ITS
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/1/16
- הודעות
- 646
- דירוג
- 361
שלום לחברי הפורום היקרים.
אני מנסה לעשות סדר ותכנון לעתידי הכלכלי ומרגיש שאין לי מספיק ידע וכלים.
מכיון שיש לי הרבה החלטות ופעולות גדולות לקבל בעתיד הדי קרוב (שנה שנתיים), אני מרגיש ממש צורך במידע (לא ייעוץ... אל תדאגו) ואולי בעצם מה שאני צריך זה יועץ פיננסי טוב שיוכל לראות את התמונה המלאה שלי הנוכחית והעתידית ולתת עצות חכמות.
הייתי שמח מאוד לשמוע את דעתכם בעניין - האם יועץ פיננסי הוא אכן הפתרון בשבילי ואם כן, אשמח להפנות לאנשי מקצוע כאלו (אם זה לא נוגד את הנחיות הפורום והמוסר האישי שלכם).
מדובר על סכומים משמעותיים ושאיפתי היא לעשות את הדברים באופן אופטימלי, כדי לא לבכות אחר כך על הפסדים של כספים (ממשיים ו/או פוטנציאליים).
בגדול...
בצד ה"הכנסות" הקיימות:
- קיבלתי ירושה בסכום משמעותי.
- יש לי תיק השקעות שלי בשווי של כ-200-300K.
- קרן פנסיה וקופ"ג קטנות בשווי מצטבר של כ-60K (מימי כשכיר).
בצד ה"הוצאות" המתוכננות:
- זכיתי במחיר למשתכן ועוד כשנה אחתום על חוזה לרכישת דירה (כרווק. הדירה תשמש להשקעה ולא למגורים) - בהקשר זה, האם לקחת משכנתא בכלל ואם כן כמה ועוד ועוד שאלות שעולות לי...
- רכישת דירה נוספת כחלק מזוג (ככל הנראה... זה הכיוון שנראה באופק נכון להיום)
- רכישת/שכירת נדל"ן עיסקי לצורך עיסוקי (עצמאי. לא בתחום ההייטק).
- "קרן" לצאצאים עתידיים (שיהיה כסף זמין לגידול ילדים והקמת משפחה ובלתמי"ם, אם יצוצו כאלו).
- המשך השקעות פיננסיות (תיק השקעות/IRA/קופ"ג וכו')
טיפה עלי...
באמצע שנות השלושים.
רווק.
עצמאי עם הכנסה חודשית של כ-10K.
סה"כ אני חדש בעולם הפיננסי וההשקעות. התחלתי את דרכי לפני כשלוש-ארבע שנים על ידי זה שנתקלתי בפוסט של הסולידית שהוביל לקריאה וחפירות בעומק כל אתר הסולידית כולו.
מאז פתחתי תיק השקעות + קרנה"ש IRA + עשיתי ייעולי כלכליים משמעותיים להתנהלות שלי.
אני יכול להגיד שהיום אני במקום גבוה הרבה יותר מבחינת אוריינות פיננסית ממה שהייתי בעבר, ובסה"כ אני בנאדם שלומד מהר לרוב, אבל אני לא מרגיש עדיין מספיק מבין ומנוסה כדי לקבל החלטות גדולות ואני מתחיל קצת להילחץ.
לצערי במשפחה ובחברי אין לי אנשים שבקיאים בתחומים הללו ובכל מקרה אני חושב שעדיף אולי להפריד בנושאים הללו כדי להימנע ממטענים על הפסדים אפשריים.
אשמח לתובנותיכם!
עריכה:
השאלות שלי בגדול הן:
1) האם נכון במצבי להיעזר ביועץ פיננסי שיראה את התמונה הכלכלית-אישית הכוללת? אם כן, אשמח להפנייה ליועץ טוב. אם לא, כיצד אני יכול לרכוש כלים אפקטיביים שיעזרו לי להחליט בעצמי?
2) כיצד יהיה חכם לחלק את ההון הנוכחי שציינתי לצורך הפעולות העתידיות?
3) כמה הון עצמי לשים על כל נכס נדל"ני + האם להיעזר במשכנתא?
4) אולי עדיף להשקיע את הכספים בשוק ההון במקום זאת?
5) האם כדאי להנזיל את תיק ההשרעות והIRA לצורך מטרות אלו או לשמור עליהם ו/או להמשיך להגדיל אותם?
6) כמה כדאי לשים בצד בתור "קרן לצאצאים עתידיים"?
7) כל תובנה שיכולה לעזור לאדם בגילי ובמצבי תתקבל בברכה!
