פנסיה

שלום, נפתחה בפניי האפשרות לפתוח קרן השתלמות וקופת גמל IRA בדמי ניהול 0.2% - 0.3%. כיום אני מחזיק ב2 קרנות השתלמות, אחת כשכיר ושניה כעצמאי בדמי ניהול 0.55% ו 0.59% בהתאמה. בנוסף, קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה בדמי ניהול 1% מהפקדה ו 0.11% מצבירה. לגבי קרנות ההשתלמות, מלבד החשש של ניהול...

הכי זול שמצאתי זה באינפיניטי 1 מההפקדה ו0.19 מהצבירה. מחפש דמי ניהול נוחים יותר. גם לבעלי הכנסה נמוכה. יש?

היוש, אז אשתי ילדה תאומים (אני לא אוהב את המונח "ילדנו") בשעה טובה :) היא נמצאת כרגע בחופשת לידה ומתכננת להאריך אותה לכחצי שנה. כלומר, היא תהיה 3-4 חודשים בחל"ת. אני רוצה להבין את הכדאיות שבהמשך הפקדות לקרן פנסיה וקה"ש בזמן הזה. עד כמה שאני מבין, בזמן שהיא נמצאת בחופשת הלידה שבגינה משולמת...

היי :) יש לי ביטוח מנהלים (עד 2012, מקדם 201) בהראל. אני רוצה לנייד את הצבירה שלו לתוך קופת פנסיה משלימה שפתחתי בדש. הבנתי שאפשר לשמור על רצף ביטוחי במקרה כזה ולמעשה לא להמתין 60 חודשים בתקופת אכשרה. משיחה עם נציג (שהוא גם בעל רשיון שיווק פנסיוני) של מיטב דש הבנתי שהם לא בודקים את הנושא בזמן...

התחיל מרקע לשאלה שלי כי אולי הבנתי לא נכון. לפי ההבנה שלי, העובד והמעסיק מפרישים חודשית תגמולים שפטורים ממס (חלקית לפחות) עד תקרה מסויימת. כלומר, עבור משכורות גבוהות, חלק משמעותי מהפרשות התגמולים ממוסה במס שולי. דוגמה מספרית של משכורת עגולה וגבוהה של 40000 עם 6% הפרשת עובד ו6.5% הפרשת מעסיק תתן...

שלום חברים כאשר אדם יוצא לפנסיה דרך קרן פנסיה בגיל 67, האם דמי הניהול שלו "קופצים" לדמי ניהול מקסמיליים? במידה וכן, האם זה אמור לעניין אותי? הרי לפי קרן פנסיה אני אקבל את אותה קצבה עד סוף חיי, לא?

המעסיק מפריש לי לפנסיה על שכר הבסיס בלבד. עם זאת יש לי בונוס כל מספר חודשים שעליו אין הפרשה לפנסיה. השאלה שלי אם כדאי לי (מניח שאפשר) מבחינת הטבות מס להפריש על הבונוס לפנסיה? בפנסיה יש כ14.3% של המעסיק - שמן הסתם יושת עלי (לפי ההסכם המעסיק לא מפריש על הבונוס) לכן רוצה להפריש רק אם יש הטבת מס...

סליחה מראש אם יש שרשור בנושא, לא מצאתי. השאלה שלי מאד בסיסית - אם אני עצמאי שרק עכשיו הכנסתו עלתה והוא מחויב להפריש לפנסיה, איך אני עושה את זה? רוא"ת החשבון שלי אמרה שעלי לגשת לסוכן ביטוח לעשות את זה. האם אתם מסכימים? זה חייב להעשות דרך סוכן? ואיך אני מוודא שהעמלות שהוא לוקח הוגנות? בהזדמנות...

שלום נתקלתי לאחרונה בנושא מסלול ההשקעה של כספי הפיצויים. לפי דברי הסוכן ששוחחתי איתו, כספי הפיצויים מושקעים במסלול תלוי גיל בברירת מחדל במידה והעובד רוצה להעביר את כספי הפיצויים למסלול אחר, הוא נדרש לבקש את אישור המעסיק לשינוי המסלול. אשמח לשמוע מה אתם חושבים על העברת כספי הפיצויים למסלול בעל...

שלום רב, אמא שלי הגיעה לגיל פרישה והיא מעוניינת לצאת לפנסיה. עד לפני 3 חודשים היא הייתה בחל"ת מאז מרץ 2020 עקב הקורונה. לפני 3 חודשים הוצע לה לחזור לעבוד אך היא סירבה מחשש להדבקות במקום העבודה ולכן כעת מוגדרת ב "הפסקת עבודה". דיברתי עם חשבת השכר בחברה שבה היא עובדת, וזה מה שנאמר לי (כלומר...

