עזרה ועשיית סדר בתיק פנסיוני בבקשה

[splspl]

שלום,
מבקש מעט עזרה בתיק הפנסיוני שלי:

1. כלל - מפקיד כיום 100% מהשכר לביטוח מנהלים שנפתח ב 2010 מקדם מובטח = 199
דמי ניהול מצבירה = 1%
דמי ניהול מהפקדה = 0%
* נוטה להמשיך במסלול זה, אשמח להסבר אם אני שוגה.

2. כלל - קרן פנסיה ממעסיק קודם בסטטוס מוקפא/מסולק/לא פעיל כאשר כל הסכום הוא "קצבה משלמת"
דמי ניהול מצבירה = 0.5
* לפי הבנתי האופציה היחידה היא לחפש קרן פנסיה זולה יותר או "קרן פנסיה ברירת מחדל"
* האם ניתן להעביר את הסכום בביטוח הזה לביטוח המנהלים שלי?
* האם כדאי להעביר את הסכום לקופת גמל?

3. הפניקס - ביטוח מנהלים ישן נקרא גם - פוליסת חיסכון טהור (נפתח ב 2006) ממעסיק קודם בסטטוס מוקפא/מסולק/לא פעיל כאשר 70% מהסכום הצבור מוגדר "הון" ו 30% מהסכום הצבור מוגדר "קצבה משלמת"
דמי ניהול מצבירה = 1.25%
* האם ניתן להעביר את הסכום בביטוח הזה לביטוח המנהלים שלי?
* האם כדאי להעביר את הסכום לקופת גמל עם דמי ניהול נמוכים יותר?
* מה כדאי לעשות במקרה הזה?

4. איילון - ביטו מנהלים ישן נקרא גם - פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון (נפתח ב 2005) ממעסיק קודם בסטטוס מוקפא/מסולק/לא פעיל כאשר 100% מהסכום הצבור מוגדר "הון"
דמי ניהול מצבירה = 1%
* האם ניתן להעביר את הסכום בביטוח הזה לביטוח המנהלים שלי?
* האם כדאי להעביר את הסכום לקופת גמל עם דמי ניהול נמוכים יותר?
* מה כדאי לעשות במקרה הזה?


תודה לכל העוזרים!

 

[Fitch]

אתה בן 10 או בן 60?

 

[FIYaacov]

אתה בן 10 או בן 60?

פתחו לו ביטוח מנהלים בגיל 3?

 

[Fitch]

נפתח ב 2005

פתחו לו ביטוח מנהלים בגיל 3?

3-

 

[אנון נימוס]

אני חושב שבאמת אתה צריך סדר בבלגן, זה תיק מאוד מבולגן
מומלץ לך לגשת ליועץ פנסיוני אובייקטיבי כי יש המון שיקולים שקשורים כם לצדדים ביטחיים,משפחה בהחלטות שלך.

אם הבנתי נכון רק תיקים 1 ו 3 הם אקטיבים (כלל ביטוח מנהלים ו פניקס ביטוח מנהלים)

לגבי תיק 3 - אני מניח שבחלק הקצבתי מדובר בפוליסות עם מקדם מובטח וותיק (אולי 165 ?) ולכן לא הייתי נפטר מזה כל כך מהר
החלק ההוני אם אין לו מקדם קצבה מובטח עדיף לך לנייד לקופת גמל זולה בלי בעיות תוכל להשיג 0.5% ומטה ום יש לך צבירה גדולה אז זה יורג לאזור 0.2-0.3 אחוז, מקדם קצבה כנראה אין שם אז אין בעיה

תיק 4 - אם זה באמת הוני ללא מקדם אותו דבר, לנייד לקופת גמל

תיק 1 - ביטוח מנהלים חדש הוא מוצר מחורבן וגם המקדם המובטח הוא עדינות ״לא משהוא״ כי דמי ניהול מהצבירה יהפכו אותו גרוע פי כמה מהמקדם הלא מובטח של קרן הפנסיה, אני הייתי עוצר את ההפקדות אלין ומנייד אותו לקרן פנסיה (ברירת מחדל או אחרת)
תיק 2- אני הייתי מחייה את קרן הפנסיה או מנייד את הצבירה לקרן פנסיה חדשה כמו ב 1

יש נקודה שלא העלית, אובדן כודר עבודה, איפה זה מתחבא ? (ניחוש בתיק 1 ?)

חשוב שבכל הניודים לא תיפגע

לדעתי הקומבינציות הסבירות ולא מסובכות הן
ביטוח מנהלים וותיק (3) + קרן פנסיה חדשה (מניידים את תיק 1 ותיק 2 אליהם), כל מה שהוא הוני ללא מקדם לקופת גמל זולה
ולדאוג שפוליסת האובדן כושר עבוה ממשיכה לכסות אותך כולל שחרור פרמיות
יתכןתלות גובה השכר) שתצטרך לפתוח קופת גמל פעילה לקצבה (ואז חשוב שהאובדן כושר יכבה את שיחרור הפרמיות שלה) או קרן פנסיה משלימה (שהיא סוג של קופת גמל רק עם מקדם פנסיוני מוסדר, ואפשר לצמצם בה כיסוים ביטוחים מיותרים)

זה פחות או יותר הכיוון הרצוי, אם תבחר בית השקעות אחד אלייו תנייד את הכספים ההוניים ללא המקדם תוכל לקבל הצעות אטרקטיביות
איביאי , מיטב, אינטרגמל הם בד״כ השחקנים שנותנים את ההצעות הזולות ביותר ויש להם קופות מחקות מדדים.
(אני מרכז את כל הקופות וקרנות ההשתלמות בספק אחד)

בהצלחה