שלום רב,
השכר שלי היה עד כה בערך 18,500 אש"ח.
אני כבר שנים מפריש לקרן פנסיה , משלם 0.2 מצבירה ו2% מהפקדה.
השכר עכשיו עלה ל20,500 , המעסיק ביקש מסוכנות ההסדר לשלוח יועץ פנסיוני שיציג לי את האפשרויות העומדות בפניי ,כי הבנתי שאני חורג מתקרת ההפקדה לפנסיה.
היועץ הפנסיוני טען שאני יכול :
1.לפתוח קופה חדשה בביטוח מנהלים (הראל/כלל/פניקס)
לשלם דמי ניהול מצבירה של 0.5% ובנוסף 3% מהפקדה.
כמו כן,ישנה הטבה כזאת או אחרת שבה אקבל 0.7% החזר שנתי מדמי ההפקדה, כך שיוצא שאשלם 2.3% בסופו של יום.
כמו כן, הוא טען שיש אכ"א שהמעסיק משלם בגיני על החלק שהולך לביטוח המנהלים ולכן הוא גם ממליץ על זה.
2.לפתוח קופה משלימה בפנסיה.
4% מהפקדה
1.05% צבירה
בקופה זאת אין אובדן כושר עבודה ולכן הוא לא ממליץ עלייה.
אני לא מת על ביטוחי מנהלים ובעבר היה לי והעברתי הכל לפנסיה , אך נראה שבמקרה הזה אכן עדיף ב.מנהלים.
אני מתכנן להעביר רק את הדלתא של החריגה לביטוח המנהלים ,כלומר שקופת הפנסיה תמשיך לקבל את המקסימום מדיי חודש.
האם דמי הניהול נראים לכם? האם יש משהו חשוב שעליי לבקש? אופציות נוספות?
אודה לעזרה
תודה
השכר שלי היה עד כה בערך 18,500 אש"ח.
אני כבר שנים מפריש לקרן פנסיה , משלם 0.2 מצבירה ו2% מהפקדה.
השכר עכשיו עלה ל20,500 , המעסיק ביקש מסוכנות ההסדר לשלוח יועץ פנסיוני שיציג לי את האפשרויות העומדות בפניי ,כי הבנתי שאני חורג מתקרת ההפקדה לפנסיה.
היועץ הפנסיוני טען שאני יכול :
1.לפתוח קופה חדשה בביטוח מנהלים (הראל/כלל/פניקס)
לשלם דמי ניהול מצבירה של 0.5% ובנוסף 3% מהפקדה.
כמו כן,ישנה הטבה כזאת או אחרת שבה אקבל 0.7% החזר שנתי מדמי ההפקדה, כך שיוצא שאשלם 2.3% בסופו של יום.
כמו כן, הוא טען שיש אכ"א שהמעסיק משלם בגיני על החלק שהולך לביטוח המנהלים ולכן הוא גם ממליץ על זה.
2.לפתוח קופה משלימה בפנסיה.
4% מהפקדה
1.05% צבירה
בקופה זאת אין אובדן כושר עבודה ולכן הוא לא ממליץ עלייה.
אני לא מת על ביטוחי מנהלים ובעבר היה לי והעברתי הכל לפנסיה , אך נראה שבמקרה הזה אכן עדיף ב.מנהלים.
אני מתכנן להעביר רק את הדלתא של החריגה לביטוח המנהלים ,כלומר שקופת הפנסיה תמשיך לקבל את המקסימום מדיי חודש.
האם דמי הניהול נראים לכם? האם יש משהו חשוב שעליי לבקש? אופציות נוספות?
אודה לעזרה
תודה
