פנסיה

שלום, עזבתי את מקום העבודה והתחלתי מקום חדש. מהמקום הקודם יש כמה עשרות אלפי שקלים שהצטברו בפיצויים החייבים במס ועוד כמה עשרות אלפי שקלים בפיצויים הפטורים ממס. אני עובד הייטק עם משכורת גבוהה (30,000~), התכנון שלי הוא בגילאי 40-50 לעבוד במשרה חלקית ולכן המשכורת שלי תרד בגילאים אלו. התכנון שלי הוא...

אילו בתי השקעות מאפשרים לקחת הלוואה על חשבון פנסיה / השתלמות במסלול מנייתי? אם אין כאלו - איזה בתי השקעות מאפשרים להעביר למסלול אחר, לקחת הלוואה, ולהחזיר למניות..? ואיפה יש את ההלוואות בתנאים הכי טובים? תודה רבה!

שאלה לי למחזיקים בניירות VTI (או מקבילה של VTI) בתיק ההשקעות האישי בנוסף לקרן פנסיה של 100% S&P500 (פלוס אגח). האם באיזון תיק ההשקעות האישי, אתם מתחשבים בשווי הפנסיה כחלק מVTI? מצד אחד, הקורלציה בין הניירות גבוהה מאוד. מצד שני צריך להתחשב בפרמטרים הבאים: 1. מס הכנסה של משיכה מוקדמת מהפנסיה. 2...

יש לי פנסיה לא פעילה שהופעל בה הסדר ריסק ובמקביל הועלו בה דמי הניהול למקסימום. אחרי שיחה עם חברות פנסיה אחרות קיבלתי הצעה בדמי ניהול יותר נמוכים לקרן לא פעילה אבל ההסדר ריסק יבוטל. אני מתקשה להבין איך לכמת את הנתונים ולקבל החלטה במצב כזה, מה אתם הייתם עושים? -הסדר ריסק הוא הסדר תשלומים...

היי לכולם, כרגע אני מפקיד את קרן הפנסיה המקיפה שלי לסנופי של הלמן אדובי. לצערי במשלימה אין הרבה אופציות אז אני במסלול (היחיד לדעתי) של הלמן, שלא משיג תשואה גבוהה. רציתי להפקיד לגמל במקום למשלימה, הבעיה היא שאז אני לא מבוטח מבחינת אכ"ע על הסכום מעבר ל20,700. לחלופין חשבתי לפצל פיצויים ותגמולים...

היי. אני צעיר (29) ועובד בהייטק. כרגע לא מעוניין בניהול אישי של הפנסיה. אמלק: הלמן אלדובי מחקה מדד s & p 500 עדיף על מסלול מנייתי של הראל? הפנסיה הנוכחית שלי היא בהראל. לאחרונה העברתי למסלול 100% מנייתי. שיעור דמי ניהול מצבירה: 0.16%, שיעור דמי ניהול מהפקדה: 1%, תשואה אישית מתחילת שנה: 0.91%...

שלום לכל חברי הפורום, אני חדש כאן והאמת שחיפשתי את השאלה שאני עומד לשאול בכל מיני מקומות באינטרנט ובפורום הזה ללא תשובה מספיק ברורה. במטרה לחסוך עוד קצת כסף אני רוצה לבטל את ביטוח החיים שלי. (מתחילת דרכי בקריאה בפורום ובכלל את הפוסטים של בעלת הבית שיניתי המון בצורת החשיבה ובפועל גם בפוליסות...

היי, אני במצב קצת ייחודי והייתי שמח לשמוע את דעתכם האם יש שיקולים מיוחדים בעקבות המצב. קודם כל אני אתאר את המצב היום: יש לי קרן פנסיה של הראל בדמי ניהול אפסיים (נשארה לי מהתקופה שהייתי בקבע). עד עכשיו שמרתי עליה מכל משמר ככה שהיועץ הפנסיוני לא יחשוב אפילו להוציא לי את הכסף משם כי הסתכלתי רק על...

היי לכולם, אני חדש פה אז מקווה שהדברים שאשאל יהיו ברורים מספיק. בכל מקרה אשמח לעזרתכם. אז הבנתי באיחור קטן (עדיף מכלום) שההתנהלות שלי בקרן הפנסיה לא אידיאלית, והייתי רוצה לעשות שינויים. כצעד ראשון אני מתכנן להעביר את הפנסיה שלי לקרן מחקה סנופי החדשה של הלמן אדובי. לגבי קרן ההשתלמות שלי אני...

שלום, פנסיה - אני משלם בהראל 1.5 על הפקדה ו0.1 על צבירה. הציעו לי לעבור להפניקס ב0.9 מהפקדה ו0.1 על צבירה. בשניהם מדובר על מסלולים מניתיים. סוכן ביטוח (לא זה שהציע לעבור, אמור להיות אובייקטיבי) אומר שהאיזון האקטוארי בהפניקס פחות טוב, עוד לא דיברנו מעבר לזה. קה"ש - היום בילין משלם 0.75 הציעו לי...

