חולמים על חופש

[the_solidi]

כבר למעלה מ6 שנים שאני קורא ועוקב אחרי הפורום, למדתי המון וחשבתי לשתף, ובתקווה גם ללמוד מעצות שלכם.
הרעיון של חופש כלכלי מאוד קוסם לי

רקע כללי:
נשוי + 1, עוד אחד בתכנון
בני כ33
אני איש של דאטה
עובד בהייטק בסטארטאפ קטן יחסית
לא גרים במרכז
מבחינת הכנסה כנראה לא ממקסם את כל הפוטנציאל אבל נמצא במקום עבודה טוב
אישתי מורה אז הפער בינינו בשכר משמעותי
קיבלנו מעט מאוד תמיכה מההורים ואת הכל חסכנו בעצמנו

בגדול התכנון הוא לצאת לפרישה מוקדמת עוד כ10-12 שנה בתקווה לכל היותר
אני אוהב את העבודה אבל היא שוחקת ומתאר לעצמי שארצה להוריד הילוך בגילאים האלה ולתת יותר זמן לפנאי ומשפחה

לאחרונה קראתי את השרשור הזה בפורום, שהראה לי כמה מעט אני מבין בתכנון פרישה, אבל נתן לי הרבה השראה, כי מרגיש לי שאני די באותו הנתיב, אבל אני לא ממש יודע אם יש איזשהם שינויים בתיק או באופן כללי שכדאי לי לעשות, אשמח להצעות!


מצב כלכלי:
הכנסות נטו: 32.7k
הוצאות (ממוצע חודשי ב12 חודשים האחרונים): 19k

מבחינת שווי נקי אנחנו על בערך 2.2m (לא כולל פנסיה)
עם פנסיה 3m

את כל ההוצאות אני מנהל באקסל ששדרגתי במקור מזה
הוספתי לו הזנת נתונים אוטומאטית מחשבון הבנק וכרטיסי האשראי באמצעות הריפו הזה שרץ כל יום, ככה שהוא מדויק עד לרמת השקל
ובשביל לא לעבוד קשה כל חודש הוא יודע גם לקטלג אוטומאטית הוצאות והכנסות לפי מיפוי שיצרתי
ככה שיוצא שכדי לקבל פירוט מלא ומדויק אני צריך להשקיע 2 דקות בחודש רק למפות הוצאות חדשות, בדר״כ אין יותר מכמה בודדות

נכסים:

• תיק השקעות (אקסלנס) - משתדל להזרים כל חודש כ10k לפחות​
  • סה״כ: 739k, עם תשואה כוללת אחרי הפסדים של כ20%​
  • את התיק בניתי עם השנים, היו תקופות שקניתי יותר מניות, אחרי קצת הפסדים מכרתי כמעט הכל (נשאר רק P&G שהם די סולידים)​
  • היו תקופות שנטיתי יותר לכיוון דיבידנדים, עכשיו אני מבין שכנראה לתשואה לטווח ארוך זה פחות משתלם אבל לא מוכר כדי לא לשלם מס​
  • התיק הוא יחסית טרי מהשנים האחרונות כי מכרנו את המעט שהיה לנו בשביל המשכנתא לפני כמה שנים​

שם נייר​	נתח מהתיק (%)​
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF​	30.27​
SCHWAB US DVD EQUITY ETF​	27.2​
איילון כספית​	16.06​
VANGUARD TOTAL STOCK MARKET VI​	9.47​
VANGUARD S&P 500 ETF​	8.52​
ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF​	5.14​
PROCTER & GAMBLE CO​	2.28​

• קה״ש (שלי): 147k​
• קה״ש (אישתי): 26k​
• עו״ש: 22k​
• בית: 1.9m​
• מכונית: 100k​
• אופציות מהעבודה שאולי יהיו שוות משהו בעתיד​

התחייבויות:

• משכנתא: 687k - בריביות יחסית טובות למצב היום, כרגע מעדיף לא לפדות את הפריים כדי להשאיר נזילות ולהכניס לתיק ההשקעות במקום כדי להגדיל פיזור​
  • קבוע לא צמוד - 363k (ריבית 2.88%)​
  • פריים לא צמוד - 324k (ריבית 5.35%)​
• הלוואה (0.69% ריבית עד סוף 2025): 4.5k​

פנסיה:

• שלי: 615k​
• אישתי: 205k​

 

[Williamsburg]

כבר למעלה מ6 שנים שאני קורא ועוקב אחרי הפורום, למדתי המון וחשבתי לשתף, ובתקווה גם ללמוד מעצות שלכם.
הרעיון של חופש כלכלי מאוד קוסם לי

בהצלחה!
ומה היעדים והתכנון שלך?

