חשבונות ברוקר באירופה לילדים ולי

[KerenLuck]

שלום רב,
בת 40. אמא לבת 11 ולבן שנה.
אזרחית ומתגוררת בגרמניה וכנראה שאשאר כאן. משתכרת באירו. בארץ נשאר לי כל חודש איזה 1.000 ₪ בצד וכאן נשאר לי כל חודש בערך 1.000 אירו שאוכל להשקיע.
יש לי דירה עם משכנתא של 400.000 ₪ בארץ ודירה עם משכנתא של 100.000 אירו כאן. הריביות נוחות ולא מדאיגות אותי.
לא קיבלתי חינוך פיננסי וכל מה שהשגתי היה בעבודה והרבה מזל. על עולם ההשקעות התחלתי ללמוד ממש רק לאחרונה דרך פודקאסטים וקבוצות כמו אלו. הדרך עוד מאוד ארוכה.
כרגע יש לי סכום קטן בתוכנית החיסכון דרך הברוקר Scalable על הסנופי.
מעוניינת להשקיע רק ב-ETF ואולי במניה מסויימת. מאמינה שקופת גמל פחות רלוונטית לי. כנראה שנכון לעכשיו, יישארו כתיקי השקעות פאסיביים בניהול עצמי שלי.

1.
אומנם מעט מאוחר אבל בהחלט רוצה להשקיע בילדים שלי, במיוחד, אוטוטו ילדת בת מצווה שלי, ולהשריש בהם חינוך פיננסי (בסגנון הפוסט האחרון של "הסולידית").
הרעיון הוא הפקדה חד פעמית גבוהה ואז מדי חודש 60% על VGT וQQQM ו-40% VOO (אולי בשילוב עם GRANOLAS).
השקעות לכל אחד מהילדים לתקופה של לפחות 15 שנה.

2.
בנוגע לפורטפוליו שלי, הרעיון הוא:
50% VGT וQQQM,
30% VOO אולי גם מניה מסויימת כמו אלי-לילי.
20% SCHD ואולי DGRO לדיבידנדים.
הפקדה ל-20 שנה הבאות. לא מפחדת להפסיד ולא אמכור גם אם אפסיד.

ועכשיו לעזרה שמאוד אשמח לקבל מאנשים בעלי ניסיון:
הנטייה, כפי שניתן לקרוא, היא, לרוב המוחלט, השקעה בשוק האמריקאי.
עם כל המידע שציינתי (ותודה שקראתם), האם כדאי לי לפתוח חשבון אצל ברוקר ישראלי, נגיד מיטב או IB או עדיף כבר להשקיע בברוקרים באירופה? ואם באירופה אז אלו יש? אשמח ממש להמלצות.
ממה שאני מצאתי, Scalable לא מציעים הרבה מבחר ב-ETF וגם העמלות למסחר לא הכי זולות.
יש את etoro "הישראליים",
Fidelity International? CapTrader? TD Ameritrade?

כל תובנה, הערה והארה תתקבל בשמחה וברוב תודות!
קרן

 

[צדיק]

או IB

IB לא ישראלי בכלל.

 

[Solid seat]

לא כדאי לך להשקיע בנכסים אמריקאיים.

בהנתן מצבך, אני חושב שהייתי פותח חשבון באינטראקטיב ברוקרס וקונה ניירות איריים.

 

[alright]

נצל"ש אילו ברוקרים זרים חוץ מ IB מאפשרים פתיחת חשבון לבעלי אזרחות ותושבות ישראלית?

 

[bengi]

Etoro הם זירת מסחר למיטב ידיעתי, הייתי מתרחק.
אני הייתי הולך על ib.
כלכלית אולי עדיף לך להחזיר את המשכנתא לפני שאת פותחת תיק השקעות

 

[חתול לילה]

נצל"ש אילו ברוקרים זרים חוץ מ IB מאפשרים פתיחת חשבון לבעלי אזרחות ותושבות ישראלית?

כנראה שיש המון. תתחיל פה למשל:

https://brokerchooser.com/best-brokers/best-international-online-brokers-for-citizens-in-israel

אני חפרתי קצת בימים האחרונים ולפי מה שמצאתי Saxo Bank זו אופציה לא רעה.

 

[OnTheVerge]

2.
בנוגע לפורטפוליו שלי, הרעיון הוא:
50% VGT וQQQM,
30% VOO אולי גם מניה מסויימת כמו אלי-לילי.
20% SCHD ואולי DGRO לדיבידנדים.
הפקדה ל-20 שנה הבאות. לא מפחדת להפסיד ולא אמכור גם אם אפסיד.

הקרנות הללו הן US domiciled, כלומר חשופות למס עיזבון אמריקאי של עד 40% מהקרן (לא מהרווח). לא משהו שהיית רוצה כנראה.

* עדיף כנראה לבחור בקרנות איריות בברוקר אמין וזול כמו Interactive Brokers או Degiro.
* בגרמניה ההבדל בין קרנות צוברות למחלקות קטן מאז פרסומו של ה-Advenced Flat Rate (Vorabpauschale).
לעניות דעתי (לא מומחה), במקרה דומה לשלך כנראה שעדיף לבחור קרן צוברת, ורק לדאוג שבתחילת כל שנה קלנדרית יהיה למשקיע מספיק כסף כדי לשלם את ה-Vorabpauschale.

