עבר רבעון מאז שפתחתי את התיק, תוהה אם אני מפספס משהו בזה שאני לא עושה כלום

[בייניש]

היי חברים,
עבר כמעט רבעון מאז שפתחתי את התיק שלי והתעוררו אצלי כמה שאלות.

קצת על התיק
השקעתי בו 100k וקניתי רק בלאקרוק (כמעט).
שווי האחזקות שלי באחוזים (זה לא מסתכל ב100 אחוז כי עיגלתי למעלה/למטה בשביל הנראות):
60 אחוז - SP500 - מס' 1159250
10 אחוז - ACWI - מס' 1159235
8 אחוז - EM - מס' 1159169
17.5 אחוז - MSCI EURO - מס' 1159094
3 אחוז - ת"א 125 MTF - מס' 5109889

מה השתנה
השקעתי כ100 אלף ש"ח וכעת השווי הנוכחי של התיק שלי הוא 108,809 ש"ח.

שאלות
1. אני מרגיש שאני לא עוקב כמו שצריך אחרי המידע. האם זה מספיק שפשוט אעקוב אחרי שווי האחזקה שלי בנייר מסוים כל כמה חודשים כדי לדעת אם אני צריך להיפטר ממנו? או שיש עוד שיקולים או מידע שאני לא לוקח בחשבון?
2. מה הדרך הנכונה לעקוב אחרי דמי ניהול? כל כמה זמן לבדוק אם דמי הניהול השתנו (עלו/ירדו)?
3. תיאורתית: התחלתי עם 100,000 ש"ח ועכשיו יש לי 108,809 ש"ח. כעת אם ארצה למכור את הכל, אני יכול לצפות לקבל את 108,809 פחות העמלות השונות (דמי ניהול/מכירה)?
4. אני יודע שאסור לבקש ייעוץ, אבל תשובה במסווה של הכוונה תתקבל בברכה: בדיעבד, אולי היה מיותר לקנות גם ACWI, וגם אירופה היות ואירופה כלולה כבר בACWI?
5. אני משתמש בSpark IBI ומרגיש שאני הולך לאיבוד הרבה פעמים. האם יש דרך להוציא את ההיסטוריה של נייר מסוים כדי לדעת כמה הוא עלה/ירד מהיום שבו רכשתי אותו?
6. לסיכום. האם אני יכול להניח שהתיק במצב טוב כרגע עם תשואה של 8 אחוז מהיום שבו פתחתי אותו?

תודה רבה

 

[Nool]

בדעה שכמה שפחות יותר טוב
במיוחד בסכומים נמוכים

 

[בייניש]

בדעה שכמה שפחות יותר טוב
במיוחד בסכומים נמוכים

לא הבנתי את התשובה ובהקשר למה כתבת את זה

 

[nicepo1]

1. אני מרגיש שאני לא עוקב כמו שצריך אחרי המידע. האם זה מספיק שפשוט אעקוב אחרי שווי האחזקה שלי בנייר מסוים כל כמה חודשים כדי לדעת אם אני צריך להיפטר ממנו? או שיש עוד שיקולים או מידע שאני לא לוקח בחשבון?

מתי תכננת להיפטר מהניירות כשקנית אותם? לרוב הכי טוב זה להמשיך בתכנון המקורי.
השאלה שלך ממש לא מובנת בחרת בניירות שלפחות פה בפורום אנשים רוכשים לטווח ארוך מאוד בלי תכנון למכור הכול בטח לא אחרי רבעון\שנה.

2. מה הדרך הנכונה לעקוב אחרי דמי ניהול? כל כמה זמן לבדוק אם דמי הניהול השתנו (עלו/ירדו)?

לא באמת קריטי,ישלחו לך הודעה לרוב במקרה שהם משתנים,אפשר לבדוק את זה ולעבור על התיק פעם בשנה.

3. תיאורתית: התחלתי עם 100,000 ש"ח ועכשיו יש לי 108,809 ש"ח. כעת אם ארצה למכור את הכל, אני יכול לצפות לקבל את 108,809 פחות העמלות השונות (דמי ניהול/מכירה)?

פחות מס על הרווח כמובן במקרה שמדובר בחשבון לא פטור ממס.

4. אני יודע שאסור לבקש ייעוץ, אבל תשובה במסווה של הכוונה תתקבל בברכה: בדיעבד, אולי היה מיותר לקנות גם ACWI, וגם אירופה היות ואירופה כלולה כבר בACWI?

אולי אין נכון ולא נכון,השאלה למה רכשת ומה השתנה מאז בשיקולים שלך?

