כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[roneng]

מומלץ לשלם את כל הסכום ולא רק את המינימום אחרת תהיה פגיעה בקרדיט סקור.

דוקא לא.
כל עוד אתה משלם את הסכום המינימלי אין שום פגיעה ישירה בציון (אתה יכול לטעון שזה מעלה את אחוז הניצול בחודש הבא, אבל גם זה רק בעקיפין).

מה שכן, ברוב המקרים הריבית גבוהה מאוד.

רוב חברות האשראי מאפשרות לך להגדיר חשבון בנק ממנו תרצה לשלם ולהגדיר auto bill pay. כך שלעולם לא תאחר.

לא יודע אם הייתי אומר "לעולם". כבר נתקלתי במקרים שהוגדר auto pay והוא פשוט לא עבד בגלל איזה בעיה פנימית של הבנק.
בסוף זיכו אותו על ה"קנס" שהוא היה צריך לשלם, וגם לא הייתה פגיעה בציון.

בכל מקרה, לא הייתי סומך על אוטו פיי בעיניים עצומות. זה אומנם עובד ב 99% מהמקרים, אבל עדיין כדאי לבדוק אותם מידי פעם ולוודא שהתשלום עבר.

 

[FIYaacov]

אבל עדיין כדאי לבדוק אותם מידי פעם ולוודא שהתשלום עבר

האמת שעושה את זה גם בארץ והנחתי שמובן מאליו שבודקים שזה התבצע (אבל נגיד בבדיקה החודשית, במקום להיכנס ספציפית בתאריך מסוים).

 

[עתודאי]

להורים שלי יש חשבון בנק אמריקאי + כרטיס אשראי אמריקאי מתקופה שהם גרו בארה"ב. לצערי בדיוק פספסתי הזדמנות לפתוח חשבון בנק אמריקאי בביקור האחרון שלי שם (התחלתי לקרוא את הפורום חודש וחצי מאוחר מדי).

אני מנסה להבין האם אני יכול להשתמש בחשבון של ההורים כדי לבנות credit score. לפי מה שהבנתי מהשרשור לא אצליח לפתוח חשבון בנק אמריקאי ללא נוכחות פיזית, גם במידה ולהורים שלי יש חשבון בבנק. מישהו התנסה בלפתוח כרטיס authorized user למישהו ללא חשבון בנק אמריקאי? אם זה אפשרי, האם זה בונה credit history למרות שזה לא מקושר לחשבון בנק ספציפי שלי?

תודה

 

[roneng]

אני מנסה להבין האם אני יכול להשתמש בחשבון של ההורים כדי לבנות credit score

כן.
תוציא AU

לפי מה שהבנתי מהשרשור לא אצליח לפתוח חשבון בנק אמריקאי ללא נוכחות פיזית, גם במידה ולהורים שלי יש חשבון בבנק

נכון. מצד שני, אם יש לך מזהה מס אמריקאי והסטוריית אשראי כלשהי, אפשר יחסית בקלות לפתוח חשבון בנק אונליין.

מישהו התנסה בלפתוח כרטיס authorized user למישהו ללא חשבון בנק אמריקאי?

כן.
מי שאחראי על התשלום זה בעל הכרטיס ולא ה AU, לכן אין שום צורך בחשבון בנק עבור ה AU

אם זה אפשרי, האם זה בונה credit history למרות שזה לא מקושר לחשבון בנק ספציפי שלי?

כן.
אין קשר בין ציון אשראי לבין חשבון בנק.
חוץ מזה שכרטיס אשראי אמריקאי לא "מקושר" לחשבון בנק ספציפי. בתאוריה אתה אפילו לא חייב חשבון בנק כדי להוציא כרטיס אשראי.

 

[עתודאי]

תודה רבה

 

[OJD]

כן.
תוציא AU

תוכלו להרחיב על הנושא?
אם להורה יש קרדיט טוב האם זה יכול להיות מסלול יותר מהיר מלהתחיל מללא קרדיט בכלל?
האם כדאי במקביל לנסות AU ולהתחיל בנייה עצמאית באמצעות כרטיסים קטנים מאוד?

נכון. מצד שני, אם יש לך מזהה מס אמריקאי והסטוריית אשראי כלשהי, אפשר יחסית בקלות לפתוח חשבון בנק אונליין.

לפחות ב-SDFCU היה קל מאוד לפתוח חשבון גם ללא כל היסטוריית אשראי.