שלום! מצאתי פה כמה פוסטים בנושא, אבל לא נסגרתי לחלוטין על היתרונות והחסרונות. יש לי בערך 30 א"ש בביטוח מנהלים מ2011 שאני כרגע מפקיד אליו עצמאית. כל הכספים שהופקדו אליו בזמנו היה מתחת לתקרת המס (כלומר, אם אני זוכר נכון, קיבלתי עליהם הטבת מס). נמאס לי מדמי הניהול הגבוהים, החלטתי לנייד אותו. חוץ...

לפני כמה שבועות ניידתי חשבון קרן פנסיה לגוף פנסיה חדש. בחרתי לנייד את הצבירה לאחד ממסלולי ההשקעה המנייתיים המוצעים. לאחר כחודש, כשהפרטים התעדכנו בחשבוני באתר גוף הפנסיה, התברר כי הכספים שוייכו ע"י הגוף למסלול שגוי, שהוא אחד המסלולים הכלליים. למותר לציין כי בשבועות האחרונים היתה עליה משמעותית...

אהלן, גיל הפרישה מאוד רחוק ממני. אני רוצה להעביר את הפנסיה לתוכנית של מדדי מניות (או התוכנית עם התשואה הכי גבוהה) ומתקשה להבין איזה הכי טוב. ניסיתי קצת באתר פנסיה נט שלא כל כך עבד. יש עוד מקום אחר שאפשר לבדוק בו? תודה

יש לי קרן פנסיה מקיפה בהפניקס כרגע. תקנו אותי אם אני טועה.. אם אני אעביר את כל הסכום לקופת גמל מבלי לסגור את קרן הפנסיה(אמשיך להפקיד אליה) במקרה פטירה השארים יקבלו את הסכום שנמצא בקופת גמל וגם את הקצבה החודשית מקרן הפנסיה? ולגבי אובדן כושר, האם הזכויות שלי יפגעו בקרן הפנסיה? יש עוד חסרונות במעבר...

עבדתי בכמה עבודות וקבלתי פיצוים פטור במס בערך 20 אלף שח משוכלל. אחרי מילוי תופס 161 שעוברים אוטומטי לפנסיה האם כדאי להוציא את ה20 אלף האלו ולהשקיע אותם באינדקס או השקעה אחרת ואז הכסף הזה יהיה לי גם נזיל ולא רק בגיל 67 (כרגע בן 33) או להשאיר בפנסיה ? אולי יש למישהו גם סימולטר לשלוח

שלום לכולם, לאחר קריאה לגבי הפנסיה קיבלתי את הרושם שיש טרייד אוף בין כיסוי ביטוחי (קרן פנסיה), לבין תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר (קופת גמל IRA עוקבת מדד). הבנתי גם שיש איזושהי אפשרות עם ניוד הצבירה לקופג עד גיל 41 ואז חזרה לקרן פנסיה, לא הצלחתי למצוא חומר שמסביר את זה בצורה טובה באינטרנט...

בעברי עבדתי מספר שנים וצברתי סכום כסף בקרן הפנסיה, לאחרונה החלטתי לצאת לשנתיים לימודים. בזמן הזה אני ללא עבודה ועקב כך לא מפקיד לקרן, לאחרונה קרן הפנסיה החליטה להעלות לי את דמי הניהול למקסימום. מה האפשרויות שלי כדי להוריד את דמי הניהול? האם יש קרן אחרת שאני יכול לעבור אליה(ללא הפקדה של משכורת)...

שמתי את קרן ההשתלמות ואת קרן הפנסיה במסלולים עוקבי מדדי מניות חו"ל, ואילו את האג"ח בתיק שלי אני רוצה לרכוש עצמאית. יש לזה יתרונות מבחינת מיסוי ומבחינת אופק השקעה, כפי שקראתי ממש כאן בבלוג. כעת אני תוהה מה הדרך הכי חכמה להשקיע עצמאית באג"ח. הנה כמה אפשרויות ששקלתי: AGGU (אג"ח עולמי בדירוג...

שלום, מכיוון שאני צעיר(>25) חשבתי ששווה ללכת על מסלול מניות בפנסיה. א. מה דעתכם? ב. אם מישהו חקר את הנושא אשמח לדעת איפה כדאי ואיזה מסלולים יותר טובים ולמה תודה!

היי לכולם, אני אמנם חוסך, ומשקיע את החסכונות, אבל אין לי בהכרח שאיפה לפרוש בקרוב. אני אוהב לעבוד ואוהב את העבודה שלי. נראה לי שהאידיאל מבחינתי הוא להיות מסוגל לפרוש בסביבות 50. לצורך חישוב המרחק שלי מעצמאות כלכלית אני לוקח בחשבון גם את קרן הפנסיה שלי, אפילו שהיא תהיה נזילה רק בגיל 60. ההנחה...