לפקוע משכנתה או להמשיך להשקיע?

[maverick]

אהלן,
אני נמצא בדילמה ומנסה להבין האם ההחלטה שאני לוקח היא הכי נכונה כלכלית ומה החסרונות.

נניח שנותרה לי משכנתה של 100 אלף ש"ח במסלול קבוע של 2% ריבית לשנה (קל"צ עוד מתקופת הריביות היפות).
במקביל יש לי סכום גדול יותר המושקע בקרן מחקה שעוקבת אחר מדד MSCI WORLD והיסטורית הניבה נניח 4% בשנה בממוצע.

האם נכון לי כלכלית למשוך את הכסף מהקרן ולהחזיר את ההלוואה?
מצד אחד, החזר ההלוואה נמוך יחסית ולא מקשה עליי תזרימית, הריבית כרגע נמוכה מהאינפליציה ולכאורה החוב "נשחק" או לפחות מדובר בכסף "זול" שיכול לשמש להשקעה.
מצד שני, זה חוב. בנוסף, הכספים שבקרן חשופים לתנודתיות גדולה.

אני החלטתי להמשיך להחזיק את ההלוואה ולתת לכסף המושקע להמשיך לצבור רווחים מתוך מחשבה שאיני צריך אותו עכשיו והסיכוי שלו לאורך זמן להרוויח לי יותר מ-2% הוא גדול יותר.

האם אני מסתכל על זה נכון? אשמח לשמוע נקודות מבט נוספות..
אני מנטרל שיקול פסיכולוגי ובפרט, לא תהיה לי הקלה פסיכולוגית משמעותי אם אסלק את ההלוואה כי היא כרגע לא מטרידה אותי תזרימית.

תודה!

 

[חתול לילה]

גוגל: הסולידית הלוואה לצורך השקעה

 

[בבר]

אני לא יודע את כל הפרטים, לא יודע את מצבך, מצב התזרים וכו'.
בגדול 2% קבועה לא צמודה זו ריבית ממש נמוכה. היסטורית ברוב מוחלט של השנים היה עדיף לך להשקיע בשוק ההון מאשר לסגור את ההלוואה.

נשמע לי שאתה מסתכל על זה נכון

לא ייעוץ

 

[קפיצת הדרך]

נניח שנותרה לי משכנתה של 100 אלף ש"ח במסלול קבוע של 2% ריבית לשנה (קל"צ עוד מתקופת הריביות היפות).

לא להעיז להחזיר.
אפילו קרן כספית או פיקדון בבנק נותן עכשיו ריבית גבוהה יותר.

 

[Therealdeal]

בריבית בגובה כזה, הסיכוי שמתישהו בעתיד תשלם עמלה על פרעון מוקדם היא אפסית, ובמקרה כזה גם העמלה תהיה זניחה. כך שתמיד תוכל לפרוע בהמשך.

אז כמו שאומרת @קפיצת הדרך , ההתלבטות צריכה להיות בין להשקיע בשוק ההון לבין קרן כספית/פקדון.

אני אפשר לנתח מבלי להכיר עת המצב הכלכלי שלכם והאם ההכנסות שלכם יציבות.

באופן אישי (ומצבי כנראה שונה ממצבך), אני חושב שהייתי משקיע בקרן.