סימולטור עצמאות כלכלית

עצמאות כלכלית היא מצב עניינים שבו אדם צובר די נכסים כדי שהתשואה מהם מכסה את כל הוצאות המחייה שלו.

בנקודה זו, עבודה בשכר הופכת לאופציונלית בלבד, מפני שההון הפיננסי שלכם עובד במקומכם, תאורטית, לנצח.

אין עוד צורך להמתין לגיל הפרישה הרשמי (67) כדי לצאת לחופשי.

המחשבון הזה נועד לתת המשגה ויזואלית של מועד ההגעה לעצמאות כלכלית, בהתבסס על הנתונים האישיים שלכם.

הכנסה שנתית נטו: סך כל הכסף שנכנס לחשבון הבנק (משכורת נטו, בונוסים) + הפקדות לקרנות השתלמות.

הוצאה שנתית נוכחית: כמה עולה לכם לחיות היום? (ההפרש בין ההכנסה להוצאה הוא החיסכון שלכם).

הוצאה שנתית רצויה בפרישה: כמה אתם מתכננים להוציא בפרישה? באופן טיפוסי, הסכום הזה נוטה להיות נמוך מהוצאות המחייה שלכם היום.

הון נזיל קיים: סך כל ההשקעות שלכם, לרבות מזומן וקרנות השתלמות נזילות. חשוב: אל תכללו את שווי דירת המגורים שלכם (אלא אם אתם מתכננים למכור אותה בפרישה ולחיות מהכסף).

תשואה שנתית: קצב הצמיחה הממוצע של תיק ההשקעות שלכם. המחשבון משתמש בברירת מחדל של 7% (הנחה שמרנית יחסית לממוצע ההיסטורי של ה-S&P 500 שעומד על כ-10%).

אינפלציה: קצב עליית המחירים במשק. בנק ישראל מכוון ליעד של 1%-3% בשנה.

מקדם משיכה בטוח (SWR): איזה אחוז מהתיק תמשכו כל שנה למחייה? הסטנדרט העולמי הוא 4% (לפי “מחקר טריניטי”), מה שאמור להבטיח שהכסף לא ייגמר לעולם. לפרישה מוקדמת מאוד, יש המעדיפים להיות שמרנים יותר (3%-3.5%).

זכרו שבתכנון כלכלי לעשורים קדימה, חשוב להגן על כוח הקנייה של הכסף, ולהשקיע בנכסים (כמו מניות) שנוטים לצמוח מהר יותר מקצב האינפלציה. המחשבון “מקזז” אוטומטית את האינפלציה מהתשואה הצפויה. זה אומר שכל המספרים שאתם רואים בתוצאות מוצגים בערכים של “כסף של היום” (כוח קנייה ריאלי).