חשבונות בנק ללא עמלות, ובלי תנאים [מעודכן לאוגוסט 2022]

[FIYaacov]

לא, אבל יש פתרונות דיגיטליים אחרים. גם אם אתה לא אוהב את פפר ספציפית, יש פתרונות של הבנקים האחרים.

אאלט לכל בנק יש סניף כזה, רק שחלקם בתת-פעילות של קליטת מצטרפים כרגע (בי-אונליין ומזרחי לייב, ממה שאני יודע).

 

[YPV]

מה מחייב אותך להגיע לסניף? אני תוהה אם רלוונטי לרוב האנשים (אני לא הייתי בסניף שלי שנים)

לא הגעה פיזית. פניות טלפונית + משלוח מיילים. היו פעולות שונות שלא ניתן היה לבצע עצמאית (לדוגמה הקמה/שינוי הוראות קבע)

אני עברתי לפני כמה שנים מסניף "רגיל" של לאומי לסניף טוטאל דיגיטל. החשבון הפך לחינמי ואיכות השירות השתפרה הסדרי גודל.

אני איתך... השירות בדיגיטל עדיף על מה שאני מקבל בחשבון השני שלי שאני נחשב בו לקוח "מועדף" ויש לי טלפון ישירות לבנקאית.

אין מחלוקת. ה"צ'ופר" היחיד שאני זוכה לו כלקוח בנקאות פרטית, הוא בנקאית שלי שמתקשרת להציע הלוואות/כרטיס אשראי/להיפגש עם יועץ השקעות של הבנק.

הנקודה שלי הייתה, שלאור העלויות הנמוכות שיש היום, עדיף להתחיל את החיפוש של בנקים שנותנים את הערך/נוחות הכי גבוהים, ואז להחליט האם זו עלות שאני מוכן לשלם או מעדיף להתפשר על נוחות לטובות עלות (וכן, במקרים של ערך גבוה+ללא עלות, ההתלבטות לא תהיה קשה)

 

[roneng]

לא הגעה פיזית. פניות טלפונית + משלוח מיילים. היו פעולות שונות שלא ניתן היה לבצע עצמאית (לדוגמה הקמה/שינוי הוראות קבע)

דוקא הקמה/שינוי הוראת קבע אין לי שום בעיה לעשות בממשק האינטרנטי של החשבון החינמי.
אגב, גם פניה טלפונית ומשלוח מיילים זה משהו שהוא הרבה יותר פשוט בחשבון הדיגיטלי החינמי מאשר בחשבון בסניף הפיסי שעולה כסף.

 

[DUDDELDORF]

גם אם אתה לא אוהב את פפר ספציפית, יש פתרונות של הבנקים האחרים.

חלק מהסניפים הדיגיטליים סגרו למצטרפים חדשים(בי אונליין וטוטאל דיגיטל),
זה נראה מגמה,ולתחושתי ייתכן כי אף טאצ'ר ייסגר בקרוב למצטרפים חדשים,
לכן גם מיהרתי להצטרף לפני שתיסגר הדלת
אני תוהה מדוע,הרי על הנייר סניף דיגיטלי אמור לחסוך בנדלן יקר וכו'?

 

[DUDDELDORF]

השירות בדיגיטל עדיף על מה שאני מקבל בחשבון השני שלי שאני נחשב בו לקוח "מועדף" ויש לי טלפון ישירות לבנקאית.

מעניין אותי למה יש לך שני חשבונות?אני בדיוק מתלבט אם יש לי צורך בחשבון נוסף בסניף פרונטלי כגיבוי,
בבנק הפועלים קיבלתי הצעה לפטור מעמלות עד גיל 35,(אני כעת בן 24) מתלבט אם לפתוח שם גיבוי לחשבון הדיגיטלי,
מה שצד את עיני זה שיש פונקצייה של מטח מובנה בתוך החשבון ואפשר להפקיד דולרים ללא צורך להמיר לשקלים,אולי זה גם יתרון,מצד שני כאב ראש.
בנוסף,אני כמוך גם אזרח אמריקאי,חשוב לי לדעת אם יש איזשהו עדיפות או יתרון בסניף פרונטלי מהבחינה הזו.

