איך לבחור את המסלול והחברה הנכונה עבור קרן השתלמות ופנסיה

[Danielo]

אני מעוניין בהשקעה מנייתית ארוכת טווח עבור הפנסיה והקרן השתלמות שלי
כרגע אני עוד לא מוכן לעבור למסלול IRA ורוצה מסלול מנוהל.

השאלה איזה מסלול עדיף ואיזה חברה עדיפה
האם מישהו עשה על זה עבודה מעמידה ויכול לבסס את התשובה שלו?

אני רוצה כמובן תשואה מקסימאלית עם תנודתיות מינימאלית =)


כדיון צד - האם מישהו יודע להסביר את במפורש את כל 3 העמלות שגובים בקרן השתלמות (הפקדה, ניהול חסיכון, וניהול השקעות) - בדגש על ניהול השקעות - האם ניתן איכשהו לראות פירות על איך בסוף חישבו את סכום העמלות הסופי שגבו ממני?

 

[Shlomi Z]

האם מישהו עשה על זה עבודה מעמידה ויכול לבסס את התשובה שלו?

חיובי.
מישהי.
חסרים שמה כמה קרנות שלא היו קיימות דאז, הלמן אלדובי/אינטרגמל

 

[Danielo]

תודה פוסט מעניין אני אני לא רואה בו ניתוח יסודי של התשואות.

 

[roneng]

תודה פוסט מעניין אני אני לא רואה בו ניתוח יסודי של התשואות.

כי אין שום משמעות לתשואות עבר

 

[KickR]

תודה פוסט מעניין אני אני לא רואה בו ניתוח יסודי של התשואות.

אנחנו משאירים את הניתוח היסודי למשווקים של החברות השונות.

 

[Shlomi Z]

תודה פוסט מעניין אני אני לא רואה בו ניתוח יסודי של התשואות.

בבקשה.
לשתות הרבה מים לפני, זה מעיף את הסכך.

 

[paskar]

להסביר את במפורש את כל 3 העמלות שגובים בקרן השתלמות (הפקדה, ניהול חסיכון, וניהול השקעות)

אין הרבה מה להסביר.

הפקדה - לוקחים חד פעמית, בהפקדה.
ניהול מחיסכון (צבירה) - לוקחים כל שנה.

לשני הלעיל אין חישוב. זה מה שהם החליטו שיהיה "המחיר" שהם רוצים.

הוצאות ניהול השקעות - לוקחים כל שנה. אמור להיות העלויות שלהם לקניית/מכירת ני"ע. מקסימום 0.25%.
למה לא מכסים את זה מדמי ניהול מהצבירה? מי יודע.

 

[Danielo]

אני די בטוח שזה לא שנתי, זה או נגבה ברמה חודשית און ברמה יומים - כי נפח התיק משתנה לעורך השנה.

ניהול מחיסכון (צבירה) - לוקחים כל שנה.

האם ניתן להתווכח על עלות ההוצאות ניהול השקעות?

איך אני יודע לאיזה אחוזים צריך לשאוף ואיך מקבלים את המינימום בקרן השתלמות, פנסיה וביטוח מנהלים

 

[paskar]

שנתי: רק התכוונתי שזה משהו לא חד פעמי, והעלות המדווחת באחוזים היא שנתית.

"הוצאות ניהול השקעות" זה העלות האמיתית שלהם, שלא בשליטתך. פעם זה בכלל לא היה מפורסם, עד שהחוק התחיל לחייב זאת.
לא יודע כמה ערך יש לנתון הזה. אולי זה מאפשר לראות אם יש בזבוז יוצא דופן באופן יחסי לחברות או מסלולים אחרים. או אולי לראות מה קורה במסלולים חדשים וקטנים, שלהם עשויים להיות אחוזי הוצאות גבוהים יותר.

למה לשאוף? בקרן פנסיה, בדוק את קרנות ברירת המחדל (חפש גם דיונים על זה כאן). באחרים, חוץ מכתבת הבלוג ש-Shlomi Z קישר קודם, חפש דיונים בפורום.

 

[Shlomi Z]

הסולידית-טוויטר 4.1.21
"הפקדתי 18,600 ש"ח לקרן השתלמות שלי היום. רווחי הון שיצמחו מההפקדה הזו יהיו פטורים ממס."

משהו שלא חשבתי עליו:
בהינתן כך שאיני נביא ואיני יודע אם המדד יעלה או ירד ומתי.
מאידך כן יודע שאפקיד [בע"ג] את המקס' לקרן בכל השנה הבאה
האם ישנו יתרון מבחינת תשואה,
אם אני מפקיד את כל המקס' לקרן השתלמות בתחילת שנה בפעימה אחת ולא כל חודש בחודשו?

 

[roneng]

האם ישנו יתרון מבחינת תשואה,
אם אני מפקיד את כל המקס' לקרן השתלמות בתחילת שנה בפעימה אחת ולא כל חודש בחודשו?

בתוחלת? כן בהחלט.
האם ספציפית בשנה מסויימת זה יהיה לטובתך או לרעתך? אי אפשר לדעת מראש.

 

[Shlomi Z]

בתוחלת? כן בהחלט.

?

 

[roneng]

?

מה השאלה?

 

[Shlomi Z]

מה השאלה?

מדוע יש לזה יתרון מבחינת תוחלת ?

 

[roneng]

מדוע יש לזה יתרון מבחינת תוחלת ?

כי בתוחלת השוק עולה. (לפחות זאת התקווה שלנו כמשקיעים והסיבה שאנחנו משקיעים. אחרת בשביל מה להשקיע?)
הסטורית זה בערך 7% שנתי. בוא נעגל קצת למטה ונגיד 0.5% בחודש.
זה אומר שעל כל חודש שיש לך כסף והוא לא מושקע אתה מפסיד כ0.5% בתוחלת.