חריגה מתקרת ההפקדה לפנסיה - אפשרויות

[avishain]

לא סביר שהמעסיק יעשה את זה עבורך,
אבל
אפשר לרכוש אובדן כושר על כל השכר גם כשמדובר בהפקדה לקופת גמל
מה שקורה לפעמים (תלוי בפוליסה) זה שחברת הביטוח לא משלמת שיחרור מפרמיות להפקדות שאינן לביטוח מנהלים,
כלור החלק של הפקדות העובד מעביד על קופ״ג לא יושלמו בעת אובדן כושר מה יצור פגיעה בכיסוי הביטוחי אחרי החזרה מהאובדן כושר.
זה בערך 20% מהשכר.

אם קופ״ג היאא בינתיים קטנה אתה יכול לוותר על הנושא,ולעבור לקופ״ג גם ללא השיחרור,
אתה יכול לפתוח קרן פנסיה משלימה,ולבדוק אם יש בה כיסוי לאובדן כושר או שהםוליסבה של הביטוח מנהלים גם מכסה קרן מקיפה

בעיקרון (מנסיון של אישתי) סוכנויות הסדר יכולות לפנות לחברת הביטוח ולהוסיף פיסקה לפוליסב שהכיסויים של השחרור תקפים גם לפרמיות שמופקדות קופ״ג/קרן מקיפה.

יכול להיות שאם תפתח קופ״ג/קרן מקיפה באותה חברה של האובדן כושר עבודה החברת הביטוח תהיה יותר חיובית כלפיך.

אפשר גם לפנות לחברת ביטוח אחרת לקבל הצעה שכוללת שיחרור פרמיות מקופ״ג ולחזור לחברת הביטוח ולסוכן ולומר שאם זה המצב אז אתה עובר לפתרון אחר,זהכנראה יכלול הפסקת היצוג על ידי הסוכן והפיכתו למטפל (תפעולית)

תודה על המענה המפורט , אני צריך לראות מה אני עושה .

תודה

 

[roneng]

מה האפשרויות שלי?

א. כמו ש @אנונימוס אמר, ניתן לבטח את ההפרשות לגמל בחברת ביטוח. אותן חברות שנותנות ביטוח אכ"א לביטוח מנהלים יכולות לבטח גם את ההפקדות לגמל (אם כי לרוב אין שחרור פרמיות).
ב.אופציה אחרת זה לפצל בין תגמולים לפיצויים.
אתה יכול להפקיד תגמולים לקרן פנסיה ופיצויים לגמל, ככה אתה מבוטח על כל השכר (עד כ31 אש"ח) דרך קרן הפנסיה.

 

[אנון נימוס]

פיסקה שנוספה בעת הקמת הפוליסה והכניסה גם קופת גמל וקרן פנסיה לסיפור
שים לב שהחברה של האובדן כושר אינה אף אחד מהגופים האחרים (פוליסת ביטוח מנהלים, קופ״ג או קרן פנסיה)

--------------------------------- תנאים נוספים ---------------------------------
מו"מ בזאת כי הפיצוי החודשי בפוליסה הוא בעבור פיצוי חודשי בגובה % 75 ושחרור פרמיות בגובה % 33.18 משכרו של המבוטח בפוליסה זו . השחרור הוא לפרמיה החודשית של הקופות הבאות : 1 .פוליסת קצבה ב____. 2 ._____ קופת גמל. 3 ._____ קרן פנסיה.

 

[Everything_Nice]

שלום רב,

השכר שלי היה עד כה בערך 18,500 אש"ח.
אני כבר שנים מפריש לקרן פנסיה , משלם 0.2 מצבירה ו2% מהפקדה.

השכר עכשיו עלה ל20,500 , המעסיק ביקש מסוכנות ההסדר לשלוח יועץ פנסיוני שיציג לי את האפשרויות העומדות בפניי ,כי הבנתי שאני חורג מתקרת ההפקדה לפנסיה.

היועץ הפנסיוני טען שאני יכול :

1.לפתוח קופה חדשה בביטוח מנהלים (הראל/כלל/פניקס)
לשלם דמי ניהול מצבירה של 0.5% ובנוסף 3% מהפקדה.
כמו כן,ישנה הטבה כזאת או אחרת שבה אקבל 0.7% החזר שנתי מדמי ההפקדה, כך שיוצא שאשלם 2.3% בסופו של יום.
כמו כן, הוא טען שיש אכ"א שהמעסיק משלם בגיני על החלק שהולך לביטוח המנהלים ולכן הוא גם ממליץ על זה.

2.לפתוח קופה משלימה בפנסיה.
4% מהפקדה
1.05% צבירה
בקופה זאת אין אובדן כושר עבודה ולכן הוא לא ממליץ עלייה.


אני לא מת על ביטוחי מנהלים ובעבר היה לי והעברתי הכל לפנסיה , אך נראה שבמקרה הזה אכן עדיף ב.מנהלים.
אני מתכנן להעביר רק את הדלתא של החריגה לביטוח המנהלים ,כלומר שקופת הפנסיה תמשיך לקבל את המקסימום מדיי חודש.

האם דמי הניהול נראים לכם? האם יש משהו חשוב שעליי לבקש? אופציות נוספות?
אודה לעזרה

תודה

1 - ההחזר שהוא מדבר עליו נקרא "החזר בגין דמי סליקה" זה משהו שיכול לקרות גם בפנסיה בהתאם להסכם עם המתפעל.

2 - חלק מהגופים נותנים אפשרות לכיסוי ביטוחי גם במשלימה , אני יודע שזה אפשרי במבטחים החדשה פלוס ובכלל פנסיה משלימה ובטוח בעוד.

אני לא מתלהב מביטוחי מנהלים מעל שנת 2013 בעיקר בגלל דמי ניהול גבוהים ותוכנות יחסית ישנות , פנסיה משלימה למי שרוצה להגדיל כיסוי ביטוחי בהתאם לשכר שגדל זאת אופציה לא רעה. דמ"נ שציינת הם מקסימליים והוא אולי היה יכול לבדוק האם יש הסדר שניתן להגיע אליו עם אחד מהגופים.
מי שלא מעוניין אני חושב שקופ"ג קצבתית גם כן אופציה ראויה , אין אג"ח מיועדות כמו במנהלים/משלימה וכרגע בשוני מהם לא יודעת לשלם קיצבה אבל אני רואה שם יותר גמישות בבחירת מסלולי השקעה ודמ"נ יחסית טובים שניתן לקבל בקלות.

אני מעריך מעסיקים שבשלב כזה דואגים לומר לעובד שעליו להתייעץ כדי להפריש מסודר מה שמעל התקרה במיוחד אם זה קבוע. כן ירבו
לא ממליץ על כלום כל מה שנכתב זאת דעתי בלבד ואין לי חצי מהמידע שיש ליועץ שצריך לשבת איתך עם כל הנתונים ולהתאים. בהצלחה