גביית ביטוח שארים למרות קיום מסמך המבטל זאת - איך להתנהל מול הגוף המנהל?

[algo.il]

היי. ממשיך בסידור הבית הכלכלי. כעקרון אני מסתכל על העתיד ולא בוכה על הבורות שלי בעבר, אבל כן עברתי על כל המסמכים שיש לי מהגופים שבהם הפנסיה והקהש\גמל שלי היו כי זה גם יכול לתת לא מעט ידע.
נתקלתי בכמה דברים שמפריעים לי. חלקם טיפשות שלי ורשלנות של הסוכן הפנסיוני וחלקם לדעתי התנהלות פושעת של הגוף המנהל.

1. בשנת ב2017 אני רואה שיש אישור "הצטרפות להסדר מסלול יחיד ללא שארים"מטעם הגוף המנהל לבקשה לביטוח ביטוח שארים. תאריך הצטרפות להסדר 01.02.2017. מועד פקיעת הסדר 31.01.2019. כנהוג. עם זאת, החל מתחילת 2018 אכן נגבו ממני כספים על אותו הביטוח. ( אני בחור צעיר יחסית ולכן מדובר בסכום של כ400 שח לאותה השנה.) אומנם עברו מאז כמה שנים, אבל בהינתן שכל התיעוד אצלי - מה האפשרויות שלי פה? זה מבחינתי התנהלות פושעת, מעבר לרשלנות. באותו האופן , היו שוב אישורים לבקשה ל"הצטרפות להסדר מסלול יחיד ללא שארים" בסוף 2018 גם לפנסיה מקיפה וגם כללית. וגם פה אני רואה חיובים של ביטוח שארים\מוות, אומנם בסכומים נמוכים, אבל לא 0 אלא עשרות שקלים כל רבעון.

2. עד החודשיים האחרונים, כל המעברים שלי מגוף מנהל אחד לאחר היו עם סוכן פנסיוני חיצוני. האם זה הגיוני שיישארו זנבות ( בסכומים של מאות שח) במעבר מגוף אחד לאחר? סופם של הזנבות האלה להיעלם כי דמי הניהול ועלויות הביטוח יאכלו אותם. פה אין כמובן עבירה על החוק, אבל אני כן מנסה להבין אם זנבות כסף זה לגיטימי או פשוט מדובר ברשלנות של סוכן פנסיוני או אחד הגופים המנהלים?

 

[vigaror]

1. בשנת ב2017 אני רואה שיש אישור "הצטרפות להסדר מסלול יחיד ללא שארים"מטעם הגוף המנהל לבקשה לביטוח ביטוח שארים. תאריך הצטרפות להסדר 01.02.2017. מועד פקיעת הסדר 31.01.2019. כנהוג. עם זאת, החל מתחילת 2018 אכן נגבו ממני כספים על אותו הביטוח. ( אני בחור צעיר יחסית ולכן מדובר בסכום של כ400 שח לאותה השנה.) אומנם עברו מאז כמה שנים, אבל בהינתן שכל התיעוד אצלי - מה האפשרויות שלי פה? זה מבחינתי התנהלות פושעת, מעבר לרשלנות. באותו האופן , היו שוב אישורים לבקשה ל"הצטרפות להסדר מסלול יחיד ללא שארים" בסוף 2018 גם לפנסיה מקיפה וגם כללית. וגם פה אני רואה חיובים של ביטוח שארים\מוות, אומנם בסכומים נמוכים, אבל לא 0 אלא עשרות שקלים כל רבעון.

יכול להיות חתמת על משהו?, הצהרת שיש לך בת זוג?

בנוסף שים לב שלפעמים יש כיסוי מיוחד שיבטל את תקופת האכשרה במידה ותרצה לחזיר את הביטוח שאירים והוא גם עולה כסף, אולי חלק מהתשלום זה עליו?

