שלום,
אנחנו בני 41 נשואים+3. אחד מאיתנו ״מאמין בשוק ההון״ והאחר ״מאמין בנדלן״ וכך במשך זמן רב חלוקים בדעתנו האם להשקיע בשוק ההון או בנדל״ן, או בשניהם איכשהו, ובינתיים הזמן חולף והכסף לא מושקע אופטימלית...
לאחרונה פגשנו סכום של מעל חצי מיליון, שבינתיים הונח זמנית בקרן כספית, שגרם לנו לרצות לבחון שוב את האופציה לרכוש דירה זולה להשקעה אך כדי ששני הצדדים (הצודק והצודקת
) יהיה מרוצים, לאזן בערך את הפיזור שלנו בין נדל״ן לשוק ההון.
גרים בבית שלנו בשווי 4.5 מ׳, ללא משכנתא. מעוניינים להישאר בו.
מכניסים יחד 45 נטו בחודש.
קרן השתלמות 420 אש״ח (לא מעוניינים לגעת בה).
מחזיקים בכ-1.5 מ׳ בפיזור הבא:
* 300 אש״ח - קופות גמל להשקעה (4 קופות בשווי זהה)
* 550 אש״ח - קרנות כספיות (430 במגדל, 120 באיילון)
* 250 אש״ח - שוק ההון, בתיק שנבנה די מזמן, שמנוהל בבנק לאומי ולא נגענו בו זמן רב (כן, הרבה דברים לתקן פה...). התמהיל בו:
--- 100 אש״ח INVESCO S&P 500 UCITS ETF
--- 150 אש״ח: בין 30 ל-40 אש״ח בכל אחד מ-4 הניירות הבאים: MTF מחקה MSCI World, איביאי מחקה MSCI Emerging Markets, איביאי מחקה תל גוב-שקלי 2-5, קסם KTF תל גוב-צמודות 2-5
* מניות חסומות (RSU) בשווי נוכחי של כ-400 אש״ח. הוענקו בקיץ 2022 תחת סעיף 102, כך שרק בקיץ 2024 יחלפו 24 חודשים ולפני כן לא נרצה לממש.
כאמור, רוצים לבחון את האפשרות לקנות דירה להשקעה ולשם כך להקצות כמחצית מה-1.5 מ׳ הנ״ל. את המחצית השנייה להשקיע בניירות בסיכון בינוני-גבוה.
נשמח להצעות כיצד לעשות זאת נכון מבחינת מינוף, כיצד לעדכן את יתר האחזקות שלנו ובאופן כללי לשמוע רעיונות חכמים של אנשים שבוודאי יודעים הרבה יותר מאיתנו
אנחנו בני 41 נשואים+3. אחד מאיתנו ״מאמין בשוק ההון״ והאחר ״מאמין בנדלן״ וכך במשך זמן רב חלוקים בדעתנו האם להשקיע בשוק ההון או בנדל״ן, או בשניהם איכשהו, ובינתיים הזמן חולף והכסף לא מושקע אופטימלית...
לאחרונה פגשנו סכום של מעל חצי מיליון, שבינתיים הונח זמנית בקרן כספית, שגרם לנו לרצות לבחון שוב את האופציה לרכוש דירה זולה להשקעה אך כדי ששני הצדדים (הצודק והצודקת
) יהיה מרוצים, לאזן בערך את הפיזור שלנו בין נדל״ן לשוק ההון.גרים בבית שלנו בשווי 4.5 מ׳, ללא משכנתא. מעוניינים להישאר בו.
מכניסים יחד 45 נטו בחודש.
קרן השתלמות 420 אש״ח (לא מעוניינים לגעת בה).
מחזיקים בכ-1.5 מ׳ בפיזור הבא:
* 300 אש״ח - קופות גמל להשקעה (4 קופות בשווי זהה)
* 550 אש״ח - קרנות כספיות (430 במגדל, 120 באיילון)
* 250 אש״ח - שוק ההון, בתיק שנבנה די מזמן, שמנוהל בבנק לאומי ולא נגענו בו זמן רב (כן, הרבה דברים לתקן פה...). התמהיל בו:
--- 100 אש״ח INVESCO S&P 500 UCITS ETF
--- 150 אש״ח: בין 30 ל-40 אש״ח בכל אחד מ-4 הניירות הבאים: MTF מחקה MSCI World, איביאי מחקה MSCI Emerging Markets, איביאי מחקה תל גוב-שקלי 2-5, קסם KTF תל גוב-צמודות 2-5
* מניות חסומות (RSU) בשווי נוכחי של כ-400 אש״ח. הוענקו בקיץ 2022 תחת סעיף 102, כך שרק בקיץ 2024 יחלפו 24 חודשים ולפני כן לא נרצה לממש.
כאמור, רוצים לבחון את האפשרות לקנות דירה להשקעה ולשם כך להקצות כמחצית מה-1.5 מ׳ הנ״ל. את המחצית השנייה להשקיע בניירות בסיכון בינוני-גבוה.
נשמח להצעות כיצד לעשות זאת נכון מבחינת מינוף, כיצד לעדכן את יתר האחזקות שלנו ובאופן כללי לשמוע רעיונות חכמים של אנשים שבוודאי יודעים הרבה יותר מאיתנו