6. לסיכום. האם אני יכול להניח שהתיק במצב טוב כרגע עם תשואה של 8 אחוז מהיום שבו פתחתי אותו?

אותי היה יותר מטריד שאני מקשר בין איכות התיק לתשואה שלו ב3 חודשים האחרונים.
איך היית מרגיש עם התשואה הייתה מינוס 12% באותו זמן(בהחלט תרחיש הגיוני לפי ביצועי עבר)?

 

[Mr. Bigglesworth]

1. אני מרגיש שאני לא עוקב כמו שצריך אחרי המידע. האם זה מספיק שפשוט אעקוב אחרי שווי האחזקה שלי בנייר מסוים כל כמה חודשים כדי לדעת אם אני צריך להיפטר ממנו? או שיש עוד שיקולים או מידע שאני לא לוקח בחשבון?

אני מאמין בהשקעה פסיבית - אני לא יודע מה הערך הנכון של נייר אבל מאמין שעסקים אמורים להניב רווחים ובמיוחד בכלכלה צומחת אהנה מצמיחה גם של העסקים. אין לי מושג להעריך מי ואילו עסקים יהיו עדיפים על אחרים במובן זה ולכן אני מפזר כמה שיותר, בדומה לשווי השוק של כל עסק (כי ככה עובדות התעודות).
נראה לי שגם אתה עשית ככה בגדול (עם קצת משקל יתר/חסר לאזורים מסוימים בעולם? איזה שינוי אמור לגרום לך לרצות להפטר מנייר?
רציתי לענות על כל השאר אבל @nicepo1 כיסה בגדול את הכל.

השארתי את ההודעה כי תכל'ס ההבנה שלך למה אתה משקיע במה שאתה משקיע והשלמות שלך עם ההחלטות לאורך זמן הם הגורמים הכי חשובים בהצלחה של התיק.

 

[itsikad]

אם תשתף במה היו השיקולים בבחירת ההקצאה הזו יהיה קל יותר לענות לחלק מהשאלות.

אם אתה משקיע לטווח ארוך וההקצאה הזו מתאימה לך, אין באמת סיבה למעקב תדיר, להפך, זה רק מתכון להחלטות אמוציונליות כשהשוק יורד. אישית, אני לא אמכור נייר רק כי הביצועים שלו פחות טובים ביחס לשאר התיק בתקופה מסוימת ובהנחה שהוא עדיין תואם את אסטרטגיית ההשקעה שלי ואת ההנחות שאיתן יצאתי לדרך (לדוג׳ אם דמי הניהול עלו משמעותית אבחן מחדש אם כדאי להחזיק בו).

מעקב דמי ניהול - מבחינתי אחת לשנה זה מספיק.

אם זה חשבון ממוסה אז צפה גם למס רווח הון בנוסף לעמלות.

לא ממליץ, לא מייעץ וכו׳.

 

[בייניש]

מתי תכננת להיפטר מהניירות כשקנית אותם? לרוב הכי טוב זה להמשיך בתכנון המקורי.
השאלה שלך ממש לא מובנת בחרת בניירות שלפחות פה בפורום אנשים רוכשים לטווח ארוך מאוד בלי תכנון למכור הכול בטח לא אחרי רבעון\שנה.

לא באמת קריטי,ישלחו לך הודעה לרוב במקרה שהם משתנים,אפשר לבדוק את זה ולעבור על התיק פעם בשנה.

פחות מס על הרווח כמובן במקרה שמדובר בחשבון לא פטור ממס.

אולי אין נכון ולא נכון,השאלה למה רכשת ומה השתנה מאז בשיקולים שלך?

אותי היה יותר מטריד שאני מקשר בין איכות התיק לתשואה שלו ב3 חודשים האחרונים.
איך היית מרגיש עם התשואה הייתה מינוס 12% באותו זמן(בהחלט תרחיש הגיוני לפי ביצועי עבר)?

לא תיכננתי להיפטר מהם. אני אכן מעוניין להשאיר הכל כמו שהוא. אני מניח שהייתי צריך לעשות עבודה טובה יותר בלהסביר שאני פשוט הייתי קצת מבולבל בנוגע לכמות הזמן שאני צריך להמתין עד שצריך לבחון את התיק מחדש, לוודא שלא השתנו דברים באופן קריטי ושאני לא חי מתחת לסלע.

