כרטיסי אשראי עם הטבות צרכניות

[משקיע חדש]

יש המון כרטיסי אשראי בארץ, אין לי דרך ברורה לבחור ולסנן מביניהם.
העמלות ברובם נעות בין 0 לבין סכום חודשי נמוך מאוד ולכן הם אינם מהוות פקטור בבחירה מבחינתי.

השאלה היא מהם כרטיסי האשראי עם ההטבות הצרכניות הגדולות ביותר? מהם המומלצים?

אשמח לעזרה,
תודה.

 

[FIYaacov]

לדעתי ההטבות הצרכניות הקיימות בארץ, ביחס למה שקיים בחו"ל, גם שואף ל-0.

 

[roneng]

לדעתי ההטבות הצרכניות הקיימות בארץ, ביחס למה שקיים בחו"ל, גם שואף ל-0.

אני חושב שזה נכון בעיקר לארה"ב ופחות ל "חו"ל" באופן כללי.

למזלנו לא יותר מידי מסובך להוציא כרטיס אשראי אמריקאי, גם אם אתה ישראלי בלי אזרחות אמריקאית.
יש אפילו שרשור (קצת ארוך) בנושא.

( @מתכנת או אחד המנהלים האחרים, אפשר להוסיף איזה סיכום אינפורמטיבי בתחילת השרשור ההוא? כרגע הוא די מבולגן וצריך לקרוא לא מעט עמודים עד שמגיעים לתוכן המעניין)

 

[משקיע חדש]

אני חושב שזה נכון בעיקר לארה"ב ופחות ל "חו"ל" באופן כללי.

למזלנו לא יותר מידי מסובך להוציא כרטיס אשראי אמריקאי, גם אם אתה ישראלי בלי אזרחות אמריקאית.
יש אפילו שרשור (קצת ארוך) בנושא.

( @מתכנת או אחד המנהלים האחרים, אפשר להוסיף איזה סיכום אינפורמטיבי בתחילת השרשור ההוא? כרגע הוא די מבולגן וצריך לקרוא לא מעט עמודים עד שמגיעים לתוכן המעניין)

האם כרטיס אשראי אמריקאי טוב לכל מקום בארץ כמו כרטיס אשראי ישראלי?

 

[roneng]

האם כרטיס אשראי אמריקאי טוב לכל מקום בארץ כמו כרטיס אשראי ישראלי?

כמעט.
המגבלות היחידות שאני מכיר הן:
- אין חלוקה לתשלומים (אבל יש פתרונות דומים אחרים בכרטיסים אמריקאים)
- הוראות קבע לא עובדות

אני משתמש רק בכרטיסים האמריקאים שלי כבר כמעט שנה, למעט הוראות קבע (טלפון, אינטרנט וכו').

 

[avishain]

כרטיס אשראי של מועדון "הייטקזון" נותן הטבות לא רעות.
בין היתר - הנחה בעמלה של עסקאות מט"ח (טוב למי שמטייל הרבה בחו"ל ומזמין מאתרים בחו"ל).

יש לדוגמא גם הטבה בנתב"ג שאני משתמש בה דיי הרבה (כריך שלם בארומה פלוס שתייה).

מועדונים יותר רציניים הם של "חבר"/"הסתדרות המורים"/ שירות הביטחון וכו' , אבל השאלה האם אתה זכאי להנפיק כרטיס שכזה.

 

[roneng]

כרטיס אשראי של מועדון "הייטקזון" נותן הטבות לא רעות.

כמו ש @FIYaacov אמר, ההטבות האלה הן בדיחה לעומת מה שיש בכרטיסים אמריקאים.
למשל בחלקם יש עמלת המרה של 0% (בתכלס יש הפרשי שער של כ0.3% כנראה), לעומת 1% בכרטיסי הייטקזון.
חלקם נותנים כרטיס priority pass בחינם עם כמות כניסות לא מוגבלת לכ1000 טרקלינים בעולם (עדיף על כריך בארומה).
ובנוסף רובם נותנים קאש-בק או נקודות או מיילים בשווי של לפחות 1.5% מההוצאות, ויכול להגיע גם למעל 5% בקטגוריות מסויימות.
וכל זה בלי צורך להיות חבר במועדון מיוחד כזה או אחר (כן צריך הסטוריית אשראי, אבל את זה אפשר לבנות יחסית בקלות תוך כמה חודשים).

 

[אורי ג.]

כמעט.

לצערי אני נתקל בלא מעט מקומות שלא מקבלים כרטיסים זרים (כרטיס תייר).

- הוראות קבע לא עובדות

יש מקומות שהוראות קבע דווקא כן עובדות, עיריית ת"א, מי אביבים והוט מובייל לדוגמא.

למשל בחלקם יש עמלת המרה של 0% (בתכלס יש הפרשי שער של כ0.3% כנראה), לעומת 1% בכרטיסי הייטקזון.

יותר בכיוון של 0.1%

ובנוסף רובם נותנים קאש-בק או נקודות או מיילים בשווי של לפחות 1.5% מההוצאות, ויכול להגיע גם למעל 5% בקטגוריות מסויימות.

יש היום כרטיסים של 2.0% CASH BACK, מומלץ בחום.

 

[roneng]

לצערי אני נתקל בלא מעט מקומות שלא מקבלים כרטיסים זרים (כרטיס תייר).

מפתיע. אני נתקלתי במקום אחד - אפליקציית תשלומים לטלפון. חוץ מזה הכל עובד לי.
אתה מוכן לפרט איפה נתקלת בבעיות?

יש מקומות שהוראות קבע דווקא כן עובדות, עיריית ת"א, מי אביבים והוט מובייל לדוגמא.

תודה על העדכון. משום מה הייתי בטוח שזה לא עובד.
אני אשנה את הוראות הקבע שלי אצלהם שישתמשו בכרטיס האמריקאי.
אגב, יש לך מושג אם הוט-מובייל תופס לכרטיסים אמריקאים שנותנים ביטוח לטלפונים סלולרים?

יותר בכיוון של 0.1%

תלוי ברשת הסליקה וביום.
רשמתי בכוונה את המקרה הגרוע ביותר, שגם הוא לא כזה נורא. מסכים שלרוב זה כנראה באזור ה0.1%.

 

[אורי ג.]

אתה מוכן לפרט איפה נתקלת בבעיות?

בהרבה מקומות, בדרך כלל (לא תמיד) זה בעסקים קטנים.
אתמול הירקן קיבל סירוב, קופ"ח מכבי לא מקבלים, ברים לפעמים זה לא עובר, מפעל הפיס לא עובר, חניונים בתשלום עם המכונות לפעמים לא עובר, תרופות בסופר פארם לפעמים עובר ולפעמים לא, גם ברכישה האחרונה באולסייל הוא לא עבר, גם באפליקציית COLU הוא לא מתקבל.
אני משתמש בכרטיס גם לעסק ופה כבר יש הרבה חברות סיטונאיות שלא סולקות אותו לצערי, חלקם כן.

אגב, יש לך מושג אם הוט-מובייל תופס לכרטיסים אמריקאים שנותנים ביטוח לטלפונים סלולרים?

אין לי מושג, יש לי VISA SIGNATURE של CAPITAL ONE והוא התקבל בלי בעיה.

 

[roneng]

אתמול הירקן קיבל סירוב, קופ"ח מכבי לא מקבלים, ברים לפעמים זה לא עובר, מפעל הפיס לא עובר, חניונים בתשלום עם המכונות לפעמים לא עובר, תרופות בסופר פארם לפעמים עובר ולפעמים לא, גם ברכישה האחרונה באולסייל הוא לא עבר, גם באפליקציית COLU הוא לא מתקבל.

ואו, חתיכת רשימה.
מפתיע אותי במיוחד שזה לא עובד בברים. הרי חלק גדול מקהל היעד שלהם (במיוחד בת"א) הוא תיירים.
בכל מקרה אני לא נתקלתי בבעיה באף בר בינתיים, וגם בסופר פארם ובחניונים זה עבד לי בלי בעיה כמה פעמים. שלא לדבר על מסעדות, סופרים ועוד כל מיני חנויות שקניתי אצלהם בלי בעיה.
COLU זה אכן המקום היחיד שהכרטיס לא עבד לי. גם אצל המתחרים שלהם (paidit) זה בהתחלה לא עבד, אבל פניה לתמיכה שלהם סידרה את זה.

אין לי מושג, יש לי VISA SIGNATURE של CAPITAL ONE והוא התקבל בלי בעיה.

השאלה לא אם הוא מתקבל כאמצעי תשלום (הבנתי שזה עבד לך, אז בטוח אחד הכרטיסים שלי יעבוד). יש לחלק מהכרטיסים הטבה של ביטוח על מכשיר הטלפון בחינם, בתנאי שאתה משלם את חשבון הטלפון שלך עם הכרטיס. תהייתי אם הוט-מובייל נחשב לצורך קבלת ההטבה הזאת.
אם אני זוכר נכון יש לך את הSPARK. עד כמה שאני יודע אין להם את ההטבה של ביטוח לטלפונים.

 

[אורי ג.]

אם אני זוכר נכון יש לך את הSPARK. עד כמה שאני יודע אין להם את ההטבה של ביטוח לטלפונים.

לכרטיס החדש הזה יש (גם 2% החזר):
https://www.sdfcu.org/credit-cards
שוקל לקחת אחד כזה.

 

[Yesmad]

הפרשי שער של כ0.3% כנראה

יותר בכיוון של 0.1%

0.3%-0.1 הפרש יחסית למה? החיובים שלי תמיד מתאימים לשער שויזה או מסטרקארד מפרסמים, ללא הפרשים.

.

 

[אורי ג.]

0.3%-0.1 הפרש יחסית למה? החיובים שלי תמיד מתאימים לשער שויזה או מסטרקארד מפרסמים, ללא הפרשים.

מדובר על ההפרש בין השער שהם מפרסמים לשער ה"אמיתי".

 

[Yesmad]

מדובר על ההפרש בין השער שהם מפרסמים לשער ה"אמיתי".

אני לא גר בישראל, אבל בינתיים בכל ארץ שבדקתי, השער שקיבלתי מויזה היה טוב יותר מהשער "האמיתי" (שניתן לקבל במקום) בערך ב-99% מהימים. אני בודק כמעט כל יום את שער ויזה יחסית לשערי מכירה אמיתיים בהתאם לארץ שאני נמצא בה. כמובן שאני לא בודק יחסית לשער הרציף (mid-market), כי אותו אי אפשר לקבל מיידית בשום מקום, בלי לשלוח כסף ל-IB. אני בודק יחסית לשערים יציגים, אם קיימים, ושערי מכירה הכי טובים של הבנקים וחלפנים. למשל היום איפה שאני נמצא שער ויזה טוב יותר ב-0.27% מהשער "היציג", וטוב יותר ב-0.19% מהבנק\חלפן הטוב ביותר.

 

[אורי ג.]

אני לא גר בישראל, אבל בינתיים בכל ארץ שבדקתי, השער שקיבלתי מויזה היה טוב יותר מהשער "האמיתי" (שניתן לקבל במקום) בערך ב-99% מהימים

לא בIB.

מובן שאני לא בודק יחסית לשער הרציף (mid-market), כי אותו אי אפשר לקבל מיידית בשום מקום, בלי לשלוח כסף ל-IB

אבל זהו מדד ההשוואה, השער המיידי, הוא תמיד יהיה קצת יותר טוב ממה שאתה מקבל בVISA/MC.

משל היום איפה שאני נמצא שער ויזה טוב יותר ב-0.27% מהשער "היציג", וטוב יותר ב-0.19% מהבנק\חלפן הטוב ביותר.

יש מעט מאד ספק שהשער של כרטיסי האשראי האמריקאים הם טובים מאד אבל בכל זאת יש הפרש של כ0.1% אל מול השכר הבין-בנקאי, זה המרווח שאנחנו מדברים עליו.
שלא תחשוב שאנחנו מתלוננים, אני מתעלל סידרתי בכרטיס ומשלם את כל הוצאות הש"ח שלי ב$, רק מציינים עובדה זה הכל.

 

[Yesmad]

אבל זהו מדד ההשוואה

טוב, כמובן שזה בלתי סביר בעליל לצפות מויזה לתת שער רציף. במיוחד מכיוון שהם נותנים שער לכל היום, לפני שהם יודעים איזה תנודות עומדות להיות ברציף (אם כי יש להם פרדיקציות). בכל מקרה, אני מרוצה מאוד לקבל שער שבין הרציף לבין הפרקטי.

 

[roneng]

לכרטיס החדש הזה יש (גם 2% החזר):
https://www.sdfcu.org/credit-cards
שוקל לקחת אחד כזה.

אני מניח שאתה מדבר על ה Premium Cash Back+ שלהם.
לא הצלחתי למצוא באתר פרטים על הביטוח שהם נותנים. הם מפנים לדף הגנרי של VISA ששם לא מופיע שום דבר לגבי ביטוח על טלפונים.
גם ב DOC לא מצאתי מידע על הביטוח.
אגב, אתה מודע לזה שאתה צריך להיות חבר בSDFCU בשביל להוציא כרטיס כזה? (לא שזאת כזאת בעיה)

יש כרטיסים אחרים כמו כרטיס הUBER של Barclay שנותן ביטוח של עד 600$ עם השתתפות עצמית של 25$, או ה Ink Business Preferred של Chase שיש לו 100$ השתתפות עצמית (לדעתי פחות שווה במחירי הטלפונים של היום).

 

[אורי ג.]

אגב, אתה מודע לזה שאתה צריך להיות חבר בSDFCU בשביל להוציא כרטיס כזה? (לא שזאת כזאת בעיה)

חבר במקרה, משתמש בהם לכל פעילות העו"ש שלי.

יש כרטיסים אחרים כמו כרטיס הUBER של Barclay שנותן ביטוח של עד 600$ עם השתתפות עצמית של 25$, או ה Ink Business Preferred של Chase שיש לו 100$ השתתפות עצמית (לדעתי פחות שווה במחירי הטלפונים של היום).

כן אבל הכרטיס הזה גם 2% CB גם בלי דמי שימוש וגם בלי FTF, אה והלימיטים שלו לא רעים לפי הבנתי.
הביטוח לטלפונים פחות מעניין אותי.

 

[roneng]

טוב, כמובן שזה בלתי סביר בעליל לצפות מויזה לתת שער רציף. במיוחד מכיוון שהם נותנים שער לכל היום, לפני שהם יודעים איזה תנודות עומדות להיות ברציף (אם כי יש להם פרדיקציות). בכל מקרה, אני מרוצה מאוד לקבל שער שבין הרציף לבין הפרקטי.

מצד אחד נכון, מצד שני גם ככה את רוב ההמרות הם עושים פנימית ולא באמת קונים/מוכים מט"ח בשוק החופשי, ככה שהסיכון מבחינתם מינימלי.
הרי מבחינת ויזה מה ההבדל בין אמריקאי שבחופשה באירופה (משלם ביורו ומחוייב בדולר) לבין אירופאי שבחופשה בארה"ב (משלם בדולר ומחוייב ביורו)? נראה לי הגיוני ששני האנשים האלה יקבלו את אותו שער מויזה.

אגב, אני לא בטוח שהם נותנים שער לכל היום מראש. תמיד חשבתי שהם מפרסמים בסוף היום את השערים של אותו יום.
גם לא ברור לי באיזה יום עושים את ההמרה - ביום של אישור העסקה או ביום שהכסף עובר בפועל (שזה לרוב כמה ימים אחרי העסקה).