האם עמלות זה כל מה שחשוב?

משקיע גרוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/7/19
הודעות
21
דירוג
8
שלום,
פנסיה - אני משלם בהראל 1.5 על הפקדה ו0.1 על צבירה.
הציעו לי לעבור להפניקס ב0.9 מהפקדה ו0.1 על צבירה.
בשניהם מדובר על מסלולים מניתיים. סוכן ביטוח (לא זה שהציע לעבור, אמור להיות אובייקטיבי) אומר שהאיזון האקטוארי בהפניקס פחות טוב, עוד לא דיברנו מעבר לזה.

קה"ש - היום בילין משלם 0.75
הציעו לי לעבור להפניקס ב0.5

העמלות יותר נמוכות, אבל האם זה כל הסיפור או שיש עוד פרמטרים שכדאי לבדוק?
אני מניח שמאוד בעייתי להסתכל על ביצועים היסטוריים ולהסיק לגבי העתיד.

תודה
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,651
דירוג
2,319
הכי חשוב זה בחירת המסלול ורק אז הדמי הניהול, יש הבדלים מהותיים בין מסלולים בחברות שונות.
בפניקס למשל יש מסלול פאסיבי עולמי שהרבה אנשים בפורום חושבים שהוא מוצלח ביחס לאלטרנטיבות אחרות.

לאחר שינויים רגולטוריים בשנים האחרונות, האיזון האקטוארי הפך להיות קטן מאוד ולכן דמי ניהול הם פרמטר הרבה יותר חשוב מאיזון אקטוארי.

דרך אגב, בדקת מה היה האיזון האקטוארי של הפניקס והראל בשנה האחרונה? באותה הזדמנות תסתכל כמה זה גם בחברות אחרות, המספרים די קטנים. כל פעם שסוכן ביטוח אומר "איזון אקטוארי" התגובה הנכונה היא גלגול עיניים.

ישנה גם אפשרות נוספת של פנסיה מחקה מדד s&p500 שיודעת לתת תשואה גבוהה יותר מהמדד בזכות שימוש חכם באג"ח מיועדות. זה כרגע מסלול הפנסיה הפאסיבי הכי טוב שיש בארץ ובפער ניכר מכל השאר.
כמו כן, דמי הניהול בהלמן הם 1.49% מהפקדה ו- 0.05% הצבירה.

ג.נ. אין לי שום אינטרס אצל אף אחד
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
שיר הלל לטבע עמלות קנייה באקסלנס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
S פתיחת חשבון מסחר ראשון דרך הבנק- עמלות. ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
א עמלות תיק שוק ההון 7
M עמלות צד ג בבורסות זרות בלאומי IRA שוק ההון 0
Dinoman עמלות ודמי שמירה בברוקרים אצל SLICE הסבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L עמלות מוגזמות לקניית קרן REIT (ריט)? שוק ההון 6
B תשלום עמלות ודמי ניהול שוק ההון 4
I אלטרנטיבה לכרטיס אשראי ללא עמלות (בדומה ל "כזה אני רוצה") לבעלי דיירקט צרכנות פיננסית 7
מ עמלות בחשבון בנק עבור עוסק פטור צרכנות פיננסית 1
V בדיקת עמלות בבנק על קנייתה שנעשתה שוק ההון 4
S עמלות שונות בהמרה והעברת מט"ח דרך הבנק שוק ההון 14
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
E משא ומתן על עמלות חשבון מט״ח בבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
S עמלות מסחר בהשתלמות IRA שוק ההון 0
א עמלות על פקודות תנאי שוק ההון 2
S קרן פנסיה + קרן השתלמות - עמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
G חשבון השקעות באוצר החייל - האם אלו עמלות אטרקטיביות? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
P עמלות בבית השקעות שוק ההון 6
ל האם אין דרך לדעת מראש כמה עמלות תשלם? שוק ההון 17
G השוואת תנאי עמלות בין אקסלנס לאחרים שוק ההון 13
א מסחר בASX עמלות. יכול להיות שבנק ירושלים עדיף? שוק ההון 6
T עמלות גבוהות בקניית ETF אירופאי - יש פתרון למי שלא יכול לקנות ETF אמריקאי? שוק ההון 7
M השקעה-עמלות בבנק שוק ההון 5
tomchoook קופת גמל והשתלמות - עמלות שוק ההון 10
I עמלות בתיק השקעות שוק ההון 15
K קימוץ עמלות המרת מט"ח ע"י שימוש במט"ח שנמצא בחשבון ההשקעות צרכנות פיננסית 2
Peace חיסכון לכל ילד - עמלות ותשואות שוק ההון 7
1 עמלות היון בפירעון משכנתא מוקדם נדל"ן 4
S עמלות המרה TransferWise צרכנות פיננסית 3
S Pepper Invest עמלות שוק ההון 1
Y מספר שאלות על עמלות וIB שוק ההון 2
M עמלות מסחר ברוקר מקומי שוק ההון 0
T שקלול עמלות תיק השקעות עצמי לעומת קופת גמל מנוהלת שוק ההון 14
C אשמח להסבר מורחב - עמלות לברוקר שוק ההון 6
ט קיזוז על עמלות משמרת, קניה ומכירה שוק ההון 6
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
S עמלות קניה קרן מחקה בהוראת קבע בבנק שוק ההון 2
Y השקעה במניות בבנק\בית השקעות ישראלי\IB - עמלות מול אבטחה שוק ההון 1
ג שאלת הדיוט לגבי עמלות בקרנות סל שוק ההון 4
א הקטנת עמלות מסחר ע"י שימוש בברוקר אנגלי, ושאלה על רובינהוד צרכנות פיננסית 19
leibo עמלות ודמי ניהול לתיק השקעות בבנק מזרחי שוק ההון 4
A הטרנד החדש\ישן אפס עמלות שוק ההון 8
Dinoman עמלות קניה של אגחים ומניות בין לאומיים בIB שוק ההון 1
T קיזוז עמלות שוק ההון 1
T השוואת עמלות בין בית השקעות ישראלי ל-IB שוק ההון 0
O עמלות מפתיעות בבנק בחו"ל בעת סגירה צרכנות פיננסית 6
bsod עמלות בקרן השתלמות IRA שוק ההון 6
B עמלות העברה דולרית צרכנות פיננסית 15
א עמלות בבנק צרכנות פיננסית 7
T עמלות קנייה - קרנות איריות שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה