איפה להשקיע או איך לפצל השקעה של תיק גדול

[yapim]

יש לי תיק של 2 מיליון, כרגע בבנק.
נשבר לי מהם סופית, רוצה להעביר משם.

הבעיות:
IB מוגן בביטוח של עד 250K למזומן ו250K לניירות.
SHWAB - עלות המרת דולרים יקרה להחריד.
אקסלנס - עלויות המרה גבוהות, עלויות קמ גבוהות.

מה אתם עושים עם תיקים גדולים? איפה מנהלים אותם?

 

[FIYaacov]

IB מוגן בביטוח של עד 250K למזומן ו250K לניירות

500 לניירות (spic), ו500 למזומן (הם טוענים ששמים את המזומן בפקדונות מוגני FDIC)

כמה מתוך התיק מזומן?

 

[yapim]

500 לניירות (spic), ו500 למזומן (הם טוענים ששמים את המזומן בפקדונות מוגני FDIC)

כמה מתוך התיק מזומן?

מינימלי- משתדל שלא יותר מכמה עשרות אלפים.
רוב מוחלט מהתיק בניירות

 

[עוד 1]

חשבתי שניירות רשומים בבורסה ע"ש המשקיע, ואז - למה צריך הגנה על ניירות?

 

[FIYaacov]

חשבתי שניירות רשומים בבורסה ע"ש המשקיע, ואז - למה צריך הגנה על ניירות?

בעיקר מעילות ו/או פריצות לברוקר.

 

[אורי ג.]

אקסלנס - עלויות המרה גבוהות, עלויות קמ גבוהות.

1. אפשר היום לקנות ני"ע בשח ואז אין צורך בהמרה.
2. עלויות ק/מ לא גבוהות בכלל.
3. על עלויות המרת המט"ח ניתן (ורצוי) להתמקח אם בכל זאת רוצים ני"ע זרים.

חשבתי שניירות רשומים בבורסה ע"ש המשקיע

הם לא.

IB מוגן בביטוח של עד 250K למזומן ו250K לניירות.

למה כשהני"ע בבנק לא דאגת מזה? הרי הבנק מסוכן פי כמה מIB.

 

[גרהם]

בעיקר מעילות ו/או פריצות לברוקר.

1. אפשר היום לקנות ני"ע בשח ואז אין צורך בהמרה.
2. עלויות ק/מ לא גבוהות בכלל.
3. על עלויות המרת המט"ח ניתן (ורצוי) להתמקח אם בכל זאת רוצים ני"ע זרים.


הם לא.

למה כשהני"ע בבנק לא דאגת מזה? הרי הבנק מסוכן פי כמה מIB.

וכדאי / מעשי לעשות ביטוח על הסכום שהביטוח הפדרלי לא מכסה?

 

[FIYaacov]

וכדאי / מעשי לעשות ביטוח על הסכום שהביטוח הפדרלי לא מכסה?

זוג נשוי יכול להגיע ל1.5 מליון מוגן (חשבון ע"ש כל אחד מהם, ועוד חשבון משותף), אבל לא מכיר דרך לעשות ביטוח מעבר.

 

[אורי ג.]

וכדאי / מעשי לעשות ביטוח על הסכום שהביטוח הפדרלי לא מכסה?

לי לא, לאחר אולי כן.
לי זה נשמע עיסוק בתפל.
כשאתה יוצא מהבית עם רכב יש כל מיני סיכונים ודברים שיכולים לפגוע בך, אני לא הייתי מוטרד במיוחד מסיכון שיפגע בי מטאוריט או ברק אבל כל אחד והפחדים שלו.

אבל לא מכיר דרך לעשות ביטוח מעבר.

אני חושב שלIB יש איזה ביטוח אקסטרה בתשלום ניכר שאפשר לעשות.

 

[yapim]

1. אפשר היום לקנות ני"ע בשח ואז אין צורך בהמרה.
2. עלויות ק/מ לא גבוהות בכלל.
3. על עלויות המרת המט"ח ניתן (ורצוי) להתמקח אם בכל זאת רוצים ני"ע זרים.


הם לא.

למה כשהני"ע בבנק לא דאגת מזה? הרי הבנק מסוכן פי כמה מIB.

הניירות בשקלים גובים דמי ניהול גבוהים משמעותית משל האמריקאים.
אני חוסך המרה לד פעמית ומשלם יותר שנתי

 

[אורי ג.]

הניירות בשקלים גובים דמי ניהול גבוהים משמעותית משל האמריקאים.

1. לא ממש, הנפוצים שבהם לפחות.
2. יש להם יתרונות רבים נוספים, לא הייתי פוסל אותם כל כך מהר.

 

[yapim]

1. לא ממש, הנפוצים שבהם לפחות.
2. יש להם יתרונות רבים נוספים, לא הייתי פוסל אותם כל כך מהר.

תוכל לתת דוגמאות מניירות ספציפיים? שיהיה קל יותר להבין את העלות העודפת בו ומהם הייתרונות הספציפיים?

נניח איזה נייר עוקב נסדק 100 או סנופי 500

 

[אורי ג.]

תוכל לתת דוגמאות מניירות ספציפיים? שיהיה קל יותר להבין את העלות העודפת בו ומהם הייתרונות הספציפיים?

גוגל: הסולידית מייק

 

[FIYaacov]

הניירות בשקלים גובים דמי ניהול גבוהים משמעותית משל האמריקאים.

כלום ושום דבר, בטח לא כשאתה מחשב את יתרון המס שגלום בחלקם (קרנות איריות הנקובות בשקלים) + הגנה הרמטית ממס עזבון על נכסים אמריקאיים

 

[yapim]

כלום ושום דבר, בטח לא כשאתה מחשב את יתרון המס שגלום בחלקם (קרנות איריות הנקובות בשקלים) + הגנה הרמטית ממס עזבון על נכסים אמריקאיים

מה לגבי הביטוח? קיים או לא בבתי השקעות ישראלים?

 

[yapim]

שאלה נוספת, האם יש בית השקעות שנותן למשקיעים סולידיים שער המרה טוב יותר מ2 אגורות מהרציף?