 

[FIYaacov]

מעניין אותי למה יש לך שני חשבונות?

פתחנו את השני כדי לקחת הלוואה בתנאים טובים כשהיינו בשלבים של לשלם על הדירה.
לא הייתה סיבה מספיק טובה לסגור את הטוטאל דיגיטל שמבטיחה חשבון ללא עמלות עד סוף החיים שלי כולל העברות זה"ב. זה גם חשבון יום הדין שלנו, החשבון השני תלוי בשיוך לקבוצת לחץ כזו או אחרת, ואני לא חושב שאהיה בקבוצות כאלה כל החיים.

אין קשר לאזרחות האמריקאית. או לפחות לא קואה השפעה של זה בשיקולים.

 

[YPV]

מה שצד את עיני זה שיש פונקצייה של מטח מובנה בתוך החשבון ואפשר להפקיד דולרים ללא צורך להמיר לשקלים

בדקת כמה עמלה תשלם על הפקדה/משיכה/המרה?

 

[אורי ג.]

זה בדיוק העניין - בחשבונות דיגיטליים פעולות אונליין הם בחינם.

לא במזרחי.

 

[roneng]

לא במזרחי.

אף אחד לא דיבר על מזרחי. דיברנו ספציפית על טאצר (כלומר בנק דיסקונט)

 

[יהודה ד]

אני תוהה מדוע,הרי על הנייר סניף דיגיטלי אמור לחסוך בנדלן יקר וכו'?

הסניפים הדיגיליים רוצים לסגור כי הלקוחות העיקריים שלהם
הם סולידים כמונו שמחזיקים את הכסף הפנוי בכלל בבית השקעות מחוץ לבנק

 

[יהודה ד]

פונקצייה של מטח מובנה בתוך החשבון ואפשר להפקיד דולרים ללא צורך להמיר לשקלים

יתרה מזאת: לי יש חשבון סטודנט בבנק הפועלים קיבלתי בחינם כרטיס אשראי בינלאומי,
כאשר אני משתמש אתו בישראל,אין עמלה מיוחדת,
אבל כשאני עושה קניות בחו"ל(אמזון,איזי ג'ט,וכו') אוטומטית יש המרה של שקלים לדולרים או ליורו עם מרווח של 0.5 אחוז,ללא עמלה נוספת!
תקנו אותי אם אני טועה,אבל אני לא מכיר כרטיס אשראי בינלאומי יותר זול.

 

[Haim942]

ראיתי שהם [הבינלאומי, הועבר לכאן משרשור אחר - יוסיק] מציעים למצטרפים חדשים מענק על סך 1,000 שח בתנאי של העברת משכורת 7K ומעלה ושימוש באשראי בסך 1000 שח ומעלה.
בנוסף יש גם כל מיני פטורים כחלק מהחבילה. *אני בודק מתי המענק נכנס ומה הם שאר התנאים, אעדכן.

מאמין שרלוונטי לרבים מהפורום, חשבתי שכדאי שתדעו.

 

[דור דורים]

טוב, אני שוקל לפתוח חשבון בטאצ'ר. יש לי כמה שאלות, אם יש מי שכבר שם, ויודע.

האם יש עמלה על העברת זה"ב?
האם ההטבות מוגבלות בזמן?
האם יש איזשהם תנאים כדי לקבל את ההטבות? העברת משכורת? מינימום פעולות? שימוש בכרטיס אשראי?