 

[roneng]

אם להורה יש קרדיט טוב האם זה יכול להיות מסלול יותר מהיר מלהתחיל מללא קרדיט בכלל?

בגדול זה לא קשור לקרדיט הכולל של האדם השני אלא להסטוריה של הכרטיס הספציפי.
זה גם קצת תלוי במנפיק. רוב המנפיקים מדווחים על הAU את כל ההסטוריה של הכרטיס הספיציפי שהם AU עליו. אמקס (ואולי גם כמה אחרים בודדים) מדווחים רק את ההסטוריה מרגע שנוספת כAU.

האם כדאי במקביל לנסות AU ולהתחיל בנייה עצמאית באמצעות כרטיסים קטנים מאוד?

זה לא מזיק.
בגדול יש מנפיקים שמסתכלים ומבדילים בין כרטיסים שאתה AU עליהם וכאלה שהם ממש שלך. אבל להוציא AU על כרטיס וותיק עם הסטוריה (חיובית) ארוכה וניצול נמוך יכול לתת לך יופי של בוסט.
מצד שני, אם הכרטיס השני עם הסטוריה בעייתית (פספוס תשלומים וכאלה) או אחוז ניצול גבוהה, זה יכול גם לפגוע בציון שלך.

לפחות ב-SDFCU היה קל מאוד לפתוח חשבון גם ללא כל היסטוריית אשראי.

הבעיה ש SDCFU דורש SSN.
אם יש לך רק ITIN יש כמה בנקים אחרים שיהיו מוכנים לפתוח לך, אבל בתנאי שהם יכולים לראות אתה "קיים" במערכת (כלומר יש לך הסטוריה כלשהי).

 

[FIYaacov]

מישהו רוצה לשלוח לי הזמנה ל
Chase Ink Preferred
?

 

[אורי ג.]

מישהו רוצה לשלוח לי הזמנה ל
Chase Ink Preferred

אין לי אבל תגיד לא עדיף כזה?
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/

 

[roneng]

אין לי אבל תגיד לא עדיף כזה?
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/

בCIP אתה מקבל 80,000 נק בונוס על ההצטרפות, ואם יש לך CSR הנקודות האלה שוות לפחות 1,200 דולר.
בספארק אתה מקבל רק 500$

 

[אורי ג.]

בCIP אתה מקבל 80,000 נק בונוס על ההצטרפות, ואם יש לך CSR הנקודות האלה שוות לפחות 1,200 דולר.
בספארק אתה מקבל רק 500$

עד לפני שבועיים היה מבצע שמקבלים 2,000$
בזמנו גם אני הצטרפתי במבצע כזה.

 

[FIYaacov]

ואם יש לך CSR הנקודות האלה שוות לפחות 1,200 דולר.

וכמה אם אין לך?

 

[roneng]

עד לפני שבועיים היה מבצע שמקבלים 2,000$
בזמנו גם אני הצטרפתי במבצע כזה.

אבל זה דרש הוצאה הרבה יותר גובהה.

הדרישה של ה500$ בקפיטל דומה לדרישה של ה80,000 בצייס.

וכמה אם אין לך?

1000

 

[OJD]

אין מו"מ עם חברות אשראי אמריקאי (לפעמים יש לגבי דמי השימוש אחרי השנה הראשונה), זה הכרטיס הרגיל שלהם:
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/

כרטיסים רגילים לעיתים יחסמו אותך בהוצאות עסקיות גבוהות, כרטיס עסקי לא.

אני מסתכל על https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-classic/ , הכרטיס שלך לצערי דורש קרדיט היסטורי מעולה.

בכללי, האם כרטיס עסקי אפשר להוציא על שם פרטי ולשלם מחשבון פרטי?

אני מתלבט בין ארבעת הכרטיסים שלהם שמיועדים לבעלי היסטוריית אשראי ממוצעת.
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-classic/
https://www.capitalone.com/credit-cards/platinum/
https://www.capitalone.com/credit-cards/quicksilverone/
https://www.capitalone.com/credit-cards/journey-student/

יכול להיות שאני אופטימי אבל (כרגע עוד בלי היסטוריית אשראי) ואני צריך לקחת את הכרטיס האחד שיש להם בשביל מי שיש לו היסטורייה רעה.
https://www.capitalone.com/credit-cards/secured-mastercard/

ההגדרה שלהם להיסטורייה ממוצעת:

I’ve defaulted on a loan in the past 5 years

OR

I have limited credit history. I’ve had my own credit card or other credit for less than 3 years (including students, people new to the U.S., or authorized users on someone else’s credit card).

