תוכנית להשקעה לטווח ארוך - יעד של 15000 הכנסה פסיבית בחודש

[MonkeyBuisness]

שלום רב,
אנו משפחה קטנה (זוג + 1, ומתכננים להביא בעוד שנה ילד נוסף). ברשותנו דירה להשקעה שרכשנו, כ300000 הון נזיל. (120000 בקרן גמל להשקעה מסלול כללי, 120000 בעוש, ו60000 בשוק ההון - 80 אחוז תעודת סל מנייתית, ו20 אחוז תעודת סל אגח). אנחנו מתכננים להמשיך לגור בשכירות בשנים הקרובות. חוסכים בשנה כ60000 שקל.
הדירה היא בשווי של 1,250,000,שכירות 4000 שקל. משכנתא שהיום בשווי של 500,0000 עם החזר חודשי של 3300 שקל.
מעבר לזה יש לנו קרנות השתלמות בשווי של כ200000 שקל.

אנחנו רוצים לבחור אפיק השקעה כך שבעוד 15 שנה, נגיע להכנסה פסיבית של כ15000 שקל בחודש. מה הייתם ממליצים לעשות?
האופציות שאנחנו רואים:
* לקנות דירה נוספת בישראל
* לבנות תיק השקעות ל15 שנה, מוטה מניות
* נדלן בחול
* אופציות אחרות?

 

[soject]

* אופציות אחרות?

להגדיל הכנסות/אחוז חיסכון.

יש משכנתה על הדירה להשקעה?

 

[כימאי]

האופציות שאנחנו רואים:
* לקנות דירה נוספת בישראל

למה רק אחת, תקנו שלוש דירות. *

* למה אתה חושב שיש לכם יכולת כזאת?
תחיו בהתאם לאמצעים שברשותכם. שום כניסה לחובות לא תביא אותכם למטרה שציינת.

 

[Shaz]

תלוי כמה שווה הדירה שלכם להשקעה.. היא פקטור דיי משמעותי
תלוי כמה כסף יש לכם בפנסיה
למעשה אם תביאו ילד נוסף זה יקטין את החיסכון לא?
על פניו זה נראה שדרך מדדים הסיכוי שלכם ממש אפסי.. אולי אם תיקחו סיכון רציני ואז יש גם סיכוי לא מובטל לאבד את הכסף..

 

[samuel]

השקעה של 300K התחלתיים בתוספת 60K בשנה למשך 15 שנה 100% במדדים מניתיים בהנחה של 7% תשואה, תביא אתכם לבערך 2.5 מליון שח.
לפי כלל ה300, יוצא משיכה של בערך 8K לחודש לפני מיסים. בתוספת 4K מהשכירות ואתם כבר די קרובים.
אתם צריכים לשאול את עצמכם אם זה ריאלי מבחינתכם להמשיך לחסוך 60K בשנה אחרי שתביאו עוד ילד.
לקחת בחשבון שהמשכורת שלכם יכולה לעלות לאורך התקופה ואז אולי תוכלו לחסוך יותר אבל גם שאתם עלולים להיות מפוטרים או מצב חירום אחר שמונע ממכם להמשיך לחסוך ואפילו למשוך כסף מהחסכונות.
אתם גם חייבים להגדיר לעצמכם את הסיבולת שלכם להפסדים בשוק ולחשוב אם זה מתאים לכם 100% מנייתי.

 

[Mr. Bigglesworth]

אם אתם מתכננים לחיות מהתיק באופן סולידי בשביל 15000 בחודש לפי כלל 4% (שקול לכלל ה-300 חודשים) דורש 4.5 מליון.
אם אתם פשוט דורשים שזו תהיה ההכנסה שלכם מהתיק עוד 15 שנה אבל לא מתכננים לפרוש עדיין אז תיק 'רגיל' בשוק ההון ידרוש לפי תשואות היסטוריות בערך 2.6 מליון.
נכסים פחות התחייבויות כרגע 1.25 מליון (אם יש קרנות פנסיה צריך להוסיף גם אותן)
מהחסכון בלבד (נאמר לצורך הדוגמא שהעליה בהוצאות שנדרשת ע"י ילדים נוספים תקוזז עם עליה בשכר והתקדמות בקריירה) תשיגו תוך 15 שנה 900000.
כלומר עליכם להשלים בין 0.5 ל-3.5 מליון מתשואה. הקצה העליון אמנם לא בלתי אפשרי אבל בטח לא במסגרת הצפוי. וצריך לזכור שיש גם אפשרות די סבירה שתהיו יותר קרובים לקצה התחתון ואפילו מתחתיו.

מבין האופציות לעיל הכי פשוטה ופחות דורשת התעסקות הינה תיק מנייתי פסיבי
באופציות האחרות יש הרבה יותר התעסקות והסיכון יותר גדול מכיוון שלא ניתן להשיג את אותו פיזור.
היתרון הוא שבנדל"ן אפשר למצוא הזדמנויות. זה לא אומר שאתם תמצאו מכיוון שזה דורש הרבה תנאים מקדימים שניתן למצוא את חלקם בשרשורים הרלוונטיים.
בגדול זה דורש התמקצעות, סבלנות, וגם קצת מזל כנראה.

וכמובן אפשר לשלב את האפשרויות.

הערה קטנה על אג"ח ומשכנתא: אתם משלמים ריבית כדי להיות ממונפים ושמים את הכסף במסלול שהתשואה עליו קטנה מהריבית. אני די בטוח שזה נכון גם במסלול ה'כללי' שאתם מושקעים בו בגמל.
לדעתי להשקיע באג"ח בזמן שאתם משלמים משכנתא זה לשרוף כסף. ממליץ שתחפשו שרשורים רלוונטיים ותראו את הנימוקים.