מה קורה עם פעולות שמחייבות הגעה לסניף?
למשל (אני חושב על הפעם האחרונה שהגעתי לסניף), בפעם האחרונה אחרי שהגשתי דוח למס הכנסה, היה מגיע לי החזר, והם שלחו לי בדואר מן שובר כזה, שהיה צריך לתת לבנק (חיכיתי קצת כדי לראות אם הם מפקידים בלי זה, והם לא הפקידו). מה עושים במקרה כזה למשל? האם זה יהיה כרוך בעמלה?

איך פותחים את החשבון בפועל? חייב להוריד אפליקציה בשביל זה? או שאפשר איכשהו מהדפדפן במחשב?

עוד משהו שצריך לדעת?

תודה לכולם!

 

[DUDDELDORF]

האם יש עמלה על העברת זה"ב?

כרגע צריך לשלוח בפקס ולשלם עמלת פקיד(הבנקאית שלי טוענת שהסניף עובד על אופציה דיגיטלית..)

האם ההטבות מוגבלות בזמן?

אין הגבלת זמן.

האם יש איזשהם תנאים כדי לקבל את ההטבות? העברת משכורת? מינימום פעולות?

לא משהו מיוחד - למעט אם יש לך חשבון משכנתא,או חשבון עסקי.

שימוש בכרטיס אשראי?

יש פטור על עמלת חלק מכרטיס האשראי,ואצטט לך את החריגיםלא כולל כרטיסי Fly Card , Fly Card Premium , Extra Home , Extra Family
כרטיס ויזה Infinite , כרטיס המשויך למועדון High Miles וכרטיס נטען 2go )

מה עושים במקרה כזה למשל? האם זה יהיה כרוך בעמלה?

תילך פיזית לסניף ותחוייב בעמלת פקיד.(בכל מקרה אני לא מאמין שיש בנק שיאפשר לך לפדות שובר כזה באופן דיגיטלי)

איך פותחים את החשבון בפועל?

באונליין אפשר רק דרך האפליקציה הרגילה של דיסקונט,שים לב,כשתגיע לאפיון ושיוך חשבון,
יש 2 אפשרויות:1-הטבות מצטרפים חדשים 2020. 2- חשבון טאצ'ר. יש לבחור כמובן באפשרות השנייה.
כל זאת בהנחה ואתה ישראלי.אם אתה כמוני ויש לך אזרחות אמריקאית תהיה חייב לפתוח את החשבון בסניף פיזי,ולבקש לשייך לטאצ'ר.
כל זאת על מנת לחתום על טופס W9 וכן הצהרת תושבות מס.

עוד משהו שצריך לדעת?

אם תבחר לפתוח דרך האפליקציה שים לב שהחשבון נפתח ללא מסגרת אשראי,ועם הגבלות על מחזור עסקאות,
כדי לבטל זאת יש לפנות במייל לבנקאית או בטלפון של סניף טאצ'ר (עונים בד"כ מהר.)

 

[מתכנת]

מה לעשות בבנק החינמי האתר פחות נוח והאפליקציה פחות נוחה ויש לא מעט דברים שמחייבים אותי פנייה לסניף

מותר לשאול איזה בנק זה ?
דיסקונט ופועלים בחשבון הדיגיטלי לא נופלים בכהוא זה מהחשבונות הרגילים,
האתר והאפליקציה שלהם כוללים הכל, לא זוכר משהו שדורש הגעה לסניף למעט סגירת חשבון.
העברת זה״ב זה הדבר המסובך, אם כי בפועלים אפשר לשלוח מייל.
ספציפית לגבי הקמה/ביטול של הו״ק זה מתאפשר אצל שניהם באופן ממוכן ועצמאי לחלוטין.

That being said
אני מסכים עם הטענה בפני עצמה,
בנוסף, זול לפעמים גם מתברר יקר בכל מיני פינות שלא חשבנו עליהם.

 

[YPV]

מותר לשאול איזה בנק זה ?

