בוטל המסלול המנייתי בביטוח מנהלים - מה עושים ?

[Rutvj]

הייתי בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח במסלול מנייתי.
המסלול הזה בוטל וצורף למסלול לבני 50 ומטה באחוז מניות של פחות מ-30% נכון להיום.
בנוסף למסלול לבני 50 ומטה, יש מסלולים שמתמחים באג"ח בלבד.
מה עושים ? הרי יש מסלולים מניתיים בחב' ביטוח אחרות אבל תהליך הניוד לא באמת עובד.

 

[Barbur]

אבל תהליך הניוד לא באמת עובד.

למה?

 

[אנטארטיקה]

מוזר. באיזו חברה הביטוח ?

 

[Rutvj]

אכן מוזר. אבל זה נתון ולפי מה שהוסבר לי זה מגובה ע"י המפקח על הביטוח.
השאלה מה מומלץ לעשות במצב כזה.

 

[אנטארטיקה]

זה מה שהחברה אמרה ? (איזו חברה?). אני הייתי מגיש תלונה לפיקוח לשמוע את עמדתם ישירות. לנייד עם שמירת המקדם לא ניתן כרגע. מדובר בביטוח מאוחר מ 2003 נכון ? זה רק מחזק את עמדתי שמוטב ללא המוצר המחורבן הזה, שלא רק שיקר מאוד לעומת האלטרנטיבות, אלא גם הופך אותך שבוי של חברת הביטוח ותלוי בגחמותיה בעוד שבמוצרים אחרים אפשר להתנייד בחופשיות.

 

[Barbur]

לנייד עם שמירת המקדם לא ניתן כרגע.

למה לא? החוק מתחילת השנה אמור לאפשר את זה, לא?

 

[אנטארטיקה]

החוזר מאפשר לחברות הביטוח להגיש לאישור האוצר תוכנית ביטוח השומרת על המקדם המובטח. החברות הגדולות אינן מעוניינות ולא הגישו כלל. חברה אחת קטנה (הכשרה) הגישה תוכנית אך בינתיים טרם קיבלה אישור.

 

[FIYaacov]

החוזר מאפשר לחברות הביטוח להגיש לאישור האוצר תוכנית ביטוח השומרת על המקדם המובטח. החברות הגדולות אינן מעוניינות ולא הגישו כלל. חברה אחת קטנה (הכשרה) הגישה תוכנית אך בינתיים טרם קיבלה אישור.

זה כנראה מוכיח את עמדת האוצר שהביטחים הללו מאוד מסוכנים לחברות שמנפיקות אותם, ולכן הם לא מעוניינים לצרף עוד.
כרגע אני בביטוח מנהלים משלם 0.5% מהצבירה ו-0 מההפקדות. אם ישנו לי את זה כלפי מעלה, ממש לא בטוח שאשאר למרות המקדם המובטח.
ד.א. המקדם מובטח רק לצורך עליית תוחלת חיים. אם ישתנה הריבית התחשיבית המקדם יכול להשתנות איתו.

 

[Barbur]

ד.א. המקדם מובטח רק לצורך עליית תוחלת חיים. אם ישתנה הריבית התחשיבית המקדם יכול להשתנות איתו.

הוא גם לא עוזר אם מחליטים להעלות את גיל הפרישה, מה שמאוד סביר שיקרה.

 

[FIYaacov]

הוא גם לא עוזר אם מחליטים להעלות את גיל הפרישה, מה שמאוד סביר שיקרה.

גיל הפרישה רלוונטי רק לקצבת זקנה של ביטוח לאומי שרק החל ממנו אתה יכול לקבל אותו.
החל מגיל 60 אתה יכול להתחיל למשוך קצבה מפנסיה, ביטוח מנהלים וכו, ככל שתדחה המקדם שתקבל יהיה יותר טוב, וכמובן שאם אתה עובד ולא צריך את הקצבה אז סתם תיכנס למדרגת מס יותר גבוהה. לכן רוב האנשים לא מתחילים לקחת קצבה עד שפורשים בפועל, אבל אין חוק לגיל שהחל ממנו מתחילים לקבל קצבה.