2. עד החודשיים האחרונים, כל המעברים שלי מגוף מנהל אחד לאחר היו עם סוכן פנסיוני חיצוני. האם זה הגיוני שיישארו זנבות ( בסכומים של מאות שח) במעבר מגוף אחד לאחר? סופם של הזנבות האלה להיעלם כי דמי הניהול ועלויות הביטוח יאכלו אותם. פה אין כמובן עבירה על החוק, אבל אני כן מנסה להבין אם זנבות כסף זה לגיטימי או פשוט מדובר ברשלנות של סוכן פנסיוני או אחד הגופים המנהלים?

בדקת שזו לא הפקדה מאוחרת של המעסיק? - אולי הפרשים/החזרים על כל מיני דברים

 

[אiהד]

סופם של הזנבות האלה להיעלם כי דמי הניהול ועלויות הביטוח יאכלו אותם.

בקרן לא פעילה אין ביטוח
ודמי הניהול הן באחוזים מהצבירה - ככה שהזנבות האלו ילוו אותך עד פרישה

האם זה הגיוני שיישארו זנבות ( בסכומים של מאות שח) במעבר מגוף אחד לאחר?

אני העברתי קרן פנסיה בעבר ולא נשאר זנב, מוזר הסיפור הזה

 

[algo.il]

יכול להיות חתמת על משהו?, הצהרת שיש לך בת זוג?

בנוסף שים לב שלפעמים יש כיסוי מיוחד שיבטל את תקופת האכשרה במידה ותרצה לחזיר את הביטוח שאירים והוא גם עולה כסף, אולי חלק מהתשלום זה עליו?

לא .. אין סיכוי. לא הייתי חותם על משהו כזה כי לא היה בת זוג באותה תקופה.
השתלשלות האירועים היא : פתיחת חשבון אצלהם -> ביטול ביטוח שארים -> איחוד חשבונות לא פעילים לתוך הקופה הזאת ->עד סוף 2017 הכל טוב-> 2018 מתחילה , ומתחיל ביטוח שארים.אין בגלל הדוחות והמסמכים וההודעות שיש לי מהם שום אסמכתא שמצדיקה את זה. בגלל זה באמת 2017 היא בכלל בלי תשלומי ביטוח שארים.
יותר מזה - בגלל שב2018 ברבעון השלישי התחיל גם ביטוח מנהלים ומשום מה ממש לפניו פנסיה כללית עם רק הפקדה 1-2. אז גם באוגוסט 2018 יש שוב ביטול ביטוח שארים גם במקיפה וגם בכללית (כתוצאה משינויים - הכוונה זה פתיחה של קרן פנסיה כללית בנוסף). מבחינתי משהו פה ממש לא תקין. מרגיש לי שחובת ההוכחה שהכל פה היה תקין חלה עליהם. כי אני אמור להיות חשוף לאותם הודעות\דוחות\אישורים שהם חשופים אליהם. ואין שום אסמכתא לקחת ממני ביטוח שארים.

 

[algo.il]

בקרן לא פעילה אין ביטוח
ודמי הניהול הן באחוזים מהצבירה - ככה שהזנבות האלו ילוו אותך עד פרישה


אני העברתי קרן פנסיה בעבר ולא נשאר זנב, מוזר הסיפור הזה

לא יודע מה להגיד לך, אני מאד חדש בזה ולומד כל יום משהו חדש. אני יכול להעלות את התיעוד אם זה יעזור.
ב9.2020 יש אישור על העברת הקופה של הפנסיה לגוף מנהל אחר. ועם זאת אני רואה שעדיין נשאר זנב של 404 שח בדוח השנתי של 2020 ואני כבר עמית לא פעיל. ושב2021 לקחו לי על הקופה של הזנב הזה הרבה מאד על ביטוח חיים. אני כנראה שאצטרך לדבר איתם טלפונית. למרות שממש לא ברור לי עם מי. לא חושב שזה בסמכותו של סוכן טלפוני רגיל שם.

 

[ירח אפל]

בדוח השנתי של 2020 ואני כבר עמית לא פעיל. ושב2021 לקחו לי על הקופה של הזנב הזה הרבה מאד על ביטוח חיים.