אגוד

 

[שמץ לראותו]

יש המרה של שקלים לדולרים או ליורו עם מרווח של 0.5 אחוז,ללא עמלה נוספת!
תקנו אותי אם אני טועה,אבל אני לא מכיר כרטיס אשראי בינלאומי יותר זול.

בכרטיס Corporate iCard של עובדי וגמלאי תע"א עמלת ההמרה היא 0%. כולל בגיהוץ ומשיכה בחו"ל.

 

[דור דורים]

כרגע צריך לשלוח בפקס ולשלם עמלת פקיד(הבנקאית שלי טוענת שהסניף עובד על אופציה דיגיטלית..)


אין הגבלת זמן.

לא משהו מיוחד - למעט אם יש לך חשבון משכנתא,או חשבון עסקי.

יש פטור על עמלת חלק מכרטיס האשראי,ואצטט לך את החריגיםלא כולל כרטיסי Fly Card , Fly Card Premium , Extra Home , Extra Family
כרטיס ויזה Infinite , כרטיס המשויך למועדון High Miles וכרטיס נטען 2go )

תילך פיזית לסניף ותחוייב בעמלת פקיד.(בכל מקרה אני לא מאמין שיש בנק שיאפשר לך לפדות שובר כזה באופן דיגיטלי)

באונליין אפשר רק דרך האפליקציה הרגילה של דיסקונט,שים לב,כשתגיע לאפיון ושיוך חשבון,
יש 2 אפשרויות:1-הטבות מצטרפים חדשים 2020. 2- חשבון טאצ'ר. יש לבחור כמובן באפשרות השנייה.
כל זאת בהנחה ואתה ישראלי.אם אתה כמוני ויש לך אזרחות אמריקאית תהיה חייב לפתוח את החשבון בסניף פיזי,ולבקש לשייך לטאצ'ר.
כל זאת על מנת לחתום על טופס W9 וכן הצהרת תושבות מס.

אם תבחר לפתוח דרך האפליקציה שים לב שהחשבון נפתח ללא מסגרת אשראי,ועם הגבלות על מחזור עסקאות,
כדי לבטל זאת יש לפנות במייל לבנקאית או בטלפון של סניף טאצ'ר (עונים בד"כ מהר.)

תודה רבה!!!!

כל זאת בהנחה ואתה ישראלי.אם אתה כמוני ויש לך אזרחות אמריקאית

אני ישראלי, ואין לי אזרחות אמריקנית.

באונליין אפשר רק דרך האפליקציה הרגילה של דיסקונט

אפשר להירשם פעם אחת מהאפליקציה, ואח"כ להשתמש בממשק WEBי?

לא אוהב להעמיס סתם אפליקציות על הטלפון...

כרגע צריך לשלוח בפקס ולשלם עמלת פקיד

1. ברצינות? אין להם מערכת הודעות פנימית באתר שתהיה יותר בטוחה מפקס?
2. מה לגבי קבלת העברות זה"ב? כולל איזושהי עמלה?

יש פטור על עמלת חלק מכרטיס האשראי,ואצטט לך את החריגיםלא כולל כרטיסי Fly Card , Fly Card Premium , Extra Home , Extra Family
כרטיס ויזה Infinite , כרטיס המשויך למועדון High Miles וכרטיס נטען 2go )

יש משהו מומלץ שעומד בתנאים שלהם?
לא מעניין אותי הטבות צרכניות (FLY למיניהם), רק לא לשלם עמלות מיותרות. ואם אפשר שקניות בחו"ל יהיו עם שער המרה מוצלח יחסית.


שוב תודה על התשובה המקיפה, ועל כל הטיפים על הדרך!!!

 

[DUDDELDORF]

לא אוהב להעמיס סתם אפליקציות על הטלפון...

אין בעיה,תפתח פעם אחת דרך האפליקציה,ותוכל להשתמש חופשי דרך האתר הרגיל של דיסקונט(עם שם משתמש וססמא);

1. ברצינות? אין להם מערכת הודעות פנימית באתר שתהיה יותר בטוחה מפקס?
2. מה לגבי קבלת העברות זה"ב? כולל איזושהי עמלה?