אני מנסה לעשות סדר ותכנון לעתידי הכלכלי ומרגיש שאין לי מספיק ידע וכלים.
מכיון שיש לי הרבה החלטות ופעולות גדולות לקבל בעתיד הדי קרוב (שנה שנתיים), אני מרגיש ממש צורך במידע (לא ייעוץ... אל תדאגו) ואולי בעצם מה שאני צריך זה יועץ פיננסי טוב שיוכל לראות את התמונה המלאה שלי הנוכחית והעתידית ולתת עצות חכמות.
הייתי שמח מאוד לשמוע את דעתכם בעניין - האם יועץ פיננסי הוא אכן הפתרון בשבילי ואם כן, אשמח להפנות לאנשי מקצוע כאלו (אם זה לא נוגד את הנחיות הפורום והמוסר האישי שלכם).
מדובר על סכומים משמעותיים ושאיפתי היא לעשות את הדברים באופן אופטימלי, כדי לא לבכות אחר כך על הפסדים של כספים (ממשיים ו/או פוטנציאליים).
בגדול...
בצד ה"הכנסות" הקיימות:
- קיבלתי ירושה בסכום משמעותי.
- יש לי תיק השקעות שלי בשווי של כ-200-300K.
- קרן פנסיה וקופ"ג קטנות בשווי מצטבר של כ-60K (מימי כשכיר).
בצד ה"הוצאות" המתוכננות:
- זכיתי במחיר למשתכן ועוד כשנה אחתום על חוזה לרכישת דירה (כרווק. הדירה תשמש להשקעה ולא למגורים) - בהקשר זה, האם לקחת משכנתא בכלל ואם כן כמה ועוד ועוד שאלות שעולות לי...
- רכישת דירה נוספת כחלק מזוג (ככל הנראה... זה הכיוון שנראה באופק נכון להיום)
- רכישת/שכירת נדל"ן עיסקי לצורך עיסוקי (עצמאי. לא בתחום ההייטק).
- "קרן" לצאצאים עתידיים (שיהיה כסף זמין לגידול ילדים והקמת משפחה ובלתמי"ם, אם יצוצו כאלו).
- המשך השקעות פיננסיות (תיק השקעות/IRA/קופ"ג וכו')
טיפה עלי...
באמצע שנות השלושים.
רווק.
עצמאי עם הכנסה חודשית של כ-10K.
סה"כ אני חדש בעולם הפיננסי וההשקעות. התחלתי את דרכי לפני כשלוש-ארבע שנים על ידי זה שנתקלתי בפוסט של הסולידית שהוביל לקריאה וחפירות בעומק כל אתר הסולידית כולו.
מאז פתחתי תיק השקעות + קרנה"ש IRA + עשיתי ייעולי כלכליים משמעותיים להתנהלות שלי.
אני יכול להגיד שהיום אני במקום גבוה הרבה יותר מבחינת אוריינות פיננסית ממה שהייתי בעבר, ובסה"כ אני בנאדם שלומד מהר לרוב, אבל אני לא מרגיש עדיין מספיק מבין ומנוסה כדי לקבל החלטות גדולות ואני מתחיל קצת להילחץ.
לצערי במשפחה ובחברי אין לי אנשים שבקיאים בתחומים הללו ובכל מקרה אני חושב שעדיף אולי להפריד בנושאים הללו כדי להימנע ממטענים על הפסדים אפשריים.
אשמח לתובנותיכם!
עריכה:
השאלות שלי בגדול הן:
1) האם נכון במצבי להיעזר ביועץ פיננסי שיראה את התמונה הכלכלית-אישית הכוללת? אם כן, אשמח להפנייה ליועץ טוב. אם לא, כיצד אני יכול לרכוש כלים אפקטיביים שיעזרו לי להחליט בעצמי?
2) כיצד יהיה חכם לחלק את ההון הנוכחי שציינתי לצורך הפעולות העתידיות?
3) כמה הון עצמי לשים על כל נכס נדל"ני + האם להיעזר במשכנתא?
4) אולי עדיף להשקיע את הכספים בשוק ההון במקום זאת?
5) האם כדאי להנזיל את תיק ההשרעות והIRA לצורך מטרות אלו או לשמור עליהם ו/או להמשיך להגדיל אותם?
6) כמה כדאי לשים בצד בתור "קרן לצאצאים עתידיים"?
7) כל תובנה שיכולה לעזור לאדם בגילי ובמצבי תתקבל בברכה!
נערך לאחרונה ב: