כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[winston]

שלום לכולם,
אני קורא אדוק של הפורום ובפעם ראשונה שואל שאלה. יכול להיות שיש תשובות לשאלות שלי בפורום, פשוט קשה למצוא אותן ולהבין לגמרי. אני עובר לשנה בלבד לארצות הברית. מתכנן לפתוח חשבון בנק כמובן ולהנפיק כרטיס אשראי. אני מבין שזה לא פשוט בגלל ענייני credit history. אשמח לדעת אם למישהו יש מידע באיזה בנק בכל זאת כדאי לפתוח חשבון ואיזה כרטיס אשראי אני כן יכול להוציא?. עוד אין לי תוכניות מוגדרות, אבל יתכן שאחרי השנה הזאת אשאיר את החשבון ואת כרטיס האשראי. אשמח לכל מידע בעניין.
בתודה מראש

 

[nicepo1]

אשמח לדעת אם למישהו יש מידע באיזה בנק בכל זאת כדאי לפתוח חשבון ואיזה כרטיס אשראי אני כן יכול להוציא?

יש לך הרבה אפשרויות בתנאים דומים.
מנסיון אישי שלי ושל אחרים בשרשור בנק אוף אמריקה מציאה תנאים מעולים ונוח במיוחד כשאין לך עדיין הסטורית אשראי.

 

[winston]

תודה רבה!

 

[CR7]

[הועבר מכאן, מתכנת]
היי,
בתקופה האחרונה התחלתי להתעסק בנושא של פתיחת חשבון בנק בארה"ב (לא אזרח אמריקאי) והוצאת כרטיס אשראי וכיוון שקיבלתי פה הרבה עצות- אשמח לשתף .

אני נמצא בארה"ב פיזית ונראה לי שזו הדרך הפשוטה ביותר לעשות את זה.

1. פתיחת חשבון בנק: פתחתי חשבון Checking (עובר ושב) ב TD Bank. מהסקר (הקצר) שעשיתי, החשבונות נבדלים ביניהם בעיקר בעמלת המינימום שלוקחים ממך אם אין מינימום כסף כלשהו שיושב בחשבון, ובכמות המינימלית של כסף שנדרשת. ב Bank Of America מבקשים מינימום של 1500$, וב TD Bank מבקשים 100$, ולכן הלכתי על TD Bank.

כמה דגשים:
* לא ביקשו כתובת אמריקאית- נתתי להם כתובת בישראל.

* ההזדהות התבצעה באמצעות דרכון + ויזה לארה"ב בתוקף- נחשב כשני תיעודים נפרדים. כמו כן, אין צורך ב SSN או במסמך אמריקאי מזהה כלשהו. ב BoA הסכימו גם לקבל כרטיס אשראי מסטרקארד (בינ"ל מישראל) כאמצעי זיהוי שני, בנוסף לדרכון.

* סכום המינימום צריך להיות בחשבון בכל יום במהלך החודש. לפיכך, גם אם עשיתם חיוב שגרם לחריגה מהמינימום ואז השלמתם- עדיין תחוייבו בעמלה על אותו חודש.

* הנושא של אוברדראפט משתנה בין בנקים: BoA חוסמים אותך לרכישות אחרי אוברדראפט אחד (עד שמשלימים את הכסף) ו TDBank חוסמים אוברדראפט בעסקאות ידניות אבל יאפשרו אוברדראפט של תשלום חשבונות/קניות באינטרנט.

* לאחר ההרשמה מקבלים Debit Card - הוא לא עוזר בהיבט הקרדיט אלא רק למשיכות ישירות מחשבון הבנק. אני קיבלתי את הכרטיס פיזית בבנק באותו הרגע.

2. הוצאת כרטיס אשראי: יש כל מיני פתרונות למי שנמצא בארה"ב על ויזות סטודנט (לדוגמה: www.deserve.com ופתרונות אחרים של Citibank). גם למי שיש ITIN (מס' מזהה לצרכי מס- משמש תחליף ל SSN) יש אפשרויות נוספות. כמו כן, AmEx מקבלים אנשים רק עם מספר דרכון- אבל זה לא כרטיס רלוונטי למי שזה הכרטיס הראשון שלו.

הפתרון שאני מצאתי הוא כרטיס Secured- שבו מפקידים מזומן ומקבלים מסגרת אשראי בגובה המזומן שהופקד. לאחר שישה-שמונה חודשים, אפשר להמיר את הכרטיס ל Unsecured (כתלות בהיסטוריית האשראי) ולקבל את הפקדת הביטחון בחזרה. האישור של הכרטיס הוא מיידי והוא מגיע בתוך 2 ימי עבודה בדואר הביתה - כתובת אמריקאית. ב BoA אפשר לראות את ה credit score אונליין כך שניתן לראות אחרי שמשלמים את החשבונות באופן קבוע את ה Score שנבנה.
הלכתי לבנק, מילאתי פרטים אישיים/הכנסה וכו', הפקדתי 300$ ב BoA וקיבלתי אישור מיידי שהבקשה שלי אושרה והכרטיס יגיע בתוך יומיים. קיבלתי גם עותק של אישור ההפקדה, כך שאם אני סוגר את הכרטיס אוכל לקבל את ה-300$ חזרה לחשבון הבנק. כמו כן, ברגע שה Credit score יהיה מספיק טוב בשביל unsecured- הם יעבירו את הכסף אוטומטית לחשבון הבנק, ינפיקו כרטיס unsecured ויבטלו את ה secured.

אני מנסה לעשות הכל בקטן- יכול להיות שאם הייתי מרכז את כל הכסף ב BoA הייתי יכול לפתוח כרטיס unsecured בצורה מהירה יותר אבל העדפתי לא להפקיד 1500$ ויום אחד להתעורר לחשבון מוגבל בגלל שלא קיבלתי דואר. כמו כן, יכול להיות שאפשר לעשות דברים בצורה מהירה יותר אבל מכיוון שאין לי לחץ, אני מעדיף להתקדם לאט.

 

[קפה שחור]

והוא מגיע בתוך 2 ימי עבודה בדואר הביתה.

לאיזו כתובת? הישראלית שמילאת בבנק?

 

[CR7]

כתובת אמריקאית- היתה אפשרות להגדיר Mailing address לא בארה"ב אבל בגלל שאני פה לא בדקתי את זה לעומק. בכל מקרה, לא ביקשו הוכחת כתובת.

 

[מתכנת]

הפתרון שאני מצאתי הוא כרטיס Secured- שבו מפקידים מזומן ומקבלים מסגרת אשראי בגובה המזומן שהופקד. לאחר שישה-שמונה חודשים, אפשר להמיר את הכרטיס ל Unsecured (כתלות בהיסטוריית האשראי) ולקבל את הפקדת הביטחון בחזרה. האישור של הכרטיס הוא מיידי והוא מגיע בתוך 2 ימי עבודה בדואר הביתה - כתובת אמריקאית. ב BoA אפשר לראות את ה credit score אונליין כך שניתן לראות אחרי שמשלמים את החשבונות באופן קבוע את ה Score שנבנה.
הלכתי לבנק, מילאתי פרטים אישיים/הכנסה וכו', הפקדתי 300$ ב BoA וקיבלתי אישור מיידי שהבקשה שלי אושרה והכרטיס יגיע בתוך יומיים. קיבלתי גם עותק של אישור ההפקדה, כך שאם אני סוגר את הכרטיס אוכל לקבל את ה-300$ חזרה לחשבון הבנק. כמו כן, ברגע שה Credit score יהיה מספיק טוב בשביל unsecured- הם יעבירו את הכסף אוטומטית לחשבון הבנק, ינפיקו כרטיס unsecured ויבטלו את ה secured.

2 דברים לא הבנתי,
1. BoA הנפיקו לך כרטיס Secured בלי שיש לך בכלל חשבון אצלם?
2. כתבת שאחרי חצי שנה לערך ניתן להמיר ל Unsecured כתלות בהיסטוריית האשראי, איזה היסטוריה כבר אפשר לבנות מ 300$ ?! בנוסף הבנתי שלניצול גבוה של האשראי יש השפעה שלילית על הדירוג, אז כבר בכלל לא נשאר לך בשר.

 

[FIYaacov]

BoA הנפיקו לך כרטיס Secured בלי שיש לך בכלל חשבון אצלם

הוא נתן להם פיקדון בגובה הלימיט שלו. מה יש להם להפסיד?

כתבת שאחרי חצי שנה לערך ניתן להמיר ל Unsecured כתלות בהיסטוריית האשראי, איזה היסטוריה כבר אפשר לבנות מ 300$ ?! בנוסף הבנתי שלניצול גבוה של האשראי יש השפעה שלילית על הדירוג, אז כבר בכלל לא נשאר לך בשר.

תעשה חיוב אחד בחודש עד שיעלה לך הסקור.

