חשבון השקעות בבנק (אמיליו)

[Emilio12]

שלום,

לאחרונה פתחתי תיק בבנק הפועלים. מאחר ואני החלטתי לקפוץ למים ולא לחכות עד שאבין את הכל (חבל על התשואה שאני עלול להפסיד) החלטתי לעשות את זה ופתחתי תיק בגובה של 70K כאשר הוא מפוזר בצורה די סבבה ונוחה לי (20-80, דרך 3 קרנות נאמנות שונות).

הבעיה היא עם דמי הניהול (או שמירה) השנתיים ולאו דווקא עם עמלות קנייה/מכירה כי לא התכוונתי להתעסק בזה בכלל בשנה-שנתיים הקרובות ולכן זה לא היה רלוונטי לי.

דמי הניהול שסגרתי עליהם הם 0.15 שנתי. עכשיו זה סכום עצום (בסביבות ה10K בשנה!!!!), זה סביר לבנק הפועלים? אני יכול ללכת ולהוריד את הסכום? אני יכול לבטל את מה שעשיתי ולהחזיר את כל הכסף לפיקדון עד שאני אמצא מקום אחר להשקיע בו או שאפשר לפתוח בבית השקעות (IBI למשל) תיק אישי שבו אני יכול לקנות מניות/אגחים בפיזור שרציתי בלי לשלם דמי ניהול לאף אחד? או שאני חייב קרן נאמנות?

 

[אורי ג.]

דמי הניהול שסגרתי עליהם הם 0.15 שנתי. עכשיו זה סכום עצום (בסביבות ה10K בשנה!!!!), זה סביר לבנק הפועלים?

סגרת על 0.15% ולא 15%, זה לא סכום עצום.

 

[adamshalev]

ברוך הבא לפורום.
העברתי את השאלה שלך לשרשור נפרד.

דמי ניהול של 0.15 הם כנראה 0.15%. לכן מ-70K זה יוצא 105 שח בשנה.
אתה יכול להתמקח איתם ולנסות להוריד את זה עוד, אבל כיוון שהחשבון שלא גדול מדי לא בטוח שהם יזרמו איתך. לנסות תמיד אפשר.

בבתי השקעות לוקחים כ-10\15\20 שח בחודש דמי ניהול (ללא אחוזים מהתיק), שזה יוצא כמה מאות שקלים בשנה, לכן לתיקים קטנים בנק יכול לצאת משתלם יותר מבחינת דמי הניהול.

תסתכל כאן מה אנשים אחרים בפורום משלמים:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/סקר-העמלות-הגדול-גוגל-פורמס-תוצאות.1318/

 

[Emilio12]

תודה רבה (miscalculation מטורף שלי, כנראה בגלל כל הזרות שלי עם כל הנושא הזה וסתם הלחצתי את עצמי).

האם הבנק לוקח אחוזים חוץ מדמי הניהול? כמו שהסברתי בפוסט, עמלת מכירה/קנייה לא מדבר אליי כרגע (סוג של שגר ושכח) עד שאני אלמד את הנושא יותר לעומק.

 

[adamshalev]

תבקש שיפרטו את כל העמלות בכתב ותעבור עליהן.
יכולה להיות גם עמלה על קבלת דיבידנד (משהו שיקרה כל הזמן אם יש לך קרנותסל זרות), עמלת ביטול פעולה ושאר טריקים של הבנק לסחוט כסף.
כמו כן יש עלויות של המרת מט"ח שרלוונטי אם אתה קונה ניירות במט"ח ולא בשקלים.

 

[Emilio12]

מעולה. תודה.