 

[the_solidi]

בהצלחה!
ומה היעדים והתכנון שלך?

תודה!

בגדול התכנון הוא לצאת לפרישה מוקדמת עוד כ10-12 שנה לכל היותר. לפי חישובים שעשיתי זה אמור להיות אפשרי אבל תלוי בעוד הרבה גורמים. מאוד מקווה לאקזיט שיקדם אותנו משמעותית לשם

 

[solidix2]

את כל ההוצאות אני מנהל באקסל ששדרגתי במקור מזה
הוספתי לו הזנת נתונים אוטומאטית מחשבון הבנק וכרטיסי האשראי באמצעות הריפו הזה שרץ כל יום, ככה שהוא מדויק עד לרמת השקל
ובשביל לא לעבוד קשה כל חודש הוא יודע גם לקטלג אוטומאטית הוצאות והכנסות לפי מיפוי שיצרתי
ככה שיוצא שכדי לקבל פירוט מלא ומדויק אני צריך להשקיע 2 דקות בחודש רק למפות הוצאות חדשות, בדר״כ אין יותר מכמה בודדות

תודה על הריפו!
תוכל לשתף קצת פרטים לגבי האוטומציה שבנית? כמה מסובך זה להוסיף הזנת נתונים בצורה אוטומטית מחשבון הבנק וכרטיסי האשראי?

 

[ביולוג ירושלמי]

הרעיון של חופש כלכלי מאוד קוסם לי

קוסם לכולנו

נשוי + 1, עוד אחד בתכנון

בגדול התכנון הוא לצאת לפרישה מוקדמת עוד כ10-12 שנה לכל היותר. לפי חישובים שעשיתי זה אמור להיות אפשרי אבל תלוי בעוד הרבה גורמים

בעוד הרבה מאוד גורמים... כל ילד שאתה מוסיף זו חתיכת הוצאה לגבורות.
עוצרים ב- 2 או שאי אפשר לדעת והאישה תחליט?

אני אוהב את העבודה אבל היא שוחקת

כלוב הזהב המוכר והידוע?...
משלמים מדהים, שותים את הנשמה.

את כל ההוצאות אני מנהל באקסל ששדרגתי במקור מזה
הוספתי לו הזנת נתונים אוטומאטית מחשבון הבנק וכרטיסי האשראי באמצעות הריפו הזה שרץ כל יום, ככה שהוא מדויק עד לרמת השקל
ובשביל לא לעבוד קשה כל חודש הוא יודע גם לקטלג אוטומאטית הוצאות והכנסות לפי מיפוי שיצרתי
ככה שיוצא שכדי לקבל פירוט מלא ומדויק אני צריך להשקיע 2 דקות בחודש רק למפות הוצאות חדשות, בדר״כ אין יותר מכמה בודדות

ק-ט-ל-נ-י!
הלוואי עליי... אני מזין הכל ידנית לאקסל שבניתי לבד, שעושה לי סיכומים של פה ושם, מתנהל בשיטה של פעם כמו פיל במקס סטוק.
מצד שני אני מאוד לא אוהב לתת לכל מיני טכנולוגיות/אפליקציות/אוטומציות גישה למידע שלי.
אז אני בכלא של עצמי.

קה״ש (שלי): 147k
קה״ש (אישתי): 26k

באיזה מסלולים?
מה דמי הניהול מהצבירה?
מתכננים לפדות או הורשה בין דורית?...

פנסיה:
שלי: 615k
אישתי: 205k

באיזה מסלולים?
מה דמי הניהול מהצבירה? מה דמי הניהול מההפקדה?
מה הממוצע הרב שנתי (אם יש לך) של הוצאות ניהול השקעות?

תיק השקעות (אקסלנס) - משתדל להזרים כל חודש כ10k לפחות

הכנסות נטו: 32.7k

30-35% מהנטו זה פגז של סכום להכניס לתיק ההשקעות בכל חודש... בין השורות נדמה לי שאתם יכולים יותר
אבל רשמת "לפחות" שזה אומר שאתה כן מפקיד יותר פה ושם. אז כל הכבוד.
מצד שני הולך להיוולד לכם תינוק חדש (מברוק לעתיד), אז אם תמשיך להתמיד עם 10K בחודש גם זו ברכה ענקית.

לגבי התיק עצמו - רואה שם את המניות ערך שמחלקות דיבידנדים. זה חביב. יוצר אירועי מס.
לגבי הקרנות האיריות אני די כמוך, הרוב אצלי ב- iShares של Blackrock (ממש כמוך - S&P500 ו- MSCI) ועכשיו אני מפרגן קצת למתחרים ובכסף חדש קונה רק Invesco (על מדד FTSE).