שלחתי שאלה לבנקאית לשלי,מעדכן פה: (ספויילר:היא הסכימה במייל גם דרך מייל )
1. ניתן לשלוח בקשה חתומה לביצוע העברת זה"ב לפקס : 076-8890535 או למייל
אין כעת אפשרות באתר/ אפליקציה לבצע העברת זה"ב
במידה והנך שולח את בקשה במייל יש לצרף קובץ למייל ולא לרשום את הבקשה בגוף מייל.
נדרש לרשום בבקשה חתומה את פרטים הבאים
§ תאריך
§ פרטי הלקוח מבצע הפעולה
(שם פרטי, שם משפחה, ת.ז.)
§ מס חשבון וסניף הלקוח
§ סוג הפעולה הנדרש
§ תאריך ביצוע הפעולה (אם מדובר בפעולה עתידית)
§ חתימת לקוח - כפי שמופיעה בדוגמת החתימה בבנק
(יותר מחתימה אחת, חותמת).

עמלת העברה במערכות הזיכויים והעברות בזמן אמת לבנק אחר - עד 1 מיליון ש"ח עמלה של 5.90 ש"ח לפעולה, מעל 1 מיליון ש"ח 38 ש"ח לפעולה.
2. בעת כניסת כספים לחשבון יש עמלת ערוץ ישיר 1.85 ש"ח.
(עריכה: עוד לא התנסתי בקבלת העברות זהב,אבל בטאצ'ר יש פטור מעמלת ערוץ ישיר,
על כן סיכוי גבוה מאד שבפועל אתה לא תשלם את זה,

יש משהו מומלץ שעומד בתנאים שלהם?

מצטט את תשובת הבנקאית שלי:
3. קיים כרטיס דביט בינ"ל (דיירקט- כרטיס חיוב מיידי) או כרטיס עם מסגרת בינ"ל.
לגבי עמלות על ביצוע עסקאות בחו"ל או באתרים של חו"ל עלייך לבדוק מול כל אחד מחברות אשראי
במידה והנך בוחר בכרטיס דביט בינ"ל (דיירקט - כרטיס חיוב מיידי) יש לפנות לחברת אשראי כאל כי אין כרטיס בנקאי דביט של מקס.
מסקנה: מבדיקה שערכתי לגבי עסקאות בחול, ישרכאט (2.3) יצא הכי זול לעומת ויזה כאל(2.7) ולאומי קארד(3 אחוז!)
לכן לדעתי לפני טיסה או רכישה גדולה בחול עדיף להוציא חוץ בנקאי עם הטבות אלו ואחרות,
לדוגמא לי יש כרגע כרטיס עם פטור לשנה מדמי כרטיס ועמלת המרה של 1 אחוז בלבד.
(אמריקן אקספרס בשיתוף טיסות סודיות)

 

[אלרונד]

יצא לך לצבור ניסיון או לשמוע על הבינלאומי? וקצת יותר ספציפי - טיב האתר, ושירות לקוחות כשצריך
כרגע אני בפועלים, אתר טוב, ושירות לקוחות יעיל להפליא ביחס לצרכים הבסיסיים שלי, וקצת יכאב לוותר על זה (אבל נמאס לי מדמי ניהול)

יש לי חשבון בבנק פאגי שהוא מקבוצת הבינלאומי.
בסופו של דבר נשארתי בחשבון רגיל אז אני לא יודע הרבה על החשבון האינטרנטי. שירות הלקוחות הוא טוב וזמין. האפליקציה קצת מיושנת ואי אפשר לעשות העברות לחול למשל. יש לי גם חשבון בבנק לאומי ושם האתר הרבה יותר נגיש אבל שירות הלקוחות מתחת לכל ביקורת.