פתיחת חשבון ב-IB, התלבטות JOINT Vs. INDIVIDUAL

[Liron2035]

(הנושא הועלה במספר שרשורים בשנים האחרונות אך ללא מסקנה ברורה)
אני ואשתי תושבי ישראל, חשבון בנק משותף,אני שכיר והיא עוסק פטור. אחת לכמה חודשים אעביר כסף מהחשבון המשותף לחשבון ב-IB. אני אבצע את כל הפעולות ב-IB.
ברור שנוח יותר אם אפתח חשבון INDIVIDUAL.
אך מה היתרנות בפתיחת חשבון JOINT? האם דין מס ירושה משתנה במקרה של (חס"ש) פטירתי בחשבון מסוג JOINT לעומת INDIVIDUAL?

 

[פשוט]

למיטב הבנתי אם החשבון הוא Joint With Rights Of Survivorship במקרה פטירת אחד הבעלים, הבעלים השני יכול להעביר את הכספים לחשבון בבעלותו היחידה. לפחות זה מה שאמרו לי בזמנו ב IB. לאישתי ולי יש חשבון כזה. כמו כן הפטור ממס על נכסים אמריקאים הוא כפול.
אני לא רו"ח או עו"ד או ממליץ.

 

[FIYaacov]

כמו כן הפטור ממס על נכסים אמריקאים הוא כפול

הפטור הוא לא כפול.
לכל אחד יש פטור של 60,000.
ההבדל משמעותי מאוד.

 

[Liron2035]

הפטור הוא לא כפול.
לכל אחד יש פטור של 60,000.
ההבדל משמעותי מאוד.

נניח חשבון של 200K, רשום כ-INDIVIDUAL, בעל החשבון נפטר = בן זוג ב' ימוסה על (140K (200-60מהכסף בחשבון?
מקרה שני, אותו חשבון (200K) הפעם רשום כ-JOINT, בן זוג א' נפטר= בן זוג ב' ימוסה על מחצית הסכום (40K (100-60 מהכסף בחשבון? ו160K לא ימוסו כלל?
ואם שניהם נפטרים אז 60*2 - 200 = 80K בלבד ימוסו ושארית ה120K לא ימוסו?

 

[TunaGolem]

הנושא הועלה במספר שרשורים בשנים האחרונות אך ללא מסקנה ברורה

אז למה לא להמשיך שרשור קיים?

 

[FIYaacov]

נניח חשבון של 200K, רשום כ-INDIVIDUAL, בעל החשבון נפטר = בן זוג ב' ימוסה על (140K (200-60מהכסף בחשבון?
מקרה שני, אותו חשבון (200K) הפעם רשום כ-JOINT, בן זוג א' נפטר= בן זוג ב' ימוסה על מחצית הסכום (40K (100-60 מהכסף בחשבון? ו160K לא ימוסו כלל?
ואם שניהם נפטרים אז 60*2 - 200 = 80K בלבד ימוסו ושארית ה120K לא ימוסו?

נכון חלקית.
ה-joint ו-individual זה רק ההגדרה ב-IB.
לפי האמריקאים, חוקי שיוך הכספים הם לפי מדינת התושבות. בישראל גם אם החשבון הוא individual השיוך הוא חצי חצי לכל בן זוג.
לכן הדוגמא שלך שנתת ל-joint תקפה גם למצב שהחשבון היה מוגדר כיחיד (רק שכנראה בן הזוג השורד ידרש ליותר בירוקרטיה).

 

[Couch Potato]

למישהו יש מושג מה קורה אם במקרה כמו של פותח השרשור האישה היא גם אזרחית אמריקאית? האם במקרה כזה עדיף לפתוח במשותף/רק על שמי/רק על שמה? מדובר על חיסכון לטווח ארוך שימומש עוד 25-30 שנה נניח.

 

[FIYaacov]

למישהו יש מושג מה קורה אם במקרה כמו של פותח השרשור האישה היא גם אזרחית אמריקאית?

אם הבעל נפטר קודם, היא יורשת הכל ללא מס ירושה.
אם היא נפטרת קודם, מס ירושה חל אם השווי של כל הנכסים שלה עולה על $11,000,000 (נכון ל-2018).
עם זאת, אם היא נפטרת קודם, והכל הולך אליו, מס ירושה יחול החל מ-60,000 במקרה מוות שלו.

בכל מקרה כפי שציינתי למעלה, זה לא משנה מי רשום על החשבון. הנכסים בחשבון משויכים חצי-חצי לפי חוקי מדינת ישראל (וארה"ב קבעה שהחוק המקומי יתפוס).

 

[צפי]

בהרשמה ל-IB -
במידה והגדרת החשבון היא JOINT (לזוג ידוע בציבור, לא נשוי - מדגיש זאת בגלל שכשלא נשואים לא מחויבים בדו"ח שנתי שכולל את שני בני הזוג) - אצטרך להגיש דו"ח שנתי עבור שני בני הזוג?

 

[משקיע שלא שוקע]

בהרשמה ל-IB -
במידה והגדרת החשבון היא JOINT (לזוג ידוע בציבור, לא נשוי - מדגיש זאת בגלל שכשלא נשואים לא מחויבים בדו"ח שנתי שכולל את שני בני הזוג) - אצטרך להגיש דו"ח שנתי עבור שני בני הזוג?

היי, יודע שמקפיץ אבל אולי עדיף על לפתוח שרשור נוסף.
אנחנו גם זוג "נשוי", אבל לא רשומים ברבנות או משהו כזה.

אני מנסה להבין את המשמעות מבחינת דיווח למס הכנסה ו\או דברים נוספים. כרגע יש לי חשבון Individual וחושב לפתוח Joint

 

[XpH]

@משקיע שלא שוקע
אשמח לדעת אם הגעת לתובנות נוספות.

אני בחשבון Individual ומנסה להבין מה היתרונות/חסרונות בלצרף את אישתי (חשבון Joint).

 

[Yal]

אני גם מתלבט בעניין. יותר ספציפית בנקודות הבאות:

1. היום לי ולאשתי חשבון משותף מתוך המחשבה לאפשר לאשתי לפעול במקרה שחו"ח יקרה לי משהו. כלומר שלא תיהיה חסומה מלמשוך כספים. זה בדיוק מה שמכוון אותי לפתוח joint, האם אני צודק?

2. שאלו כאן לגבי המשמעות בהגשת דו"ח מס בישראל. מאחר שאני מגיש בכל מקרה, למיטב ידיעתי ממילא ממלאים פרטים גם על הבן זוג (כלומר הכנסות). אני מפספס כאן משהו?

3. במידה ואני לא רוצה להיתקע עם פתיחת החשבון על השאלה הזאת, האם ניתן לפתוח חשבון individual ולשנות אחר כך? הכוונה לא לפתוח חשבון אחר אלא להמיר את הקיים.