 

[מתכנת]

הוא נתן להם פיקדון בגובה הלימיט שלו. מה יש להם להפסיד?

לא מבחינת סיכון לבנק אלא במובן של מדיניות.
בארץ בנק לא ינפיק לך כ.א. בלי חשבון ובלי חשבון אין לך לאן להפקיד.
או שאולי לא הבנתי טוב ו BoA כן פתחו לו חשבון כלשהו לצורך הכ.א. אבל חשבון שהוא אינו Checking.

תעשה חיוב אחד בחודש עד שיעלה לך הסקור.

זה בדיוק מה שלא הבנתי, אפשר לצבור סקור על חיוב של עשרות דולרים בודדים בחודש?

 

[FIYaacov]

או שאולי לא הבנתי טוב ו BoA כן פתחו לו חשבון כלשהו לצורך הכ.א. אבל חשבון שהוא אינו Checking

בארה"ב כרטיס אשראי הוא חשבון לכל דבר (מוגבל יותר מ-checking, אך עדיין חשבון). הם לא דורשים לדעת מראש מאיפה תשלם אותו כל חודש.

זה בדיוק מה שלא הבנתי, אפשר לצבור סקור על חיוב של עשרות דולרים בודדים בחודש?

אתה חייב לפחות חיוב אחד (של סנט אפילו) כדי להאריך את היסטוריית האשראי, מצד שני כדאי לא לחייב יותר מדי כי יחס חיובים ללימיט מוריד את הסקור.

 

[FIYaacov]

@מתכנת קבל רפרנס, תלמד אותו טוב... המבחן וההטבות הנלוות מהצטיינות בו יהיו בהמשך כל חייך
(הכוונה לתמונה השנייה בפוסט)

 

[CR7]

זה בדיוק מה שלא הבנתי, אפשר לצבור סקור על חיוב של עשרות דולרים בודדים בחודש?

https://www.nerdwallet.com/blog/finance/credit-utilization-improving-winning/

The key is using less than 30% of your credit.

אז אני מחייב כל חודש עד 100$. תמיד אפשר גם להגדיל את זה (פשוט עושים ל BoA עוד הפקדה) אבל אני רוצה שניה לראות איך עובד כל הסיפור.
הם פתחו כרטיס אשראי בלי לקחת אפילו פרטים של חשבון בנק. אני מניח שבאופן עקרוני יש אפשרות גם להגיע לסניף כל חודש ולשלם את הכרטיס.

 

[roneng]

אתה חייב לפחות חיוב אחד (של סנט אפילו) כדי להאריך את היסטוריית האשראי, מצד שני כדאי לא לחייב יותר מדי כי יחס חיובים ללימיט מוריד את הסקור.

לא מדוייק.
בגדול עצם זה שיש לך כרטיס מדווח לחברת המעקב, גם אם אין לך עליו חיובים.
יותר מזה, ברוב הכרטיסים אם מישהו רושם אותך כ AU גיל הכרטיס נרשם אצלך בחשבון.
זה נכון שיש הבדל ברישום בין כרטיס שסתם רשום עליך וצובר אבק לבין חיוב ששולם בזמן, ולדעתי זה גם חשבון במיוחד בתיקים "דקים", אבל גם כרטיס בלי חיוב בכלל תורם לציון.

The key is using less than 30% of your credit.

המספר הזה הוא סתם כלל אצבע שלא כלכך מדוייק.
בגדול הציון הכי טוב מגיע אם יש לך ניצול של 1% (משום מה 1% עדיף על 0%), אבל גם 10% יתן לך ציון יותר טוב מ30%.

הם פתחו כרטיס אשראי בלי לקחת אפילו פרטים של חשבון בנק. אני מניח שבאופן עקרוני יש אפשרות גם להגיע לסניף כל חודש ולשלם את הכרטיס.

אצל רובם אתה יכול אפילו סתם לשלוח צ'ק בדואר (ואולי אפילו לשלם במזומן).
זה אחד הדברים שחשוב לזכור ולהבין בנוגע לכרטיסים אמריקאים - הוא לא מקושר לחשבון הבנק שלך ולא יורד אוטומטית מהחשבון (כן, יש autopay, אבל צריך להגדיר אותו). זאת האחריות שלך לדאוג לשלם את חשבון האשראי בזמן.

 

[roneng]

* לא ביקשו כתובת אמריקאית- נתתי להם כתובת בישראל.

