד בעולם דרך הרשת של DINERS העולמית (שהיא חברה שונה מדינרס ארה"ב)

כמו כן, מסתבר שיש לי קרדיט סקור קיים כבר (???) של 631,

למה אתה חושב ככה?
לפי הציון זה נראה לי סתם ציון נטול היסטוריה. אם הייתה לך הסטוריה מאז, הציון היה יותר גבוה.

אם זה הסקור שלך, זה הסקור שלך. זה עדיף בהרבה מהיעדר סקור.

זה די זהה להיעדר סקור...

יודע איפה זה כן יעבוד? או רק קניות באינטרנט?

כל מקום שמקבל דינרס אמור לעבוד.
דוקא מפתיע שזה לא עובד באמפם וכו', הייתי בטוח שזה כן יעבוד שם.

השאלה אם אני צריך להתנהג אחרת? יש לי כרטיס סקיורד כי לא ידעתי שיש לי סקור (כי כאמור, לא היתה לי ולא עסקה אחת בעבר).

כמו שאמרתי, אין דבר כזה "אין לי סקור". ציון זה בסה"כ אלגוריתם שמפעילים על הסטוריית האשראי.
כמו כל אלגוריתם טוב, הוא יפלוט מספר גם אם הקלט הוא רשימה רייקה.

עכשיו אם באמת הייתה לך הסטוריה זה היה יכול אולי להשפיע, אבל לפי הציון הנמוך כנראה שאין לך הסטוריה ובכל מקרה עם ציון כזה לא היית יכול להוציא כרטיס שהוא לא סקיורד (או לכל היותר C1 בסיסי, שאפשר להוציא גם בלי הסטוריה בכלל).