עמית לא פעיל, איזה ביטוח חיים לקחו?
ביטוחים הם על עמית פעיל, או עמית שביקש ריסק

נ.ב.
הזנב שנשאר לך, באיזה מעמד הוא? עצמאי? מעסיק? תגמולים? פיצויים? משלימה? מקיפה?

 

[algo.il]

עמית לא פעיל, איזה ביטוח חיים לקחו?
ביטוחים הם על עמית פעיל, או עמית שביקש ריסק

נ.ב.
הזנב שנשאר לך, באיזה מעמד הוא? עצמאי? מעסיק? תגמולים? פיצויים? משלימה? מקיפה?

הבוח השנתי של 2020 כתוב ככה - (לאחר שב09.20202 הכספים נוידו)

סוג הקרן	קרן פנסיה מקיפה חדשה
מעמד העמית	שכיר
סוג העמית	לא פעיל

יתרת החסכון לסוף שנה 404 שח.
עלות ביטוח שארים 140 שח.

ואז בדוח השנתי של 2021 -

יתרת הכספים בקרן בתחילת השנה	404
כספים שהופקדו לקרן	0
רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות	191
דמי ניהול שנגבו בשנה זו	-1
החזר דמי ניהול בגין תשלום דמי סליקה ע"י המעסיק	20
עלות ביטוח לסיכוני נכות	0
עלות ביטוח למקרה מוות*	330
עדכון יתרת הכספים בגין הפעלת מנגנון איזון אקטוארי	0
יתרת הכספים בקרן בסוף השנה	944

* לידיעתך, אם את/ה רווק/ה, באפשרותך לוותר על כיסוי ביטוחי למקרה מוות לאלמן/ה ויתום/ה

יש לי לפי הדוח מעסיק - אז זה בטוח לא עמצאי וזה מקיפה

 

[האזרח הקטן]

עם זאת, החל מתחילת 2018 אכן נגבו ממני כספים על אותו הביטוח. ( אני בחור צעיר יחסית ולכן מדובר בסכום של כ400 שח לאותה השנה.) אומנם עברו מאז כמה שנים, אבל בהינתן שכל התיעוד אצלי - מה האפשרויות שלי פה?

פנייה לנציב פניות הציבור באותה חברה, ובמידת הצורך למפקח. אבל כך בחשבון שבגלל הזמן שחלף והעובדה ששלחו לך כנראה הודעות בנושא, זה עומד לרעתך.
אני מעריך שבעיקר מפריע לך "לצאת פראייר" או ש"דפקו אותך", ולא המחסור בכיס של אותם 400 ש"ח. אני לא מזלזל בתחושה הזו, אבל באמת שלפעמים צריך להמשיך הלאה בחיים.

זה מבחינתי התנהלות פושעת, מעבר לרשלנות. באותו האופן , היו שוב אישורים לבקשה ל"הצטרפות להסדר מסלול יחיד ללא שארים" בסוף 2018 גם לפנסיה מקיפה וגם כללית. וגם פה אני רואה חיובים של ביטוח שארים\מוות, אומנם בסכומים נמוכים, אבל לא 0 אלא עשרות שקלים כל רבעון.

כפי שהשיבו לך, יתכן שזה על ביטול תקופת אכשרה לכיסוי שארים.

 

[ירח אפל]

עלות ביטוח למקרה מוות*

330

לא יתכן, על 404 שקל לא יתכן ביטוח של 330 שקלים, ופרט לזה, לפי יתרה של 900 בסוף שנה, נראה כאילו הביטוח נוסף לקרן ולא ירד ממנה

 

[צדיק]

לא יתכן, על 404 שקל לא יתכן ביטוח של 330 שקלים, ופרט לזה, לפי יתרה של 900 בסוף שנה, נראה כאילו הביטוח נוסף לקרן ולא ירד ממנה

אולי זה החזר על הגביה מהשנים הקודמות?