לא בטוח שזה היה מהלך חכם.
כמו שיש הסטוריית אשראי למוצרי אשראי (הלוואות למיניהם, כרטיסי אשראי וכו), יש הסטוריה של חשבונות בנק. ההסטוריה הזאת נשמרת רק אם אתה נותן כתובת אמריקאית לחשבון הבנק, וברגע שההסטוריה הזאת קיימת יהיה לך יותר קל להוציא כרטיסי אשראי.
אני למשל הוצאתי בתור כרטיס ראשון כרטיס של capital one שהוא לא secured. הסיבה שהם הסכימו בכלל להוציא לי כרטיס זה כי הם ידעו שאני קיים (יש הסטוריה כלשהי על אדם בשם שלי בכתובת הזאת).

AmEx מקבלים אנשים רק עם מספר דרכון- אבל זה לא כרטיס רלוונטי למי שזה הכרטיס הראשון שלו.

דוקא יכול להיות אחלה כרטיס ראשון אם יש לך כבר כרטיס אמקס במדינה אחרת כלשהי.
יש להם שרות שנקרא global transfer או משהו בסגנון, שבו אם יש לך כרטיס אמקס במדינה אחרת (נגיד ישראל) הם יכולים להסתכל על ההסטוריה שלך שם כדי להנפיק לך כרטיס במדינה חדשה (נגיד ארה"ב).
בכל מקרה בתור כרטיס שני, גם בלי global transfer, הם דוקא אחלה. והם מצויינים כדי בשביל CLI בשבלבים הראשונים.

הפתרון שאני מצאתי הוא כרטיס Secured- שבו מפקידים מזומן ומקבלים מסגרת אשראי בגובה המזומן שהופקד.

כמו שאמרתי קודם - יש לרוב אפשרות לקבל כרטיס רגיל של capital one בתור כרטיס ראשון, בתנאי שיש הסטוריה על הכתובת (חשבון בנק על הכתובת + לחכות איזה חודש וקצת שיצא הסטייטמנט הראשון ושהבנק ידווח).

יכול להיות שאם הייתי מרכז את כל הכסף ב BoA הייתי יכול לפתוח כרטיס unsecured בצורה מהירה יותר

לפי מה שהבנתי, אם יש לך חשבון בBofA עם 10K$ ומעלה, יש סיכוי טוב שהם יתנו לך כרטיס אשראי רגיל באופן מיידי, גם בלי הסטוריה.

לאחר שישה-שמונה חודשים, אפשר להמיר את הכרטיס ל Unsecured (כתלות בהיסטוריית האשראי) ולקבל את הפקדת הביטחון בחזרה

שישה-שמונה חודשים זה המון זמן.
אני קיבלתי את הCSR פחות מ8 חודשים אחרי שהוצאתי את הכרטיס הראשון שלי.
עם עבודה נכונה זה לא מסובך.

ב BoA אפשר לראות את ה credit score אונליין כך שניתן לראות אחרי שמשלמים את החשבונות באופן קבוע את ה Score שנבנה.

לצערי לא עובד למי שאין SSN. (אפילו עם ITIN הם לא מוכנים להציג ציון). יש לי חבר שהצליח לראות באתר במשך כמה חודשים ואז יום אחד זה פשוט נעלם.
הדרך שאני רואה את הציון זה באתר של AMEX שמעדכנים כל חודש בחינם.
אופציה אחרת זה אתרים חינמיים כמו credit.com

אגב, עד שאין לך הסטוריה של חצי שנה אין לך ממש ציון (כלומר יש סוג של ציון, אבל לא תוכל לראות אותו באף אתר).

 

[CR7]

לא בטוח שזה היה מהלך חכם.
כמו שיש הסטוריית אשראי למוצרי אשראי (הלוואות למיניהם, כרטיסי אשראי וכו), יש הסטוריה של חשבונות בנק. ההסטוריה הזאת נשמרת רק אם אתה נותן כתובת אמריקאית לחשבון הבנק, וברגע שההסטוריה הזאת קיימת יהיה לך יותר קל להוציא כרטיסי אשראי.
אני למשל הוצאתי בתור כרטיס ראשון כרטיס של capital one שהוא לא secured. הסיבה שהם הסכימו בכלל להוציא לי כרטיס זה כי הם ידעו שאני קיים (יש הסטוריה כלשהי על אדם בשם שלי בכתובת הזאת).

לא הכרתי- אני יכול לשנות, אבל אין לי כתובת קבועה פה (כאילו יש, אבל עוד כמה זמן כבר לא אהיה פה).

