סדר בהשתלמות

[לאץ']

יש לי קרן השתלמות שהפכה נזילה לפני כשנה. לצערי אני לא יודעת כל כך מה קורה עם הכסף שלי ולאחרונה אני מנסה ללמוד יותר את הנושא כדי לוודא שאני לא משלמת יותר ממה שצריך וממקסמת מה שאפשר.

נתונים יבשים:
הקרן מנוהלת באנליסט במסלול "אנליסט השתלמות כללי", דמי ניהול מחסכון- 0.49% (כשבדו"ח הם מציינים ש"ממוצע דמי הניהול בקופה הוא 0% מההפקדה ו0.62% מהחסכון") וכמו שאמרתי, נזילה כבר בערך שנה.

מספר שאלות בנושא:
1. אני לא מתכננת להשתמש בכסף בשנים הקרובות ולכן חשבתי לשנות מסלול למסוכן יותר כדי להרוויח תשואה. מצד שני, אני יודעת שלפעמים ישנן טלטלות בשווקים. שאלתי היא - אם הולכים על מסלול שחשוף יותר למניות, מהו לדעתכם זמן מינימלי שמומלץ להשאר בקרן- כלומר, זמן כזה שישנו סיכוי של החלמה?
2. המסלול בו אני נמצאת כרגע חשוף ל37.9% מניות, המסלול המנייתי שלהם חשוף ל96.9% מניות. האם זה מסוכן מדי?
3. האם 0.49% נחשב לדמי ניהול גבוהים?
4. האם יש טעם להעביר את הקרן לבית השקעות אחר? אם כן, על פי איזה קריטריונים?
5. האם יש כזה דבר קרן השתלמות בניהול אישי?
6. האם ישנם עוד פוסטים בנושא שאתם יכולים להמליץ עליהם חוץ מזה?
7. האם ניתן להוסיף סכומים נוספים של כסף לקרן במנותק מהכספים שמקורם במשכורת (והמעסיק)?

אשמח לשמוע את תשובותיכם בנושא וגם כל דבר אחר שאולי פספסתי ושלדעתכם חשוב לדעת

 

[קפה שחור]

אנסה לשלב את השאלות שלך בתשובה אחת
קרן השתלמות הוא כלי פטור ממס, המשמעות הינה שיש להחזיק בה את הנכסים שמפיקים הכי הרבה חבות מס כדי לא לשלם אותו במקום אחר, כמו בתיק ממוסה
קרה"ש הינה חלק מכלל התיק שלך ויש להתייחס אליו בצורה כזאת שהקצאת הנכסים ב"שאר" התיק תתחשב בנכסים בקרן
אם כל התיק שלך הוא 50-50 (מניות\אג"ח) , את החלק המנייתי יש לשים בקרן השתלמות כי בתוחלת חיובית רוב המס אמור להצטבר שם (ולהיות פטור בגלל הכלי הנ"ל), אם הקרן השתלמות לא מכילה מספיק כספים ביחס לשאר התיק, נניח ש 20% מכלל התיק נמצא בקרן השתלמות, אז את שאר המניות יש להחזיק בחשבונות הממוסים
מה שחשוב בקרן השתלמות שהיא תהיה תואמת\משלימה לסיכון של שאר התיק, אז החלק החשוב הוא לבחור קודם את הקצאת הנכסים ואז את המיקום (בית ההשקעות) של הקרן ובהתאמה על דמי הניהול
בקרן השתלמות מנוהלת הדמי ניהול הנמוכים ביותר ללא מיקוח נמצאים אצל אינטרגמל (0.35%) ויש להם מסלול מניות שהרבה משקיעים פאסיביים אוהבים, לא ממליץ כמובן, רק מתייחס למה שאת משלמת היום, במקומות אחרים הדמי ניהול שאת משלמת נמצאים ברף הזול ורוב המקומות יקרים יותר ממך
בקרן השתלמות בניהול אישי IRA יש את יתרונות הניהול העצמי ובחירת הניירות, בנוסף בתיקים גדולים 100K+ ניתן להגיע לדמי ניהול נמוכים מאוד 0.15-0.25%
זה לא כלי קל לניהול ואדם צריך להחליט אם הוא מעוניין לעשות זאת בעצמו או לא (זה שהוא לא קל לא אומרת שהוא קשה, אבל לרוב דורש מאמץ כלשהו)
אם הקרה"ש הינה במעמד שכיר, רק המעסיק יכול להכניס לשם כספים, במידה וישנה גם קרן במעמד עצמאי, ניתן להפקיד בנוסף כספים עד התיקרה (עם הפטורים של המס) ומעל התיקרה עבור רק דחיית המס

לגביי פוסטים נוספים, הם קיימים והם רבים, יש להתמקד, אפשר לחפש דרך גוגל "קרן השתלמות הסולידית" ולזרום משם
או לתת שאלה ספציפית ונכוון לשירשור אם היא ניענתה בעבר