1. ההפסד ממנו אני חושש הוא ה"אירוע מס" כשאמי תמות, אך לא התייחסת אליו.
מה שאני חושש הוא ההפרש בין כמה שאפסיד בין התסריט בו אני ממשיך להזרים לשם את משכורתי לבין התסריט בו אני מפסיק להזרים לחשבון הזה שיחוייב ב"אירוע מס".
בין אם הבנק יבטל לי את ההטבות או לא יבטל לי את ההטבות, הדאגה שלי היא לא היעלמות ההטבות אלא הזרמת הכספים לחשבון שיחטוף על כל רווחיו אירוע מס בעוד סדר גודל 15 שנה.
2. לא טענתי שלא אאזן ע"י מכירה אף פעם, אלא שעד שאאזן מספיק כדי לשלם את המס על כל רווחי התיק ייקח לפחות 30 שנה, וזאת אל מול ה"אירוע מס" שיחייב לי מס על כל רווחי התיק בעוד סדר גודל 15 שנה.
3. תקן אותי אם אני טועה אבל אני תמיד יכול לעבור בין בתי השקעות אם התנאים משתנים ולא יהיה לי על זה אירוע מס, כי בעל התיק יהיה אותו אדם, אני.
תודה daat!
אני לא יודע להגיד לך אם יהיה או לא יהיה לך אירוע מס כאשר החשבון יעבור על שמך בעקבות פטירת אמך (הלוואי ויקרה כמה שיותר מאוחר).
לגבי זה אתה צריך להתייעץ עם איש מקצוע - לצורך התגובה אני אניח שכן אפילו שאני חושב שזה לא מחייב.
למיטב ידיעתי במכירה של נייר מחשבים את הרווחים לפי FIFO כלומר לפי הפער במחיר מהקניה הראשונה.
במידה וזה נכון אז אתה למעשה תשלם את המס על כל התקופה הרבה לפני אירוע המס שאולי יתרחש במהלך האיזונים שלך.
כלומר בעת אירוע המס (שלא הוכח שאכן יתקיים) לא יהיו לך הרבה מניות ששרדו ללא מכירה 15 שנה ולכן אירוע המס גם אם יהיה כזה לא יחול על כל התיק עם כל הרווחים שלו.
לגבי מעבר בין בתי השקעות - בתי ההשקעות אמורים לאפשר לך להעביר את התיק כמות שהוא ללא אירוע מס אבל שמעתי על מקרים שזה לא התאפשר וחייבו את אותו אדם למכור את כל התיק ולהעביר מזומן בלבד (אני לא יודע מה היו נסיבות המקרה, אני רק יודע שהמקרה אכן קרה).
ובכל אופן אתה לא מתייחס לסיכוי הסביר שאתה תחליף את סוג הנייר שאתה משקיע בו במהלך ה-15 שנים הבאות ללא קשר לאיזון.
מספר סיבות לבצע החלפה שאני יכול לחשוב עליהם כרגע:
* הנייר יעלה את דמי הניהול בצורה משמעותית.
* מנפיק הנייר יפסיק לתפקד.
* סיבולת הסיכון שלך תשתנה.
* חלוקת הנכסים בתיק שלך תשתנה.
* יקרה מאורע לא צפוי שיצריך שימוש בכסף.
לעניות דעתי הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להבין האם באמת תדרש לשלם מיסוי על כל הרווחים במקרה של פטירת אימך או שזה לא מחייב ובשביל לדעת זאת אתה צריך לדבר עם איש מקצוע.
לאחר שקיבלת תשובה מחייבת על שאלה זו מאיש מקצוע אז ישנו מקום לבוא ולשערך כמה מניות תמכור בשביל לאזן וכמה מניות לדעתך יגיעו לנקודת אירוע המס.