דוקא יכול להיות אחלה כרטיס ראשון אם יש לך כבר כרטיס אמקס במדינה אחרת כלשהי.
יש להם שרות שנקרא global transfer או משהו בסגנון, שבו אם יש לך כרטיס אמקס במדינה אחרת (נגיד ישראל) הם יכולים להסתכל על ההסטוריה שלך שם כדי להנפיק לך כרטיס במדינה חדשה (נגיד ארה"ב).
בכל מקרה בתור כרטיס שני, גם בלי global transfer, הם דוקא אחלה. והם מצויינים כדי בשביל CLI בשבלבים הראשונים.

וואלה יפה- לא הכרתי. בכל מקרה האמקס שלי מישראל לא פעיל כרגע, אבל אולי בפעם הבאה שאהיה פה. לדורות הבאים: https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/#

כמו שאמרתי קודם - יש לרוב אפשרות לקבל כרטיס רגיל של capital one בתור כרטיס ראשון, בתנאי שיש הסטוריה על הכתובת (חשבון בנק על הכתובת + לחכות איזה חודש וקצת שיצא הסטייטמנט הראשון ושהבנק ידווח).

הלכתי ל Capital One - אמרו לי שבלי SSN (או ITIN אני מניח) אין מה לעשות בכלל. כנ"ל בבנק.

שישה-שמונה חודשים זה המון זמן.
אני קיבלתי את הCSR פחות מ8 חודשים אחרי שהוצאתי את הכרטיס הראשון שלי.
עם עבודה נכונה זה לא מסובך.

לצערי לא עובד למי שאין SSN. (אפילו עם ITIN הם לא מוכנים להציג ציון). יש לי חבר שהצליח לראות באתר במשך כמה חודשים ואז יום אחד זה פשוט נעלם.
הדרך שאני רואה את הציון זה באתר של AMEX שמעדכנים כל חודש בחינם.
אופציה אחרת זה אתרים חינמיים כמו credit.com

אגב, עד שאין לך הסטוריה של חצי שנה אין לך ממש ציון (כלומר יש סוג של ציון, אבל לא תוכל לראות אותו באף אתר).

כל אלו זה טענות של הפקידה- נעשה מזה שרשור מתגלגל ועוד חצי שנה יהיה לנו מדריך

 

[roneng]

לא הכרתי- אני יכול לשנות, אבל אין לי כתובת קבועה פה (כאילו יש, אבל עוד כמה זמן כבר לא אהיה פה).

כתובת קבועה זה דבר חשוב (בין אם של חבר/קרוב משפחה או של שרות שנותן כתובות).
הסטוריית האשראי נשמרת לפי השילוב של שם + כתובת, ככה שבלי כתובת קצת קשה לבנות הסטוריה...

וואלה יפה- לא הכרתי. בכל מקרה האמקס שלי מישראל לא פעיל כרגע, אבל אולי בפעם הבאה שאהיה פה. לדורות הבאים: https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/#

אגב, אני ניסיתי בזמן דרך האתר וזה לא עבד לי, אבל הבנתי שהטריק הוא להתקשר למחלקת הreconsideration אחרי שאתה מבקש כרטיס (בהנחה שלא מאשרים) ולהם אפשר להגיד שיש כרטיס ממדינה אחרת.

הלכתי ל Capital One - אמרו לי שבלי SSN (או ITIN אני מניח) אין מה לעשות בכלל. כנ"ל בבנק.

צודק, טעות שלי. שכחתי שצריך ITIN בשבילם.

כל אלו זה טענות של הפקידה- נעשה מזה שרשור מתגלגל ועוד חצי שנה יהיה לנו מדריך

לצערינו הפקידים לא תמיד יודעים הכל.
מצד שני יש לזה יתרון - אם אתה מקבל תשובה שלא מתאימה לך אפשר תמיד להשתמש בשיטת HUCA (ובעברית - Hang Up And Call Again).
נתקלתי כבר ביותר מידי מקרים שהייתי צריך להתקשר פעמיים-שלוש כדי לקבל את מה שרציתי (אם זה לא עובד אחרי 3 פעמים אז אני מוותר לרוב).

בכל מקרה, כרטיס secure כנראה באמת יבשיל תוך 6-8 חודשים. הדרך הכי יעילה לקצר את התהליך זה לפתוח חשבון בנק בBofA עם סכום נכבד בחשבון, במצב כזה הרבה פעמים הם יסכימו לתת כרטיס רגיל (עם מסגרת נמוכה).
מצד שני אתה יכול לנסות להוציא כרטיסים "רגילים" של מתחרים גם לפני שהכרטיס מבשיל (הוא הרי עדיין צובר הסטוריה).