היי, אני בן 31, עובד הייטק, רווק בריא וללא ילדים שכר חודשי של 34,000 מנסה כרגע להסדיר את ענייני ההפרשות הפנסיוניות. כרגע מוצעות לי 2 אופציות לכספים שמעל לתקרת ההפקדה לפנסיה מקיפה 1) פנסיה משלימה באותם תנאים של המקיפה 0.05% צבירה + 1.49% הפקדה - זה נשמע לי אחלה 2) ביטוח מנהלים - 0.5% צבירה +...

שלום לכולם, לאחרונה עלו בי מספר תהיות לגבי התקפות של המודל הצ'יליאני (תלוי גיל) המקובל בישראל, שמתחיל להפחית רמת סיכון בקרן הפנסיה כבר מגיל 50. אשמח לדעתכם בנושא. אני מבין שהחשש הוא מפני משבר שיגרום למימוש הפסדים בפרישה (בעיית "סיכון רצף התשואות") בגלל: 1. קנייה של 30% נוספים של אג"ח מיועדות...

אמנם אני מנהל כבר יומן מסע משלי, ואמנם מה שאני הולך לשתף הינו סיכום יומן המסע אבל בכל זאת אשמח לשתף אתכם כאן במסעם של סבי וסבתי מצד אמי. ילדותם וצעירותם סבי וסבתי הם אנשים מדהימים ומעניינים עם סיפור חיים מרתק. סבתי נולדה במרוקו, למשפחה דתיה שעתידה להיות מרובת ילדים. עם הקמת המדינה הם ברחו...

כרגע בעיצומו של תהליך העברת קרן הפנסיה שלי להלמן אלדובי (מסלול סנופי). סוכן ביטוח שעובד עם החברה בה אני עובד יצר איתי קשר וטען שישנם סיכונים בניהול הפנסיה בבית השקעות כמו הלמן אלדובי, בין היתר בשל חשש לטיפול לקוי בתביעות וכו'. האם באמת יש ממה לחשוש, או שמדובר בחלק מהליך שיווקי? אשמח לשמוע אם...

הבנתי שךפי רפורמה בפנסיה, פנסיונרים זכאים ל60% אגח מיועדות, ואילו הצעירים יהיו זכאים ל30%. החל מ2024 בני 50+ יהיו זכאים ל30% ובני 50 ומטה יקבלו את מה שנשאר. 1. האם הבנתי נכון? 2. האם עדיף לבחור בקרן פנסיה נטולת בני 50+, כך שאהנה מכמה שיותר אג"ח מיועדות? 2א. באיזו קרן יש הכי פחות בני 50+?

בעקבות הקורונה וקיצוצים אמא שלי הסכימה, למרות חששות רבים אך בעידודי והיא מודה לי על כך, לצאת לפנסיה מהעבודה שלה (בה עבדה מעל 25 שנה). עקב טיימינג טוב מבחינת גילה (62), ועד עובדים חזק - יוצא שהיא תקבל מענק של מעל חצי מליון שקלים, ללא קשר ובנוסף למענקי הפרישה, הפנסיה, וכל היוצא בזה. נוצר מצב שיש...

שלום, הבנתי שאם אדם מפקיד סכום נמוך מהתקרה כל חודש לפנסיה ובחודש אחד סכום מעל התקרה החודשית (4,326 נכון ל2020), תהיה לו תהיה זליגה למשלימה למרות שבסה"כ לא עובר את התקרה השנתית. האם זה נכון גם עבור עצמאי?

מדובר בקרן פנסיה שאמורה להיות זולה ואטרקטיבית. וזה לא קורה. מדובר בקרן פנסיה חדשה - ברירת מחדל של מיטב דש. בתחילת השנה היו לי כ 43000 ש"ח. בסוף רבעון שלישי נישאר אותו הסכום!! . במהלך התקופה הופקדו 3600 ש"ח אך כל הכסף הזה הלך למיטב דש. מנתונים אלו לא נראה לי שהקרן הזו משתלמת. מה דעתכם ? האם אני...

ובניסוחים נוספים: האם יש קורלציה בין הגרעון האקטוארי של אותה קרן בתקופות שונות? האם זה דבר שכדאי להתייחס אליו? האינטואיציה של אומרת שכן, אלא אם יש שגיאה שיטטית בחישובים האקטואריים שיעברו מאקסל של תקופה אחת לתקופה שאחריה. אני יודע שדנו בנושא הזה בפוסטים רבים בעבר אבל לעולם לא נתנו מענה לשאלה...

שלום לכולם אני בן 30, עובד בהייטק, לא מתכנן פרישה מוקדמת. מפריש כל חודש בערך 7k לפנסיה ובערך 3k לקרן השתלמות. הפרשות צפויות לעלות כל כמה שנים. הפנסיה במסלול עוקב s & p, קה״ל במסלול מנייתי. לא הולך לגעת בהם עד גיל פרישה. יש ברשותי דירה להשקעה עם משכנתא, שווי של כ1.2m, משכנתא של כ850k. חוסך...