אם תסתכל על החוזה של ביטוח המנהלים תראב שכבר מעכשיו אתה יכול לדעת את המקדם שלך לכל גיל שתחליט להתחיל למשוך בו קצבה.

 

[אנטארטיקה]

זה כנראה מוכיח את עמדת האוצר שהביטחים הללו מאוד מסוכנים לחברות שמנפיקות אותם, ולכן הם לא מעוניינים לצרף עוד.
כרגע אני בביטוח מנהלים משלם 0.5% מהצבירה ו-0 מההפקדות. אם ישנו לי את זה כלפי מעלה, ממש לא בטוח שאשאר למרות המקדם המובטח.
ד.א. המקדם מובטח רק לצורך עליית תוחלת חיים. אם ישתנה הריבית התחשיבית המקדם יכול להשתנות איתו.

החברות הגדולות פשוט לא מעוניינות בתחרות זאת האמת ... התנהגות קרטליסטית שלצערנו מוכרת לעייפה במשק הישראלי.

 

[Barbur]

גיל הפרישה רלוונטי רק לקצבת זקנה של ביטוח לאומי שרק החל ממנו אתה יכול לקבל אותו.

לא ידעתי... תודה.

 

[איש(3718)]

גיל הפרישה רלוונטי רק לקצבת זקנה של ביטוח לאומי שרק החל ממנו אתה יכול לקבל אותו.
החל מגיל 60 אתה יכול להתחיל למשוך קצבה מפנסיה, ביטוח מנהלים וכו, ככל שתדחה המקדם שתקבל יהיה יותר טוב, וכמובן שאם אתה עובד ולא צריך את הקצבה אז סתם תיכנס למדרגת מס יותר גבוהה. לכן רוב האנשים לא מתחילים לקחת קצבה עד שפורשים בפועל, אבל אין חוק לגיל שהחל ממנו מתחילים לקבל קצבה.

אם תסתכל על החוזה של ביטוח המנהלים תראב שכבר מעכשיו אתה יכול לדעת את המקדם שלך לכל גיל שתחליט להתחיל למשוך בו קצבה.

הוא רלבנטי גם לזכאות לפטור ממס על קצבת הפנסיה.

 

[FIYaacov]

הוא רלבנטי גם לזכאות לפטור ממס על קצבת הפנסיה.

רק קצבה מזכה.
קצבה מוכרת פטורה מגיל 60.

ב) קצבה מזכה שמקבל יחיד שהגיע לגיל פרישה, תהיה פטורה ממס עד לסכום שלא יעלה על 67% מתקרת הקצבה המזכה (ראה הוראות לשנים 2012 - 2024 לעניין שיעור הפטור, לדוגמא בשנת המס 2012 - 43.5% בלבד).

(ב1) הקצבה המוכרת שמקבל אחד מאלה פטורה ממס:

(1) יחיד שמלאו לו 60 שנים;

(2) יחיד שפרש פרישה מוקדמת כאמור בפסקה (2) להגדרה "גיל פרישה" שבסעיף קטן (א).

 

[מתכנת]

קצבה מוכרת פטורה מגיל 60.

ידוע לך האם זה תקף גם לגבי קופת גמל להשקעה שתימשך כקצבה?

 

[FIYaacov]

ידוע לך האם זה תקף גם לגבי קופת גמל להשקעה שתימשך כקצבה?

אין התייחסות בחוק עדיין לקופת גמל להשקעה.
אבל לפי הפרסומים זה ילך לקצבה מוכרת, אז הנחה שלי שכן. מצד שני משיכת קצבה כאשר אתה עדיין עובד (לא שאני חושב שתעבוד בגיל 60 לא כלכך מומלצת (לא בטוח אבל נראה לי שזה קשור למיסוי ביטוח לאומי)