אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל

[פיצה מתוך מגנט]

היי
יש לי קופת גמל להשקעה וכל חודש אני מפרישה אליה כסף מהמשכורת שלי.
איך ואיפה אתם מעדכנים את הכסף שיוצא באפליקציית ניהול הוצאות?
האם יש טעם לעדכן את הרווחים שיש כל חודש תחת סעיף ההכנסות באפליקציה?
אני משתמשת ב expence manager

 

[נירוש]

אני פשוט נכנס לאפליקציה של האשראי שלי ורואה את כל ההוצאות המשמעותיות שהוצאתי כל חודש

 

[KickR]

היי

שלום

יש לי קופת גמל להשקעה וכל חודש אני מפרישה אליה כסף מהמשכורת שלי.

ברכותיי

איך ואיפה אתם מעדכנים את הכסף שיוצא באפליקציית ניהול הוצאות?

אני אישית מנהל את התנועות של הכסף שלי באמצעות "אקסל" (בפועל, google sheets).
אני עובד בשיטה שקצת דומה ל-double entry bookkeeping, כסף ש"יוצא" מחשבון הבנק שלי ועובר, למשל במקרה שלך, לקופת גמל להשקעה נרשם בדיוק ככה ב"אקסל".
אפשר לחשוב על זה כ"ארנקים" שונים שכולם בבעלותך (הקופה שלך אמנם "מנוהלת" על ידי חברה כלשהי, אבל הכסף בקופה שלך אמור להיות שלך).

האם יש טעם לעדכן את הרווחים שיש כל חודש תחת סעיף ההכנסות באפליקציה?

הרווחים גם שייכים לך, אז נראה לי שיש טעם לעדכן. לגבי התדירות, במקומות בהם אפשר לעדכן "אוטומטית" (למשל, אם אני מחזיק קרן מחקה, האקסל שלי יודע לעדכן את המחיר של היחידות של הקרן באופן אוטומטי) אין צורך לעדכן ידנית. במקרים בהם יש חובה לעדכן ידנית (למשל בקרן השתלמות מנוהלת / קופת גמל להשקעה שאי אפשר לתרגם את היחידות שלה בצורה ישירה ליחידות של ETF כזה או אחר), התדירות היא לבחירתך.
לי ספציפית יש קרן השתלמות מנוהלת ישנה שלא טרחתי להזיז ל-IRA ולכן עבורה אני מעדכן ידנית מדי פעם, אם היו רווחים זה נרשם ככסף שמגיע "משום מקום" לקרן ההשתלמות, ואם היו הפסדים זה נרשם ככסף שהלך מקרן ההשתלמות "לשום מקום".

 

[c881]

למה חשוב לעדכן את רווחי קופת גמל?
ובחודש שירד?
לדעתי - סעיף "השקעה" בהוצאות.

 

[פיצה מתוך מגנט]

למה חשוב לעדכן את רווחי קופת גמל?
ובחודש שירד?
לדעתי - סעיף "השקעה" בהוצאות.

חשוב לעדכן,כדי להיות במעקב..
אולי לא פעם בחודש על מנת לא להפוך את זה לאובססיה..
אולי פעם ברבעון?

 

[c881]

הכוונה בלמה לעקוב אחר רווחים והפסדים בקופת גמל - כי הכסף ישוחרר רק בפנסיה.
במרץ כשהקורונה התפרצה היה מי שראה הפסדים ושינה מסלול כדי אולי לחזור למסלול שהיה בו אחרי שהמסלול תיקן ב-20%

 

[האזרח הקטן]

הכוונה בלמה לעקוב אחר רווחים והפסדים בקופת גמל - כי הכסף ישוחרר רק בפנסיה.

זו קופת גמל להשקעה, ניתן לשחרר אותה בכל עת.

 

[ניצן המצוין]

חשוב לעדכן,כדי להיות במעקב..
אולי לא פעם בחודש על מנת לא להפוך את זה לאובססיה..
אולי פעם ברבעון?

כל חודש אחרי אמצע החודש מתעדכנים הנתונים בקופג להשקעה, את יכולה להסתכל שם, לרשום סכום מדויק בגליון ההשקעות שלך, נראה לי פעם בשנה מספיק. אפשר גם לפני ראש השנה ופסח, כסוג של נקיון פיננסי

 

[c881]

זו קופת גמל להשקעה, ניתן לשחרר אותה בכל עת.

אז כשהבורסה נופלת לברוח החוצה ואחרי חצי שנה של עליות להחליט שעכשיו בטוח להכנס?

 

[האזרח הקטן]

אז כשהבורסה נופלת לברוח החוצה ואחרי חצי שנה של עליות להחליט שעכשיו בטוח להכנס?

יש עוד כמה סיבות לצאת מהשקעה במשהו מסוים.

 

[c881]

נכון.
אני מביט על ה"נפילה האחרונה" בתקופת הקורונה.
כמות הכסף שלא חזר בגלל עדכון מסלולים לא מצדיקה את הטענה שכולם החליטו לרכוש 4 קירות ו/או/ לפנות לניתוח חירום פרטי.