ולהיסטורייה רעה:

I’ve defaulted on a loan more than once.

OR

I’ve been declined for a credit card in the last 3 months.

 

[אורי ג.]

בכללי, האם כרטיס עסקי אפשר להוציא על שם פרטי ולשלם מחשבון פרטי?

אפשר.

יכול להיות שאני אופטימי אבל (כרגע עוד בלי היסטוריית אשראי)

בלי היסטוריה בכלל לא חושב שתקבל כרטיס אשראי כלשהו שהוא לא SECURED.

הדרישה של ה500$ בקפיטל דומה לדרישה של ה80,000 בצייס.

אולי, אבל לשימוש שוטף הC1 טוב יותר.

 

[roneng]

מתוך זה מה אומר ה-Next Closing Day

זה תאריך הסגירה של הסטייטמנט.

ומה אומר Last Payment Date?

התאריך האחרון לתשלום הסטייטמנט.

אינ מבין שעדיין אין לי סטייטמנט (ע"פ מה שמופיע בצד ימין). אני מניח שאתה טוען שעדיין כדאי כרגע לשלם כ-$40 מתוך הרכישה ולהשאיר לתאריך הסטייטמנט $10 לתשלום?

אמרתי שרצוי לשלם לפני סגירת הסטייטמנט את רוב החוב ולהשאיר רק כ 5-10$.
קח בחשבון שיכול לקחת גם יום-יומיים עד שהתשלום נקלט אז לא הייתי מחכה לרגע האחרון, אבל אתה גם לא חייב לשלם את זה עכשיו.

אנחנו מדברים על מסגרת (Secured) של $500, לא עדיף להשתמש בכ-10% לסטייטמנט כדי להעלות את ה-CS

אחוז הניצול האופטילי להעלאת הציון הוא 1%.
בגלל זה אמרתי שהכי טוב לסגור את הסטייטמנט על אזור ה 5-10$

 

[RaeNye]

בלי היסטוריה בכלל לא חושב שתקבל כרטיס אשראי כלשהו שהוא לא SECURED.

אולי אצל discover ,citi, או synchrony.
(PayPal 2% no FTF אצל האחרונה)

 

[aka77]

השרשורפלצת ארוך מדי וניסיתי למצוא תשובה לשאלה פשוטה בשבילי.

איך הולך החיובים בארץ בכרטיס אמריקאי? מחייבים אותי בשקל? ובעצם אני צריך להעביר לחשבון בנק האמריקאי שקל/דולר.
אם דולר אז להמיר לשקל ?

מה הפרוצדורה, או איך אתם עובדים עם הכרטיס?

 

[אורי ג.]

איך הולך החיובים בארץ בכרטיס אמריקאי? מחייבים אותי בשקל? ובעצם אני צריך להעביר לחשבון בנק האמריקאי שקל/דולר.
אם דולר אז להמיר לשקל ?

הכרטיס ממיר לך הכל לדולר ככה שהחיוב שלך הוא בדולר בלבד.

 

[KickR]

השרשורפלצת ארוך מדי וניסיתי למצוא תשובה לשאלה פשוטה בשבילי.

איך הולך החיובים בארץ בכרטיס אמריקאי? מחייבים אותי בשקל? ובעצם אני צריך להעביר לחשבון בנק האמריקאי שקל/דולר.
אם דולר אז להמיר לשקל ?

מה הפרוצדורה, או איך אתם עובדים עם הכרטיס?

בהרחבה על מה שאמר @אורי ג.
יש שני חלקים:
1. מט״ח (מבחינת כרטיסים אמריקאיים השקל נחשב מט״ח) מומר לדולרים על פי השער של המנפיק (למשל לויזה יש שער המרה, למסטרקארד יש שער המרה, וכו׳). בפועל מדובר על בערך 0.1-0.3% עמלת המרה.
2. על שימוש בכרטיס מחוץ לארה״ב יש FTF (שזה foreign transaction fee). יש הרבה כרטיסים שה-FTF שלהם הוא 0%

חוץ מזה, על משיכת מזומנים מכספומט (לא מומלץ) יש עוד כל מיני עמלות אז באופן כללי אל תעשה את זה (לדעתי היוצא מן הכלל בהקשר הזה הוא schwab debit card שהוא לא כרטיס אשראי, אבל רלוונטי לדיון הזה)