ציטוט של משקיע גרמני מ-Bogleheads:
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=420382

Should I continue with that ETF or move to one that is Accumulating? After the introduction of the advance flat rate (Vorabpauschale) the difference is not that important any more. Accumulating is more convenient if you don't need the money and saves you some transaction costs. But you have to have the money for the Vorabpauschale available in your account at the beginning of the year. With Distributing you use up some of the tax allowance (Steuerfreibetrag). But you have to pay transaction costs to reinvest the distributions. Very sophisticated people buy distributing ETFs to the point that the distributions more or less use up the Steuerfreibetrag (with 2% distribution and 18% tax rate of stock ETFs after partial exemption (Teilfreistellung) of 30% the amount to use up all of the Steuerfreibetrag would be roughly 70k €). Too complicated for me. I use distributing. But I also need the distributions for spending. In your case (young, not needing the distributions) I would still probably go with distributing so I don't have to worry about Vorabpauschale at the beginning of each year that much. Or rather accumulating? Don't know. I'm undecided. Just stay with your ETF so that you don't incur capital gains tax!​

אם המשקיע הגרמני מתעקש על השקעה בשוק האמריקאי בלבד, כדאי לו לשקול לרכוש קרן צוברת זולה על S&P 500 שנקובה ביורו כמו VUAA (וונגארד) או CSPX (בלאקרוק). זה יפשט מאוד את ההשקעה ויוזיל עלויות.

בעמודים הקרנות שציינתי, גללי למטה כדי לראות באילו בורסות אירופאיות ניתן לרכוש אותן ביורו ומה הטיקר שלהן, למשל:
VUAA ביורו בבורסה הגרמנית עבור הקרן של וונגארד.
SXR8 ביורו בבורסה הגרמנית עבור הקרן של בלאקרוק.

כדאי להתייעץ עם מומחה מס.
אין לראות בדברים משום ייעוץ או המלצה.

 

[מלפפון במלח]

ואם באירופה אז אלו יש?

DEGIRO
הם בין הגדולים והמוכרים באירופה, ללא עמלות (בתנאים מסוימים) לetf

נראה לי מתאים בול. הם גם תחת פיקוח הרגולציה של גרמניה.

 

[alright]

אני חפרתי קצת בימים האחרונים ולפי מה שמצאתי Saxo Bank זו אופציה לא רעה.

מענין מאוד, האם דורשים חשבון חשמל ו\או תלושי משכורת?

 

[חתול לילה]

מענין מאוד, האם דורשים חשבון חשמל ו\או תלושי משכורת?

עדיין לא נרשמתי, אני מניח שירצו איזשהי הוכחה לכתובת מגורים.
נדמה לי שרשיון נהיגה עובד.

 

[Mr. pink]

Saxo Bank זו אופציה לא רעה.

בזמנו שבדקתי את הנושא @אורי ג. הסב את תשומת ליבי שהם בבעלות סינית.

 

[חתול לילה]

בזמנו שבדקתי את הנושא @אורי ג. הסב את תשומת ליבי שהם בבעלות סינית.

אני רואה שמדובר בחברה דנית שהיא מצידה נרכשה ע"י הסינים (משהו כמו תנובה שלנו).
בכל מקרה הבנק מפוקח בנוסף לפי הרגולציה של כל מדינה שהוא פעיל בה. בחיפוש לא נתקלתי באיזשהן בעיות מהותיות שהיו.

@אורי ג. , אתה סבור שיש כאן איזה בעיה? כי אני מתכוון לנייד לשם כספים.

 

[אורי ג.]

@אורי ג. , אתה סבור שיש כאן איזה בעיה? כי אני מתכוון לנייד לשם כספים.

לא אבל גם לא רואה בהם באמת צורך, זה בנק ממש קטן, אפילו בקנה מידה ישראלי, בערך שליש מגודלו של הבנק הבינלאומי.
דירוג האשראי שלהם טוב: BBB עם תחזית חיובית, של IB לדוגמא הוא A+ שזה 2 דרגות מעל.
הבעלים הסיניים שלהם חברה רצינית, זה יצרן הרכב GEELY.
אומנם הם בנק אבל עיקר הפעילות שלהם הם בתור ברוקר לכל דבר, בדומה לIB.

 

[חתול לילה]

אומנם הם בנק אבל עיקר הפעילות שלהם הם בתור ברוקר לכל דבר, בדומה לIB.

כן, אני מחפש ברוקר שאינו אמריקאי עבור פיזור גאוגרפי (רוב הכסף יהיה ב- IB).
בדקתי גם את swissquote אבל הם די יקרים - לוקחים למשל דמי משמרת שזה דבר שחשבתי שרק הבנקים החצופים בארץ עושים.
יש לך הצעה אחרת לברוקר כזה? כמובן שחובת הבדיקה עלי.

 

[שגיא123]

למישהו יש המלצה, או דיס המלצה על swissquote.lu? אצלם אין דמי משמרת. איך בוחנים אם הם פלטפורמה שאפשר לסמוך עליה?