היכן להשקיע 150 אלף שקלים?

[yacovm]

היי, ברשותי סכום של כ150 אלף שקלים, כסף שלא אגע בו בטווח הקרוב ככל הנראה, רוצה שיהיה קבור ויצבור תשואה יפה.

חשבתי על קופת גמל להשקעה, 70 עכשיו ועוד 70 מייד בינואר.
אבל אלטשולר שחם מתעקשים על 0.8 אחוז דמיי ניהול ולא רוצים לרדת בכלל, וזה בתנאי שאני מפקיד 70 ועוד 70.
מה האלטרנטיבה?, אולי בית השקעות אחר?, מחפש מסלול פסיבי בלבד.

 

[FIYaacov]

מחפש מסלול פסיבי בלבד.

אז אלטשולר שחם לא מתאימים.
ממה שאני מכיר מסלולים פאסיביים יש ב:
IBI
אינטרגמל
אקסלנס
מיטב דש

דמי ניהול באינטרגמל הם 0.35%
ב-IBI הבנתי שבין 0.5-0.6
לגבי השאר לא יודע.

אבל מה זאת אומרת רוצה מסלול פאסיבי בלבד?
איזה סוגי נכסים אתה רוצה? מה רמת הסיכון שלך?
האם זה לטווח בינוני (5-10 שנים) או ארוך(10+)?

 

[כימאי]

מה האלטרנטיבה?

האלטרנטיבה היא השקעה עצמאית וזולה בשוק ההון. יש המון מידע בבלוג של הסולידית שיאפשר לך לעשות את זה.

 

[yacovm]

טוב, כשאמרתי פסיבי הכוונה שהם יטפלו בהכל.
אני סטודנט למדעי המחשב וגם עובד תוך כדי, ככה שאין לי באמת זמן להתעסק ולהתעמק בנושא.
פרק הזמן הוא לכיוון ה5-10 שנים. בית ההשקעות שאני מעדיף בעיקר זה ילין ואלטשולר, בעיקר כי אני שומע דברים דיי טובים על שניהם, וגם כי התשואות שלהם יפות.
אך עם אלטשולר אני לא מצליח לרדת מ0.8.
לצורך העניין אצל אנליסט 0.7.
אני רוצה ללכת על מסלול מניות ולשים שם 70, ועל מסלול כללי לשים שם עוד 70.

 

[עש לילה]

לא הבנתי מה הרעיון להשקיע בקופ"ג להשקעה ולשלם דמי ניהול מופרזים לטווח זמן של 5-10 שנים בלבד. בהנחה ואתה לא סטודנט בן 50+.

 

[מתכנת]

אסור לנו לייעץ לך כיצד לפעול, הכותרת של הת'רד מכשילה ואם הוא יגרר להמלצות ינעל. חבל.

היי, ברשותי סכום של כ150 אלף שקלים, כסף שלא אגע בו בטווח הקרוב ככל הנראה, רוצה שיהיה קבור ויצבור תשואה יפה.

שאלת את אותה השאלה בוריאציה שונה מעט כאשר הצטרפת לפורום לפני כארבעה חודשים.
אתה יודע מה סיבולת הסיכון? איזו חשיפה מנייתית אתה רוצה? כאשר תראה שהכסף שהפקדת בקופ"ג להשקעה התכווץ ואיבד שליש, האם תישאר רגוע או תמשוך בבהלה?
אתה צריך לעשות שיעורי בית, ואם אין לך זמן כפי שציינת ייתכן שעדיף להשאיר את הכסף להעלות אבק בפקמ. כן כן.
או פשוט ללכת יועץ השקעות פרטי ולשלם לו שירכיב לך תיק.

 

[כימאי]

אתה צריך לעשות שיעורי בית

1+
@yacovm אי אפשר להתחמק מזה, בדיוק כפי שאתה עושה (אני מקווה) בלימודיך במדעי המחשב.

 

[FIYaacov]

וגם כי התשואות שלהם יפות.

אם זה נכון, אז זה:

אך עם אלטשולר אני לא מצליח לרדת מ0.8.

לא צריך להטריד אותך.

 

[yacovm]

אתה יודע מה סיבולת הסיכון? איזו חשיפה מנייתית אתה רוצה? כאשר תראה שהכסף שהפקדת בקופ"ג להשקעה התכווץ ואיבד שליש, האם תישאר רגוע או תמשוך בבהלה?
אתה צריך לעשות שיעורי בית, ואם אין לך זמן כפי שציינת ייתכן שעדיף להשאיר את הכסף להעלות אבק בפקמ. כן כן.
או פשוט ללכת יועץ השקעות פרטי ולשלם לו שירכיב לך תיק.

סיבולת הסיכון היא כ20 אחוז מתוך אותם 150.
אבל שוב, אני לא באמת אגע בכסף הזה ככל הנראה בטווח של ה10 שנים הבאות, אלה אם כן ארצה לקנות דירה.

1+
@yacovm אי אפשר להתחמק מזה, בדיוק כפי שאתה עושה (אני מקווה) בלימודיך במדעי המחשב.

אין לי באמת זמן להתעסק בנושא הזה, מעדיף שינהלו לי את הכסף.

בסופו של דבר סגרתי עם אלטשולר.
הכיוון הוא 140 אלף שקלים, שמתוכם 60 אחוז ילכו למסלול הכללי שלהם, ו40 אחוז למסלול המניות שלהם.
אולי אלמד את הנושא יותר לעומק, כשבאמת תהיה לי את הרצון והמוטיבציה לעשות זאת.

 

[מתכנת]

סיבולת הסיכון היא כ20 אחוז מתוך אותם 150.

=!

60 אחוז ילכו למסלול הכללי שלהם, ו40 אחוז למסלול המניות

 

[קפה שחור]

=!

21% מניות במסלול הכללי כפול 60% = ~12%
53% מניות במסלול המניות כפול 40% = ~21%
סה"כ כ 34% חשיפה למניות
אני חושב שהוא די קרוב לסיבולת הרצויה

 

[TunaGolem]

מניות במסלול הכללי

ומה עם כל השאר?
קוקו? משכנתאות מאוגחות? נכסים בלתי סחירים? הימורי מטבע באצטלת גידור מורכב?

 

[קפה שחור]

קוקו? משכנתאות מאוגחות? נכסים בלתי סחירים? הימורי מטבע באצטלת גידור מורכב?

הנטיה מוגברת לאג"ח ושאר הירקות שציינת נוכחים כנראה, קשה לדעת אם הם רקובים בתחתית כי על פני השטח רואים ניצנוצים

 

[מתכנת]

הימורי מטבע באצטלת גידור מורכב

מנין לך??

 

[TunaGolem]

מנין לך??

ראית את סימן השאלה במקור?

 

[מתכנת]

ראית את סימן השאלה במקור?

כן, אבל הנחתי שנחשפת לאיזה תקדים מסוג זה ולא סתם כך החלטת לרקום עלילה מסופקת.

 

[TunaGolem]

כן, אבל הנחתי שנחשפת לאיזה תקדים מסוג זה ולא סתם כך החלטת לרקום עלילה מסופקת.

לא שמעתי שום דבר על א"ש, אבל שמעתי דברים מוזרים על המסלולים הכלליים / קרנות מנוהלות.
חלק מהבעיה היא שלא ניתן לדעת מרשימת הנכסים כמה משפיע כל אחד מהOTC במשקל רבע אחוז, וכמה האסטרטגיה משתנה בין דו"ח לדו"ח.