לגבי הציון באתר של bofa - כל הפקידים שדיברתי איתם טלפונית טענו בתוקף שזה בלתי אפשרי. מצד שני יש מספיק אופציות אחרות לראות את הציון, ככה שזה לא נורא.

 

[מתכנת]

וואלה יפה- לא הכרתי. בכל מקרה האמקס שלי מישראל לא פעיל כרגע, אבל אולי בפעם הבאה שאהיה פה. לדורות הבאים: https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/#

Must haves for a USA move:

• • Your American Express account number
• • U.S. home address
• • U.S. home phone number
• • U.S. bank account details
• • Passport details, U.S.-issued Social Security Number, or U.S.-issued Individual Tax Identification Number (ITIN)
• • Employment details

כלומר, חייבים SSN או ITIN (בנוסף לכתובת+טלפון אמריקאים וחשבון בנק אמריקאי)
אגב, זה משאיר את הכרטיס הישראלי פעיל, נכון?!

כתובת קבועה זה דבר חשוב (בין אם של חבר/קרוב משפחה או של שרות שנותן כתובות).
הסטוריית האשראי נשמרת לפי השילוב של שם + כתובת, ככה שבלי כתובת קצת קשה לבנות הסטוריה...

מה עושה נגיד אמריקאי שמחליף כתובת? כל ההיסטוריה נמחקת? צריך להמתין מספר חודשים כדי לצבור שוב?

 

[roneng]

כלומר, חייבים SSN או ITIN (בנוסף לכתובת+טלפון אמריקאים וחשבון בנק אמריקאי)

חייבים או דרכון או itin או ssn.
אם יש לך דרכון זה מספיק טוב

בכל מקרה שים לב שמהנסיון שלי עבודה ישירה מול האתר הזה לא עבדה וכנראה שצריך להתקשר לשם בשביל שזה יעבוד.

אגב, זה משאיר את הכרטיס הישראלי פעיל, נכון?

כן.

מה עושה נגיד אמריקאי שמחליף כתובת? כל ההיסטוריה נמחקת? צריך להמתין מספר חודשים כדי לצבור שוב?

ברוב המקרים יש אפשרות לסמן "עברתי כתובת בחצי שנה האחרונה" ולהוסיף את הכתובת הקודמת.
בגדול ההסטוריה תעבור איתך אם תעדכן אותה בכרטיסים, אבל זה יכול לקחת זמן.

 

[CR7]

כתובת קבועה זה דבר חשוב (בין אם של חבר/קרוב משפחה או של שרות שנותן כתובות).
הסטוריית האשראי נשמרת לפי השילוב של שם + כתובת, ככה שבלי כתובת קצת קשה לבנות הסטוריה...

יש לך שירות FORWARDING במחיר סביר?

 

[nomad]

הוא נתן להם פיקדון בגובה הלימיט שלו. מה יש להם להפסיד?

אגב בפיקדון בגובה הלימיט עדיין יש סיכון לבנק. יש מקומות שלוקחים מרווח ביטחון בפיקדון של 20% או יותר מעבר ללימיט. הרבה פעמים יש במערכות האלה פרצות שמאפשרות בכל זאת לחרוג מהלימיט ולהיכנס לחוב הן בעיסקאות אשראי והן בשימוש כ-ATM.

אני ראיתי בעיניים מישהו שנכנס לחוב ועוד בכרטיס דביט, זה היה בעיירת גבול בתאילנד שם בשעת ערב הוא רוקן את חשבונו (התאילנדי) הדל במשיכת ATM ואז עברנו את הגבול לקמבודיה ולאחר חצות הוא החליט לנסות למשוך שם שוב והכספומט פשוט שיחרר לו את הסכום המקסימלי (איזה $200). הוא לא האמין שהצליח (הוא לא ברח אגב, זה ישראלי שחי שם לסירוגין. נסענו יחד כדי לסדר ויזה חדשה לתאילנד ושבנו למחרת, הוא כיסה את המינוס אבל לא לקחו ממנו הכרטיס או אפילו העירו לו לדבריו). זה אמנם היה לפני הרבה שנים ומן הסתם השוק בארה"ב יותר ממוחשב ויעיל משם אבל עדיין יתכנו זליגות. סביר גם שיש כאלה שיודעים לתזמן ולנצל אותן אז גם עם פיקדון בגובה הלימיט נשאר לבנקים טיפה ממה לדאוג...