תודה על התשובות

אני מאמין בהשקעה פסיבית - אני לא יודע מה הערך הנכון של נייר אבל מאמין שעסקים אמורים להניב רווחים ובמיוחד בכלכלה צומחת אהנה מצמיחה גם של העסקים. אין לי מושג להעריך מי ואילו עסקים יהיו עדיפים על אחרים במובן זה ולכן אני מפזר כמה שיותר, בדומה לשווי השוק של כל עסק (כי ככה עובדות התעודות).
נראה לי שגם אתה עשית ככה בגדול (עם קצת משקל יתר/חסר לאזורים מסוימים בעולם? איזה שינוי אמור לגרום לך לרצות להפטר מנייר?
רציתי לענות על כל השאר אבל @nicepo1 כיסה בגדול את הכל.

השארתי את ההודעה כי תכל'ס ההבנה שלך למה אתה משקיע במה שאתה משקיע והשלמות שלך עם ההחלטות לאורך זמן הם הגורמים הכי חשובים בהצלחה של התיק.

תודה רבה על התגובה. אני מניח שהשינויים היחידים שיגרמו לי להפטר מנייר הם דמי ניהול, אבל בטח יש עוד נושאים שאני פשוט לא מכיר. השיקול האמיתי לקנות דווקא iShares זה בגלל כל הסיבות הקלאסיות כמו מסחר בשקלים, קרן ידועה ואמינה, דמי ניהול טובים. אם פתאום הדעה הרווחת בפורום לגבי הקרן הזאת תשתנה, אצטרך לקרוא ולהבין למה. עד אז אני אשמח כמובן להישאר במסלול הסולידי שבחרתי לטווח רחוק

אם תשתף במה היו השיקולים בבחירת ההקצאה הזו יהיה קל יותר לענות לחלק מהשאלות.

אם אתה משקיע לטווח ארוך וההקצאה הזו מתאימה לך, אין באמת סיבה למעקב תדיר, להפך, זה רק מתכון להחלטות אמוציונליות כשהשוק יורד. אישית, אני לא אמכור נייר רק כי הביצועים שלו פחות טובים ביחס לשאר התיק בתקופה מסוימת ובהנחה שהוא עדיין תואם את אסטרטגיית ההשקעה שלי ואת ההנחות שאיתן יצאתי לדרך (לדוג׳ אם דמי הניהול עלו משמעותית אבחן מחדש אם כדאי להחזיק בו).

מעקב דמי ניהול - מבחינתי אחת לשנה זה מספיק.

אם זה חשבון ממוסה אז צפה גם למס רווח הון בנוסף לעמלות.

לא ממליץ, לא מייעץ וכו׳.

תודה. אכן אני לא מסתכל הרבה על המספרים וגם לא מתרגש כשהשוק בירידה בגלל שאני מעוניין להשקיע לטווח רחוק.

מעקב דמי ניהול - מבחינתי אחת לשנה זה מספיק.

תודה רבה

 

[itsikad]

@Beinish
בשמחה.
לגבי שאלות 4 ו-6 - אני לא יודע אם קיבלת מענה שסיפק אותך (ספק אם אפשרי אם לא תשתף בשיקולים) ולדעתי אלו השאלות החשובות באמת כי הן עוסקות בציפיות שלך, סיבולת הסיכון ובחירת הנכסים.

 

[בייניש]

@Beinish
בשמחה.
לגבי שאלות 4 ו-6 - אני לא יודע אם קיבלת מענה שסיפק אותך (ספק אם אפשרי אם לא תשתף בשיקולים) ולדעתי אלו השאלות החשובות באמת כי הן עוסקות בציפיות שלך, סיבולת הסיכון ובחירת הנכסים.

האמת, אולי אני סתם overthinking. הרי עבר בסה"כ רבעון ואני זוכר שהייתי שלם עם ההחלטה שלי כשפתחתי את התיק. כנראה שלא אעשה שום פעולות כרגע ופשוט אמשיך עם המעקב הדו/תלת שנתי הזה שאני עושה. מה שגם שהציפיות שלי לא גבוהות. בחור בן 25, השקעה לטווח רחוק, לא לחוץ לי למכור או להחליף כל עוד אין איזה שינוי משמעותי בניירות שבחרתי.

תודה רבה

 

[teddypicker]

5. אני משתמש בSpark IBI ומרגיש שאני הולך לאיבוד הרבה פעמים. האם יש דרך להוציא את ההיסטוריה של נייר מסוים כדי לדעת כמה הוא עלה/ירד מהיום שבו רכשתי אותו?

כן, תחת "החשבון שלי" חפש את עמודת "שינוי מעלות" לכל נייר. יש לך גם בשקלים וגם באחוזים.